Фінанси торгівлі

Що таке торговельне фінансування?

Торговельне фінансування являє собою фінансові інструменти та продукти, які використовуються компаніями для сприяння міжнародній торгівлі та торгівлі. Фінансування торгівлі дозволяє імпортерам та експортерам простіше здійснювати бізнес через торгівлю. Торгове фінансування - це паралельний термін, що означає, що він охоплює багато фінансових продуктів, які банки та компанії використовують для здійснення торговельних операцій.

1:23

Що таке торговельне фінансування?

Ключові вивезення

• Торговельне фінансування являє собою фінансові інструменти та продукти, які використовуються компаніями для сприяння міжнародній торгівлі та торгівлі.
• Фінансування торгівлі дозволяє імпортерам та експортерам простіше здійснювати бізнес через торгівлю.
• Фінансування торгівлі може допомогти зменшити ризик, пов'язаний із глобальною торгівлею, узгодивши розбіжні потреби експортера та імпортера.

Розуміння торгових фінансів

Функція торговельного фінансування полягає у запровадженні сторонніх операцій з метою зняття ризику платежів та ризику постачання. Торгове фінансування забезпечує експортеру дебіторську заборгованість або оплату згідно з угодою, тоді як імпортеру може бути надано кредит на виконання торговельного доручення.

Сторони, що займаються фінансуванням торгівлі, численні і можуть включати:

• Банки
• Компанії, що займаються фінансуванням торгівлі
• Імпортери та експортери
• Страховики
• Експортні кредитні агенції та постачальники послуг

Фінансування торгівлі відрізняється від звичайного фінансування чи видачі кредитів. Загальне фінансування використовується для управління платоспроможністю або ліквідністю, але фінансування торгівлі може не обов'язково свідчити про брак коштів або ліквідності покупця. Натомість торговельне фінансування може використовуватися для захисту від унікальних властивих для міжнародної торгівлі ризиків, таких як коливання валюти, політична нестабільність, питання несплати або кредитоспроможність однієї із залучених сторін.

Нижче наведено декілька фінансових інструментів, які використовуються у торговельному фінансуванні:

• Кредитні лінії можуть видаватися банками для допомоги як імпортерам, так і експортерам.
• Акредитиви знижують ризик, пов'язаний із глобальною торгівлею, оскільки банк покупця гарантує оплату продавцю за відвантажений товар. Однак покупець також захищений, оскільки оплата не буде здійснена, якщо продавець не виконає умови в КТ. Обидві сторони повинні виконати угоду для здійснення транзакції.
• Факторинг - це коли компанії виплачуються на основі відсотка дебіторської заборгованості.
• Експортним кредитом або оборотним капіталом можна поставити експортерів.
• Страхування може використовуватися для доставки та доставки товарів, а також може захистити експортера від несплати покупцем.

Хоча міжнародна торгівля існує вже століття, торгове фінансування сприяє її просуванню. Широке використання торговельного фінансування сприяло зростанню міжнародної торгівлі.

"Близько 80 - 90 відсотків світової торгівлі покладається на торговельне фінансування". - Всесвітня організація торгівлі (СОТ)

Як фінансування торгівлі зменшує ризик

Фінансування торгівлі може допомогти зменшити ризик, пов'язаний із глобальною торгівлею, узгодивши розбіжні потреби експортера та імпортера. В ідеалі експортер вважає за краще, щоб імпортер платив за експортну доставку, щоб уникнути ризику, що імпортер приймає вантаж, але відмовляється платити за товар. Однак якщо імпортер сплачує експортера заздалегідь, експортер може прийняти платіж, але відмовити у відвантаженні товару.

Поширене рішення цієї проблеми полягає в тому, щоб банк-імпортер надав акредитив банку-експортеру, який передбачає оплату, коли експортер подає документи, які підтверджують, що відправлення відбулося, як накладна. Акредитив гарантує, що як тільки банк-емітент отримає доказ того, що експортер відвантажив товари та умови угоди виконуються, він здійснить платіж експортеру.

