Чи підходить для вас рахунок Vanguard SEP IRA?

Пенсійна пенсія працівника IRA (SEP IRA), запропонована Vanguard Group, вважається однією з найкращих продуктів індивідуального виходу на пенсію (IRA). Хоча SEP IRA є популярним пенсійним заощадженням і пропонується багатьма різними фінансовими установами, Vanguard SEP IRA пропонує унікальне поєднання доступної ціни, різноманітних варіантів інвестицій, якісного обслуговування клієнтів та простоти використання.

Якщо ваш бізнес наразі не пропонує пенсійне заощадження, і ви хочете недорогий варіант, який дозволяє внести внесок на пенсійні заощадження всіх своїх працівників на власний розсуд, Vanguard SEP IRA може підійти вам.

Що таке SEP IRA?

SEP IRA - це пенсійний накопичувальний план, запропонований підприємствами, щоб допомогти своїм працівникам заощадити на пенсії або створити самозайнятих для власної вигоди. Замість того, щоб фінансуватись за рахунок відстрочки зарплати працівників, як 401 (k), SEP IRA фінансується виключно за рахунок внесків роботодавців, внесених безпосередньо на індивідуальні рахунки IRA, які зберігаються працівниками. Працівники зберігають повну власність на свої ІР і можуть робити внески після сплати податку, якщо їх конкретний план дозволяє, але роботодавець несе головну відповідальність за внесок від імені кожного працівника. Внески роботодавців обмежуються 56000 доларів щороку станом на 2019 рік (порівняно з 55 000 доларів у 2018 році), або 25% компенсації працівників, залежно від того, що нижче. Якщо працівникам дозволяється робити внески, ліміт становить 6000 доларів на рік у 2019 році (порівняно з 5500 доларів у 2018 році), або 7000 доларів для тих, хто старше 50 років, через дозволені внески. Це стандартний внесок ІРА.

Внески для самозайнятих обмежуються 20% чистого доходу. Чиста компенсація самозайнятим фізичним особам - це, як правило, чистий прибуток з Додатку IRS за графіком C, зменшений за вирахуванням податку на самозайнятість. Ліміт компенсації на 2019 рік становить 280 000 доларів (порівняно з 275 000 доларів у 2018 році).

Співробітники повинні дозволити брати участь у віці, якщо їм 21 або старше, заробляти щонайменше 600 доларів США та працювали на вас принаймні три з останніх п'яти років, хоча роботодавці можуть встановлювати менш обмежувальні правила отримання прав. Внесок у IRA SEP повинен бути внесений до податкового терміну роботодавця (плюс розширення).

Доступність

Взагалі, ІПП СЕП є одним з найбільш доступних варіантів виплат на пенсію для роботодавців. Оскільки ІРА належать працівникам індивідуально, адміністративному закладу не доведеться керувати активами плану, що значно скорочує операційні витрати. Це робить ІРП СЕП особливо привабливими для власників малого бізнесу, які, можливо, не мають зайвого капіталу для підтримки більш адміністративних планів.

Основна перевага SEP IRA, запропонованого Vanguard, полягає в тому, що він порівняно дешевий порівняно з іншими продуктами SEP. Vanguard належить акціонерам своїх взаємних фондів, тому компанії не вигідно стягувати більше плати, ніж це справді необхідно. Коли компанія заробляє гроші, її акціонери заробляють гроші, незалежно від того, чи володіють вони своїми інвестиціями в SEP IRA або на індивідуальні брокерські рахунки.

Варіанти інвестицій

Як і інші продукти IRA, SEP IRA Vanguard дозволяє учасникам інвестувати в цілий ряд пайових фондів, фондових біржових фондів (ETF) та окремих акцій. Взаємні фонди Vanguard в середньому приблизно на 82% дешевші порівняно з іншими фондами. Вони не стягують плату за завантаження, жодні збори за маркетинг 12b-1 і комісійні.

Авангард для однієї особи SEP IRA може інвестувати у взаємні фонди та ETF, пропоновані Vanguard, а також в пайові фонди та ETF від інших компаній, індивідуальні акції, компакт-диски (депозитні сертифікати) та облігації. Мінімальних інвестицій немає. Vanguard SEP IRA для більш ніж однієї особи може включати лише взаємні фонди Vanguard, включаючи Admiral Shares - індекс низьких витрат та активні керовані фонди, обмежені більшими залишками на рахунках (3000 доларів для фондових індексів; 50 000 доларів для найбільш активно керованих фондів; або 100 000 доларів для певних галузевих фондових індексів).

Через індивідуальний брокерський рахунок в межах IRA SEP власник рахунку може купувати акції, облігації, ETF та опціонні контракти поза портфелем Vanguard. Хоча ці торги несуть комісійні збори, сума нарахування зменшується зі збільшенням розміру рахунку.

Рахунки, що мають менше 10 000 доларів США, можуть стягувати щорічну плату за обслуговування 20 доларів за взаємний фонд Vanguard, що зберігається на цьому рахунку. Власники рахунків можуть обійти цю плату, підписавшись на електронні виписки. Послуги персональних консультантів Vanguard доступні для власників IRA для однієї особи, хоча це вимагає мінімальних інвестицій у розмірі 50 000 доларів.

Обслуговування клієнтів та Інтернет-платформа

Якість наданого сервісу та зручна онлайн-платформа є ще двома причинами, чому SEP IRA Vanguard та інші його пенсійні заощадження вирізняються серед натовпу. Багато людей знають, що потрібно заощадити на пенсії, але вони не впевнені, як це робити чи як інвестувати ці заощадження. Незважаючи на те, що жодна система обслуговування клієнтів не є надійною, Vanguard, здається, має досить хорошу справу з тим, що потрібно інвесторам.

Представники служби обслуговування клієнтів доступні за телефоном та електронною поштою. На веб-сайті Vanguard також є широкий центр підтримки, розроблений, щоб допомогти інвесторам вирішити власні проблеми. Зручний веб-сайт Vanguard - ще одна перевага продукту SEP IRA. Окрім інформації про свою продукцію та різні наявні інвестиції, сайт Vanguard надає членам ресурси для планування виходу на пенсію та досягнення їхніх індивідуальних цілей інвестування, включаючи калькулятори доходів, електронні таблиці та інформацію про подання податків. Цей веб-сайт пропонує просту платформу для роботодавців, які спонсорують плани, щоб керувати внесками та працівникам відстежувати хід своїх інвестицій.