Визначення позики NINJA
Позика NINJA - це сленговий термін для позики, наданої позичальнику, з незначним або взагалі не намагається позикодавець перевірити здатність заявника повернути гроші. Це означає, що "немає доходу, немає роботи та немає активів". Оскільки більшість кредиторів вимагають від заявників позики доказів стабільного потоку доходу або достатнього забезпечення, кредит NINJA ігнорує цей процес перевірки.
Позики NINJA були більш поширеними до фінансової кризи 2008 року. Після кризи уряд США видав нові постанови щодо вдосконалення стандартних методів кредитування на кредитному ринку, що передбачало посилення вимог щодо надання кредитів. На даний момент кредити NINJA рідкісні, якщо не вимерли.
Як працює кредит NINJA
Фінансові установи, які пропонують позики NINJA, базують своє рішення на кредитному рахунку позичальника, не перевіряючи доходи або активи, наприклад, через декларації з податку на прибуток, виплату заробітної плати або банківські та брокерські виписки. Позичальники повинні мати кредитний бал понад певний поріг, щоб отримати право. Оскільки позики NINJA, як правило, надаються за допомогою кредиторів, що надаються на первинному рівні, проте їх вимоги до кредитних балів можуть бути нижчими, ніж вимоги до основних кредиторів, таких як великі банки.
Кредити NINJA структуровані з різними термінами. Деякі можуть запропонувати привабливо низьку початкову процентну ставку, яка з часом збільшується. Позичальники зобов’язані погасити борг відповідно до запланованих строків. Якщо не здійснити ці платежі, позикодавець може вчинити юридичні дії щодо стягнення боргу, що призведе до падіння кредитної оцінки позичальника та можливості отримання інших позик у майбутньому.
Плюси і мінуси кредитів NINJA
Оскільки позики NINJA вимагають настільки мало паперових документів, порівняно, наприклад, з традиційними домашніми іпотечними кредитами або кредитними коштами для бізнесу, заявку на отримання можна оформити швидко. Це робить їх привабливими для деяких позичальників, особливо тих, кому бракує звичної документації або не бажає її виготовляти.
Однак позики можуть бути дуже ризикованими - як для кредитора, так і для позичальника. Оскільки позики NINJA не вимагають доказів застави, вони не забезпечені активами, якими позикодавець міг би скористатись, якщо позичальник не використовує позику.
Кредити NINJA можуть бути дуже ризикованими як для позичальника, так і для кредиторів.
Позики NINJA також є ризиковими для позичальника, безперебійними, оскільки вони є традиційно консервативними методами андеррайтингу банків, які часто не дають обом сторонам неприємностей. Позичальників можна заохочувати брати більші позики, ніж вони розумно розраховують повернути, особливо якщо вони зосереджуються на низькій вступній процентній ставці, яка зростатиме в майбутньому.
Після високого рівня заборгованості за кредитами, які допомогли викликати фінансову кризу 2008 року та краху вартості нерухомості у багатьох частинах країни, уряд запровадив більш жорсткі правила щодо кредиторів, зробивши позики більш регламентованими, ніж раніше, найбільший вплив мають іпотечні кредити. . Закон про реформи та захист прав споживачів 2010 року Додда-Франка на Уолл-стріт створив нові стандарти щодо заявок на позики та позики. Нові правила значною мірою позбавили кредитів NINJA, вимагаючи від кредиторів отримати більш вичерпну інформацію про потенційних позичальників, включаючи не лише їхні кредитні показники, а й документовані докази їх зайнятості та інші джерела доходу.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.