Підштовхнути фінансову грамотність до права
Для багатьох американських підлітків основні фінансові навички, які знадобляться дорослим, не навчаються в класі. Немає планів уроків, немає стандартів щодо мінімальної фінансової компетентності та немає гарантій проти відправлення їх у світ, переповнений можливостями, що викликають борг. Для багатьох їх фінансові почуття поєднуються з уроками, переданими членами сім'ї (іноді важким шляхом), анекдотами від друзів та випадковим пошуком Google.
Ледве проходить
Якби літери оцінювали за фінансову грамотність, Сполучені Штати отримали б C + у кращому випадку. В глобальному масштабі ми посіли 14 місце у світі за основними фінансовими навичками, і лише 57% дорослих вважаються фінансово грамотними. Австралія, Канада, Данія, Фінляндія, Німеччина, Ізраїль, Нідерланди, Норвегія, Швеція та Великобританія мають рівень фінансової грамотності 65% або вище, згідно з даними Global & Survey Financial Financial Literacy. Тим часом у США найвищий державний борг будь-якої країни і входить до десятки найвищих боргів на душу населення.
Добре зафіксовано, що недостатня фінансова грамотність призводить до серйозних грошових проблем.
- 40% дорослих у США не мають достатньої економії для покриття надзвичайних ситуацій у розмірі 400 доларів.
- Середня пенсійна заощадження для американців у віці від 55 до 64 років становить 104 000 доларів США, або 310 доларів на місяць, якщо вони були вкладені в ануїтет.
- Середня заборгованість за домашніми кредитними картками зросла до 8 284 доларів, що є найвищим рівнем за десятиліття.
- Заборгованість студентської позики (1, 5 трлн. Дол. США) більш ніж удвічі більша за десять років тому. В середньому це 6 600 доларів на одного студента щорічно.
- Студенти з позиками залишають коледж із середньою заборгованістю 22 000 доларів.
Відсутність освіти
Це не просто проблема "тисячоліття". Цикл боргу починається в молодому віці для більшості американців, підбурюючи та годуючи їх залежність від студентських кредитів та кредитних карток. Погані навички управління грошима сприймають рішення, ухвалені поспіхом, відчаєм і тривогою, що призводять до збільшення боргу, створення більш сприятливих для сприйняття рішень рішень тощо.
Замість того, щоб викладати ті самі навички, які можуть запобігти або принаймні пом'якшити шкідливі грошові звички, деякі коледжі кампусу вітають компанії, що займаються кредитними картками на своїх підставах, які більш ніж прагнуть зареєструвати 18-річну дитину на високий відсотковий рахунок.
Хто переконує, що вони розуміють, як працюють процентні ставки? Як управляти боргом? Скільки часу потрібно, щоб погасити рахунок за кредитну карту, якщо вони здійснюють лише мінімальні платежі? Не компанія з кредитними картками. Не школа. Більшість студентів закінчують більшу заборгованість, ніж вміють, і хоча б одну кредитну карту.
Прийняття закону про фінансову грамотність
Кожні кілька років FINRA, фінансово-банківський регулятор, проводить п’ять тестових запитань у рамках свого Національного дослідження фінансової спроможності, який вимірює знання споживачів про відсотки, компенсацію, інфляцію, диверсифікацію та ціни облігацій. Лише 37% тих, хто склав тест, отримали правильність усіх п'яти питань, що говорить про те, що основні економічні та фінансові принципи, які лежать в основі цих проблем, широко поширені і торкаються кожної держави країни по-різному.
У Сполучених Штатах фінансова неграмотність або хоча б недостатня освіта, яка це дає можливість, незабаром можуть суперечити закону. У Північній Кароліні законодавці пропонують законодавство, яке вимагатиме від учнів середньої школи пройти один курс фінансової грамотності, перш ніж закінчити навчання. Сенатський законопроект 134 наполягає на курсі з економіки та особистого фінансування (EPF), який дасть базові інструкції щодо 23 економічних принципів, включаючи, як керувати кредитною карткою, основи запозичення грошей та як отримати іпотеку.
