Офшорні банки не є незаконними, але приховують це

Вся увага, зосереджена на Panama Papers, можливо, зробила вас більш цікавим щодо офшорного банкінгу. Можливо, ви навіть думали пройти маршрут «витонченого інвестора» і приховати частину своїх грошей в офшорі, але вагаєтесь, тому що не хочете перетворюватися на проблеми з IRS. У офшорних банківських операцій може бути приваблення чогось із шпигунського фільму, але насправді це набагато нудніше і буденніше, ніж це здається.

Як працює офшорний банкінг

По-перше, давайте вирізаємо всі слова у фільмі, такі як "приховування", "приховування" або навіть "офшорний банківський рахунок". Використання послуг банку за межами вашої країни не є незаконним. І хоча термін «офшор» буквально застосовується в деяких випадках - як Багамські острови - якщо ви маєте справу з Канадою, швидше за все, ви зможете туди заїхати.

Практика не тільки для заможних. Деякі іноземні банки візьмуть лише 300 доларів Ваших грошей і відкриють рахунок. Як і банки скрізь, вони за кордоном встановлюють мінімальну кількість власних рахунків та інші умови, пов’язані з рахунками клієнтів.

З іншого боку, деякі іноземні банки не будуть вести бізнес з жодними іноземними клієнтами, тому що існує набагато більше відповідності. Організація економічного співробітництва та розвитку (ОЕСР) та Всесвітня організація торгівлі (СОТ) мають правила, які вимагають від банків повідомляти інформацію про своїх закордонних клієнтів. Кожна країна по-різному дотримується цих законів. Деякі країни взагалі не відповідають.

Що про рахунки в швейцарському банку?

Ви, напевно, чули про знаменитий «швейцарський банківський рахунок», про те, що схожий на рахунок Джеймса Бонда, який дає гроші багатим людям поза межами уряду своєї країни - як, наприклад, IRS. Це правда, що швейцарці мають суворі закони про конфіденційність. А раніше швейцарські банки навіть не мали імен, прикріплених до рахунків. Але Швейцарія погодилася передати інформацію іноземним урядам про власників своїх рахунків, фактично припиняючи будь-яке ухилення від сплати податків, яке могло б статися з тим, що власник рахунку не повідомив про це.

Переваги офшорного рахунку

Ухилення від сплати податків було не єдиною причиною зберігання банківського рахунку в Швейцарії. Існує безліч законних причин утримувати гроші поза рідною країною. По-перше, є податковий режим. У багатьох країнах ви можете заробляти гроші без податку. Як ви хотіли б покласти гроші на роботу в іншій країні, заробити трохи прибутків капіталу та сплатити нульові податки цій країні? Це технічно можливо при переміщенні грошей в офшори.

Навіть США це дозволяють. В останні роки США стали однією з улюблених світових податкових гавань. Такі держави, як Невада, Вайомінг та Південна Дакота, зараз утримують велику кількість іноземних грошей, але причина полягає не в першу чергу в сприятливому податковому режимі.

Однією з головних переваг таких місць, як США, Швейцарія та інші розвинені країни, є їх стабільність. Люди, які живуть у країнах з політичними та економічними потрясіннями, бояться, що їхні гроші, як і їхнє життя, можуть опинитися під загрозою. Що робити, якщо економіка обвалиться? Що робити, якщо є громадянська війна? Що робити, якщо їхній уряд чомусь прийде за ними? Якщо їхні гроші зберігаються за кордоном, їх власному уряду важче захопити.

Зарубіжні банківські рахунки також дають власникам рахунків більше можливостей інвестувати на міжнародному рівні і служать валютним захистом від можливого колапсу їхньої домашньої валюти. Менш важливим, але помітним є те, що через обмінні курси валют, в інших країнах ви можете сприйматись як висококласні і отримуєте переваги, які є частиною заможної клієнтури, хоча в США вас можуть не побачити або так ставилися.

Зауважте, що для податків у США ви не зачепитесь, якщо заробляєте або тримаєте гроші за кордоном. IRS вимагає, щоб американці подавали форму IRS, відому як FBAR, яка повідомляє про будь-які гроші, що перевищують 10 000 доларів США, у сукупності, що зберігається на іноземних рахунках. Існує виключення податку на прибуток за кордоном за гроші, які ви заробляєте за кордоном, але решта оподатковується.

Що робить це незаконним?

У створенні офшорного рахунку немає нічого незаконного, якщо ви не зробите це з метою ухилення від сплати податків. Закон про відповідність податку на іноземні рахунки (FATCA) вимагає від банків у всьому світі звітувати про залишки та будь-яку діяльність американських громадян перед IRS або загрожувати штрафами.

Деякі американські фірми, які володіють іноземними грошима, вимагають використовувати команду юристів, щоб переконатися, що особи та компанії звітують про свою закордонну діяльність у своїй країні та належним чином та на законних підставах.

Неминуче знайдуться люди, які використовують систему, щоб нелегально отримувати прибуток. За даними Організації Об'єднаних Націй, через США протікає близько сотні мільйонів незаконних коштів. Швейцарія, як повідомляється, все ще тримає маму про значну суму таємних грошей.

Суть

Тримання грошей на офшорному банківському рахунку не є незаконним, але воно також не звільнене від сплати податків. Поки ви їдете в офшори з законних ділових причин, таких, як це було описано вище, ви можете почувати себе комфортно і сказати всім своїм друзям, що у вас є один із цих «секретних» банківських рахунків - хоча це не зовсім секретно зовсім.