Чи вартий цей план вирощування Гербер?

Якщо ви нещодавно шукали дитячі речі в Інтернеті, розумні алгоритми, які перетворюють пошукові терміни в маркетингові дані, ймовірно, дали вам незліченну кількість оголошень для плану вирощування Гербер. План дорослішання Gerber - це цілий поліс страхування життя, який ви можете придбати для своїх дітей, коли вони є новонародженими або немовлятами. Обґрунтування такого продукту виглядає так: Оскільки страхування життя дорожче, чим старший застрахований, то є сенс зафіксувати низьку ставку якнайшвидшого віку. Більше того, оскільки цілі життєві політики створюють грошову цінність на додаток до допомоги на смерть, такі плани, як Гербер, захищають вас фінансово від найгіршого сценарію, а також забезпечують економію для коледжу та інших майбутніх витрат. Розвиток медичного стану в дорозі може перешкодити дитині отримати страхування життя. Придбання плану вирощування Гербера забезпечує його охоплення незалежно від того, що відбувається протягом наступних років.

Незважаючи на те, що план вирощування Гербер пропонує декілька відчутних переваг, це не панацея, яку компанія виголошує. Найбільший аргумент проти придбання страхування життя дітей - це просто не потрібно. За винятком дитячих зірок, діти не отримують доходів, а також не підтримують сім'ї. Втрата дитини є емоційно руйнівним, але фінансово не руйнівним. У той час як ваші діти, ймовірно, збираються заробляти дохід та підтримувати сім’ї, коли вони виростуть, максимальна допомога на смерть згідно з планом Гербер, на жаль, недостатня для дорослої людини, яка має залежних дітей. Хоча аспект вартості грошових коштів плану може виглядати привабливим для заощаджень коледжів, більшість поважних фінансових радників враховують страхування життя як довгостроковий інвестиційний засіб, вказуючи на те, що історично дохідність є анемічною порівняно з пайовими фондами та іншими інвестиціями.

Діти не потребують страхування життя

Основною метою страхування життя є захист сім'ї та утриманців страхувальника від фінансового лиха, якщо він передчасно помер, а його дохід буде відрізаний. Наприклад, батько і мати заробляють кожен рік по 50 000 доларів і мають двох маленьких дітей, яких обох вони сподіваються відправити до коледжу. Батько гине в автокатастрофі під час сильної грози. Його дружина та діти емоційно спустошені, а дохід сім’ї скорочується навпіл. Тепер матері доведеться самостійно оплачувати будинок, машину, продукти харчування, одяг та інші речі, і вона також повинна знайти спосіб продовжувати економити на навчанні своїх дітей.

Батько та мати за вищезазначеним сценарієм потребують страхування життя. Сім'я залежить від доходів батьків, втрата яких створює серйозні фінансові труднощі. Діти різні. Хоча вони багато роблять внесок у свої сім'ї, гроші майже ніколи з них не бувають. Рідкісні винятки існують, але здебільшого мало сімей розраховують на дохід дитини для отримання. Мало сенсу платити, щоб убезпечити себе від сценарію судного дня, якого навіть не існує.

Є одна фінансова вартість батьків, які втрачають дитину: похорони та поховання. Якщо у вас є страхування життя на собі, ви майже завжди можете приєднати маленького дитячого наїзника до власного плану за набагато нижчу ціну, ніж те, що, можливо, коштуватиме план Гербера.

Недостатнє покриття

Встановлено, що діти не потребують покриття страхування життя, поки вони ще маленькі. Однак вони, напевно, їм знадобляться, коли виростуть. Це велика ймовірність того, що в якийсь момент ваші діти матимуть власні сім'ї, які залежатимуть від них фінансово. План вирощування Гербер дозволяє їм забезпечити покриття, яке їм потрібно пізніше, в ранньому віці, поки це ще недорого. Єдиною проблемою в такому напрямку мислення є план Гербер - це насправді не дає змогу дітям отримувати десь поблизу рівня охоплення, який буде необхідний, коли вони мають своїх утриманців.

План Gerber Grow-Up має максимальну вигоду від смерті в 100 000 доларів. Це занадто велике страхування життя для дитини, але воно недостатньо близько для дорослого, який має своїх власних дітей. Розглянемо батька на прикладі вище, який заробляє 50 000 доларів на рік і вмирає, поки його діти маленькі. Виплата смерті в 100 000 доларів замінила б його дохід лише на два роки; після цього мати знову стає сама. Цій людині потрібна допомога на смерть у розмірі ближче до 1 мільйона доларів, чого план Гербер не пропонує.

Грошове значення Страхування життя: погана інвестиція

Ціле страхування життя забезпечує більше, ніж випадок від смерті. Щомісяця, коли ви сплачуєте премію, частина цих грошей переходить у фонд, і цей фонд зростає з відсотками. Якщо ви вирішите, що більше не потребуєте допомоги на смерть, ви можете замість цього обрати для отримання поточну грошову вартість своєї поліси. Це велика точка продажу Плану зростання дорослих у Гербер: він подвоюється як заощадження коледжу, його грошова вартість виступає як фактично фонд коледжу.

Цей напрямок мислення також представляє проблему. Історично страхування життя грошовими коштами зростає з анемічною швидкістю. Фонд вашої дитини в коледжі стає набагато міцнішим, якщо ви інвестуєте його у взаємні фонди. Зрозуміло, пайові фонди не забезпечують страхування життя вашої дитини, якщо з будь-якої причини ви вважаєте, що вам потрібно це покриття. Однак приєднання дитини для наїзника до власного полісу страхування життя дозволить вирішити цю проблему набагато нижчою швидкістю, ніж придбання плану Гербер.

Насправді, поєднання дитячого гонщика з страхування життя та взаємного фонду заощаджень коледжів є найбільш сприятливою альтернативою Герберському плану зростання. Якщо трапляється найгірше, і ви втрачаєте дитину, вершник захищає вас від понесених витрат на похорони та поховання за менший внесок, ніж план Гербера. Щодо заощаджень коледжів, взаємні фонди пропонують набагато сильніші результати, ніж страхування життя грошовими коштами.