Тепер ви можете безкоштовно заморозити свій кредитний файл

Порушення даних та крадіжка особи не є смішною справою. За підсумками стратегії та досліджень компанії Javelin, шахрайство з особистістю досягло найвищого рівня в 2017 році, в США - 16, 7 мільйонів жертв. Порушення даних також досягло нового максимуму: 1579 повідомляли про порушення, що стосуються майже 179 мільйонів особистих та фінансових рекордів. (Див. Також: Чи мене зламали? Дізнайся, чи порушує на тебе порушення рівноваги. )

Заморожування кредитного звіту - це один із способів потенційно уберегти злодіїв особи від крадіжки вашої інформації. Замороження кредиту обмежує доступ до вашого кредиту вашим існуючим кредиторам і може бути знято лише за вашим бажанням, що ускладнює те, щоб хтось отримав кредит на ваше ім’я шахрайським шляхом.

Тепер, завдяки новому федеральному законодавству, яке набирає чинності 21 вересня, ви зможете заморозити свій кредит, захищаючи особисту та фінансову інформацію - безкоштовно.

Новий закон також подовжує тривалість попередження про шахрайство у вашій справі від 90 днів до одного року.

Кредит заморожується проти моніторингу

"Подумайте про заморожування кредиту як про сучасну систему домашньої безпеки, яка допомагає уберегти поганих хлопців, порівняно з кредитним моніторингом, що більше схоже на те текстове повідомлення, яке ви отримали від сусіда після того, як хтось уже розбив вашу житлову кімнату вікна і пішли з телевізором з великим екраном », - каже галузевий аналітик CreditCards.com Тед Россман. "В останньому випадку шкода вже була зроблена, тому попередження не є таким корисним".

Після порушення даних Equifax (EFX) у вересні 2017 року кожен п’ятий американця вирішив заморозити свій кредит, у розмірі 1, 4 мільярда доларів плати за заморожування кредиту.

"Раніше заморожування кредитів або замороження цінних паперів коштувало від 3 до 10 доларів за кожне кредитне бюро", - пояснює Ешлі Далл, головний редактор CardRates.com. "Заморожування кредиту у всіх трьох бюро може коштувати до 30 доларів США, за додаткову плату за розморожування кредиту".

Раніше збори за заморожування або розморожування кредитних звітів визначалися на державному рівні. Новий закон, який отримав назву Закону про економічний ріст, регуляторну допомогу та захист прав споживачів, скасовує вимоги щодо плати за всі країни у всіх трьох головних кредитних бюро - Еквіфакс, Експерт та Трансюніон. Споживачі також можуть "відтавати" свої файли, тимчасово або постійно, без плати.

Що зміниться для кредитних заморожувань

"Це законодавство є кроком у правильному напрямку щодо захисту ідентичності споживачів", - каже Дейл Даббс, президент і генеральний директор EZShield + IdentityForce. "Важливо мати відкритий доступ до своїх кредитних звітів, при цьому визначаючи, кому ви хочете переглянути свою кредитну інформацію".

Закон також передбачає положення, яке дозволяє батькам безкоштовно заморожувати кредитні звіти своїх дітей для дітей віком від 16 років. Викрадання особистих даних дітей можна легко помітити, якщо батьки не стежать за попереджувальними знаками.

"Якщо ви не пильні щодо власного кредиту, швидше за все, ви не думаєте про те, щоб хто-небудь викрав особу вашого малюка і виграв шахрайські звинувачення", - говорить Россман. "Це може потенційно залишатися непоміченим протягом багатьох років, поки він чи вона не виросте і не почне подавати заявки на кредит, тільки щоб знайти великий безлад".

Більше одного мільйона дітей стали жертвами крадіжок посвідчень особи в 2017 році, внаслідок чого 520 мільйонів доларів з кишенькових витрат потрапили до їхніх сімей. Шістдесят відсотків жертв крадіжок ідентичності дитини були націлені на когось, кого вони знали.

"Ці сценарії є вагомою причиною заморозити кредитний файл ваших дітей, зберігаючи їхню інформацію в безпеці без витрат, щоб розблокувати її, коли вони досить дорослі, щоб почати користуватися кредитом", - говорить Далл. (Див.: Захистіть своїх дітей від крадіжок особи .)

Як заморозити свій кредит безкоштовно

Безкоштовно заморожувати ваш кредитний файл - це питання зв’язатися з кожним із трьох кредитних бюро та подати запит на заморозку. Усі три бюро дозволяють заморозити кредит в Інтернеті:

• Equifax: Відвідайте www.Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: відвідайте www.Experian.com/freeze
• TransUnion: Відвідайте www.TransUnion.com/credit-freeze

Ви також можете ініціювати заморожування по телефону.

Вибираючи заморозити кредит, вам потрібно буде вказати своє ім’я, номер соціального страхування, дату народження, адресу та номер телефону. Якщо ви заморожуєте звіт в Інтернеті, вам також запропонують створити обліковий запис, використовуючи свою електронну адресу та унікальний пароль. Звідти вам просто потрібно підтвердити свою особу, і ви налаштовані.

Після того, як ваш кредит буде заморожений, вам доведеться подати ще один запит, щоб розморозити його, але, знову ж таки, це вам нічого не коштуватиме. Просто не забудьте врахувати терміни, коли розморожуєте свій кредитний файл.

Россман говорить, що новий закон передбачає, що заморожування кредитів буде знято менше ніж за годину, але він рекомендує дати собі довше вікно, якщо незабаром ви плануєте подати заявку на отримання кредиту. Наприклад, якщо ви займаєтесь покупками автомобілів, він пропонує зняти заморозку за три робочі дні до подачі заявки на позику, щоб уникнути шансів потрапити в кінцівку, чекаючи, коли фінансування буде затверджено, оскільки ваш кредитний файл недоступний.

Ще одне, що слід зазначити: новий закон подовжує короткострокові сповіщення про шахрайство до одного року порівняно зі старим обмеженням 90 днів. Для розміщення попередження про шахрайство у вашому кредитному файлі потрібні кредитори зв’язатися з вами для підтвердження вашої особи, коли вони отримають заяву на отримання кредиту на ваше ім’я.

Суть

Хоча безкоштовні заморожування кредитів не є надійним бар'єром проти крадіжок особи, вони можуть допомогти уберегти вашу інформацію з чужих рук. Ви також можете посилити свої захисні дії, регулярно перевіряючи свою кредитну, перевіряючи виписки банківських та кредитних карток на предмет підозрілої активності та налаштовуючи сигнали банківської та кредитної картки, щоб повідомляти вас про нові операції. Чим активніше ви захищаєте свою інформацію, тим більше шанси запобігти крадіжці особи. (Докладніше див. Як читати звіт про споживчий кредит. )