Втрачені втрати
Збитки понесені стосуються виплат, виплачених страхувальникам протягом поточного року, плюс зміни до резервів збитків попереднього року. Отримані збитки представляють прибуток, який страхова компанія не буде отримувати від своєї андеррайтергової діяльності, оскільки кошти виплачуються страхувальникам на основі покриття, визначеного в їхніх страхових договорах. Ця статистика зазвичай переглядається за календарним роком.
ВІДКЛЮЧЕННЯ Вниз
Сума понесених збитків може змінюватися з року в рік. Наприклад, потоп минулого року, можливо, призвів до збільшення кількості претензій щодо власників будинків, але жоден потоп цього року не означає, що понесені збитки будуть нижчими. Страхові компанії виділяють резерв для покриття зобов’язань за вимогами, висунутими за полісами, які вони підлягають стягненню. Резерви базуються на прогнозі збитків, з якими може зіткнутися страховик протягом певного періоду часу, тобто резерви можуть бути достатніми або можуть бути недостатніми для покриття своїх зобов'язань. Оцінка обсягу резервів вимагає актуарних прогнозів на основі типів підписаних політик.
Для страховиків ідеальний світ змусить їх укладати нові страхові поліси, збирати премії та ніколи не виплачувати пільги. Але це не так, як працює страхування в реальному світі. Страховики пред'являють претензії, коли трапляються нещасні випадки, і страховики повинні розслідувати та сплачувати ці вимоги, якщо вони виявляються точними.
Страховики мають кілька цілей при обробці претензії. По-перше, вони хочуть забезпечити, щоб вони відповідали вигідним контрактам, викладеним у політиці, яку вони приймають. Вони також хочуть обмежити поширеність та вплив шахрайських вимог та отримати прибуток від отриманих премій. Страховики повинні підтримувати достатньо високий резерв, щоб задовольнити прогнозовані зобов'язання, але якщо резерви збитків недостатньо високі, надлишок доведеться занурити. Якщо страховик пройде через резерви збитків та надлишок страхувальників, він буде близький до неплатоспроможності.
Потоковані збитки та коефіцієнт втрат
Збитки, понесені до отриманих премій, відомі як коефіцієнт збитків, ключовий статистичний показник для оцінки стану здоров'я та прибутковості страхової компанії. Моніторинг коефіцієнтів втрат у часі важливий при оцінці всіх аспектів операцій пулу (включаючи ціноутворення) та фінансової стабільності. Щоб повністю зрозуміти результати коефіцієнта збитків страхової компанії з часом, слід враховувати багато факторів, включаючи, але не обмежуючись цим, період часу, за який виплачуються збитки, частоту та строгість пропонованих ліній покриття, адекватність ціноутворення, суми заходів щодо контролю збитків та інших показників.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.