Захист від овердрафту: плюси і мінуси

Чеки та інші дебетові операції чіткі, коли ви підписуєтесь на захист від овердрафту, навіть якщо на вашому рахунку не вистачає коштів. З іншого боку, банк може стягувати значні збори за овердрафт. Чи варто цей захист мати?

Захист від овердрафту: огляд

Підписуючись на захист від овердрафту, ваш банк використовуватиме пов’язане з вами резервне джерело резервного копіювання - ощадний рахунок, кредитну картку або кредитну лінію - для оплати транзакцій, коли на чековому рахунку не вистачає необхідних коштів. Якщо у вас немає пов’язаного облікового запису, він може стягувати значну плату за овердрафт.

Плюси захисту від овердрафту

Хороша річ у захисті від овердрафту - це те, що якщо у вас не вистачає грошей на вашому рахунку, чек буде очищено; банкомат видасть вам готівку або транзакція дебетової картки пройде. Більше немає відскочених чеків, із незручностями та збентеженнями, які можуть виникнути разом із ними.

• Якщо ви не маєте достатньо грошей на своєму чековому рахунку, за умови захисту від овердрафту, чеки будуть очищені, а транзакції з банкоматів та дебетових карт все ще пройдуть.
• Основним недоліком є ​​високі збори. Якщо у вас недостатньо захисту від овердрафту для покриття нестачі, транзакції не пройдуть.
• Не забудьте прочитати тонкий шрифт, перш ніж підписатися на захист від овердрафту. Комісії та умови відрізняються від банку до іншого.

Мінуси захисту від овердрафту

Існує кілька підводних каменів, про які слід пам’ятати, якщо ви зареєструєтесь для захисту від перевитрати. Вони включають:

Плата та відсотки

Мінус полягає в тому, що банк стягне плату за переказ або овердрафт, навіть якщо ваші власні гроші покривають дефіцит. А у випадку овердрафту кредитної лінії ви сплатите відсотки за суму позики, поки не повернете її.

Операції все ще можуть бути незрозумілими

Крім того, ваші транзакції все ще не стануть зрозумілими, якщо у вас немає достатнього захисту від овердрафту для покриття нестачі. Неможливо, щоб транзакція відхилялася, але в надзвичайних ситуаціях приємно мати джерело резервних коштів. Однак якщо також буде використано резервне джерело фінансування, ви все одно не зможете завершити транзакцію.

Більше того, якщо ви знаєте, що не можете розраховувати на захист від овердрафту в надзвичайних ситуаціях, вам доведеться мати при собі додаткову готівку або кредитну карту, про всяк випадок. Оплата готівкою за надзвичайні ситуації - найменш дорогий варіант. Використання кредитної картки може бути більш-менш дорогим, ніж захист овердрафту, залежно від угоди та умов.

Перш ніж увійти, переконайтеся, що читайте тонкий шрифт, оскільки деякі банки стягують високі комісії, а інші обмежують кількість плати за овердрафт, яку вони стягуватимуть за день.

Спеціальні міркування

Без захисту від овердрафту ваш банк все одно може стягувати недостатні кошти, які можуть бути порівнянні з комісією за овердрафт, якщо на вашому рахунку не вистачає коштів для покриття дебету. Крім того, сторона, яка отримує поганий чек, може вимагати відшкодування повернутої плати за чек і повідомити про це в ChexSystems, що є як кредитний звіт для вашої банківської історії.

Плата за овердрафт зазвичай коштує від 30 до 35 доларів за кожну позицію. Ці збори можуть стягуватись швидко, якщо ви здійснили кілька транзакцій, перш ніж зрозумієте, що ваш рахунок червоний Якщо ви робите невелику покупку, або якщо у вас є інше джерело коштів, не пишіть чек і не використовуйте свою дебетову картку, якщо ви навіть трохи не впевнені, чи покриватимуть ваші кошти.

Умови та збори за овердрафт значно варіюються в різних банках. Якщо плата за овердрафт у вашому банку висока, вам може бути дешевше платити за допомогою кредитної картки. Це відрізняється від прив’язки вашого захисту від овердрафту безпосередньо до кредитної картки, що може бути дорогим, оскільки кредитна картка розглядає пов'язану транзакцію як грошовий аванс з високою процентною ставкою і без пільгового періоду.

Хоча, можливо, варто відмовитися, якщо ви не хочете, щоб трансакції відхилялися, кращим вибором є підписання електронних або текстових сповіщень, щоб позначити низькі перевірки залишків на рахунку, щоб ви могли взагалі уникнути плати за овердрафт. Ці сповіщення дадуть вам можливість додати кошти на ваш розрахунковий рахунок, дочекатися здійснення покупки або використання альтернативної форми оплати.

Ви також можете уникнути стягнення за овердрафт за допомогою безкоштовних послуг переказу овердрафту деяких банків, які автоматично перераховуватимуть гроші заздалегідь заздалегідь (наприклад, 100 доларів США) з пов'язаного ощадного рахунку на ваш розрахунковий рахунок, коли залишок буде низьким.