Північна Кароліна - один з 28 штатів, які наполягають на прийнятті законодавства щодо викладання фінансової грамотності у середній школі. Ці зусилля тривалий час затягуються, коли американці накопичують рекордну кількість боргів за кредитні та студентські позики - значна частина їх приземляється в колі від 18 до 35 років, намагаючись зробити свої перші кроки до великих фінансових етапів. Це часто призводить до виснажливого циклу нерозважливих витрат і невеликих заощаджень чи інвестицій. Як результат, майже половина американців живе однією кризою від фінансової катастрофи.
І все-таки зусилля вітаються і потрібні. Коли в квітні ми входимо в Місяць фінансової грамотності, ми повинні сьогодні підвести підсумки стану фінансової освіти та куди це потрібно йти.
Що читають американці в Інвестопедії
Ми розглянули наші дані від 11 мільйонів американських читачів щомісяця, щоб побачити, які штати розглядали, які теми особистого фінансування, і як це порівняно із середнім боргом перед доходами домогосподарств, а також чи наполягають ці держави на вимогах фінансової грамотності чи ні. Ось що ми знайшли:
Такі райони, які мають найвищий коефіцієнт заборгованості та доходу, як Південно-Східний та Скелястий гірський регіон, виявляють найбільший інтерес до таких тем, як " як позбутися боргу" та " як заощадити більше", припускаючи, що багато хто намагається доповнити прогалини у своїх власна фінансова освіта.
Читачі Північного Сходу, також регіону з найвищим доходом домогосподарств, виявляють перевагу банківської тематики над управлінням кредитами чи боргами.
У країні Скеляста гора має найбільший коефіцієнт заборгованості та середнього доходу в країні. Особливий інтерес для цих читачів, особливо в штаті Юта, викликають іпотечні умови.
Південно-західний регіон країни займає друге за рівнем заборгованість у доході в країні, і наші читачі там зосереджуються на історіях, пов'язаних з кредитами.
Так само південно-східний регіон країни має найвищий коефіцієнт боргу та доходу, а його жителі - найактивніші шукачі інформації про управління своїми фінансами. Найпопулярніші терміни та теми, які вони шукають, включають "управління кредитом", "будівельний кредит" та "позики та іпотечні кредити". Читачі на Південному Сході шукали цих тем на 42% більше, ніж у решті країни.
На противагу цьому, Північний Схід має найнижчі коефіцієнти боргу та доходу в країні і складається з найбільш фінансово забезпечених жителів країни. Читачі цього регіону більше цікавляться питаннями виходу на пенсію та банківськими справами, набагато рідше шукають теми, пов'язані з кредитом чи боргом.
Південно-східний регіон країни має другий найнижчий коефіцієнт боргу та доходу, але найвищий середній дохід домогосподарств. Це одні з найбільш фінансово забезпечених людей країни, як група. Вони відносно мало цікавляться темами особистого фінансування та шукають більше тем, що стосуються банківської діяльності. Не дивно, що Mideast знаходиться в безпосередній близькості від дев'яти найбільших 15 банків країни.
Не дивно, що наші читачі виявляють найбільший інтерес до тем, пов'язаних з кредитами та боргами, у штатах, де люди зазнають найбільших фінансових труднощів, і добре бачити, що багато таких держав, як Північна Кароліна, прагнуть зробити освіту фінансової грамотності обов'язковою для середні школи.
У країні, де фільми, такі як Вовк з Уолл-стріт та шоу, як мільярди, домінують у поп-культурі, ми часто дивуємося тому, як багато читачів досі приходять до Інвестопедії за нашими фінансовими концепціями початкового рівня. Запити на теми, такі як "Що таке запас">
Більшість американців не отримують необхідної фінансової освіти, і їм залишається створити власну лоскут поради та рекомендації щодо управління грошима, кредитування та боргу. Ми спостерігаємо, як наслідки цього дефіциту фінансової грамотності проявляються через дебільний борг, який продовжує затягувати своє задушення мільйонів американців, багато з яких звертаються до нас за допомогою.
Безумовно, середня школа не повинна бути єдиним місцем, де ми навчаємось фінансовій грамотності, але це чудове місце для початку.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.