Акредитивом банк покупця бере на себе відповідальність за сплату продавця. Банк покупця повинен був би забезпечити, щоб покупець був фінансово життєздатним, щоб здійснити честь угоди. Торговельне фінансування допомагає як імпортерам, так і експортерам формувати довіру у взаємодії один з одним і тим самим полегшує торгівлю.

Торгове фінансування дозволяє як імпортерам, так і експортерам отримати доступ до багатьох фінансових рішень, які можуть бути адаптовані до їхньої ситуації, і часто кілька продуктів можна використовувати в тандемі або шаруватих, щоб забезпечити безперебійну операцію.

Інші переваги для фінансування торгівлі

Окрім зниження ризику несплати та неполучення товарів, торговельне фінансування стало важливим інструментом для компаній для підвищення їх ефективності та збільшення доходу.

Підвищує грошовий потік та ефективність операцій

Торгове фінансування допомагає компаніям отримувати фінансування для полегшення бізнесу, але також це розширення кредитів у багатьох випадках. Торгове фінансування дозволяє компаніям отримувати грошові виплати на основі дебіторської заборгованості у разі факторингу. Акредитив може допомогти імпортеру та експортеру укласти торговельну операцію та знизити ризик несплати або не отримання товару. Як результат, поліпшується грошовий потік, оскільки банк покупця гарантує оплату, а імпортер знає, що товар буде відвантажений.

Іншими словами, торговельне фінансування забезпечує меншу затримку платежів та перевезень, що дозволяє як імпортерам, так і експортерам вести свій бізнес та більш ефективно планувати свій грошовий потік. Подумайте про торговельне фінансування як використання відвантаження або торгівлю товарами як заставу для фінансування зростання компаній.

Збільшений дохід та прибуток

Торговельне фінансування дозволяє компаніям збільшувати свій бізнес та дохід за допомогою торгівлі. Наприклад, американська компанія, яка може здійснити продаж із закордонною компанією, може не мати можливості виробляти товари, необхідні для замовлення.

Однак за рахунок експортного фінансування чи допомоги приватних чи урядових агентств з фінансування торгівлі експортер може виконати замовлення. В результаті американська компанія отримує новий бізнес, якого, можливо, не було б без креативних фінансових рішень, які надає торговельне фінансування.

Знизити ризик фінансових негараздів

Без фінансування торгівлі компанія може відстати від платежів і втратити ключового клієнта або постачальника, який може мати довгострокові наслідки для компанії. Наявність таких варіантів, як револьверні кредитні засоби та факторинг дебіторської заборгованості, може не тільки допомогти компаніям здійснювати міжнародні операції, але й допомогти їм у періоди фінансових труднощів.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Акредитиви в режимі очікування: Внутрішній вигляд Акредитив в режимі очікування - це зобов’язання банку здійснити платіж третій особі у випадку, якщо клієнт банку за умовчанням погодився. детальніше Як безповоротні акредитиви працюють Безвідкличний акредитив - це кореспонденція, видана банком, що гарантує оплату за товари та послуги, придбані тим, хто звернувся з цим листом. більше Грошові кошти заздалегідь: Що слід знати готівкою заздалегідь - це умова, яке використовується в деяких торгових угодах, що вимагає, щоб покупець платив продавцю готівкою до отримання вантажу. докладніше Як акцепти допомагають полегшити міжнародну торгівлю Акцепт - це договірний договір імпортером про сплату належної суми за отримання товарів у визначений час у майбутньому. більше Асоціація іноземного кредитного страхування (FCIA) Асоціація страхування іноземних кредитів (FCIA) захищає американських експортерів, страхуючи їх від зовнішньополітичного та комерційного ризику. докладніше Що таке сертифікат походження (CO)? Свідоцтво про походження - це документ, який декларує, в якій країні вироблявся товар чи товар. більше Партнерські посилання