Короткий посібник про те, як страхувати ювелірні вироби

Деякі найцінніші активи у вашому будинку можуть бути незахищеними.

Ми говоримо про ваші прекрасні ювелірні вироби: ваш діамантовий обручку, старовинний тато Rolex, що залишив вас, намисто з чорного перла, яке ви зібрали на Таїті. Звичайно, у вас, швидше за все, є комплексний страховий поліс, який стосується вашого будинку та меблів. Але страхування власників будинків чи орендарів не означає автоматично, що кожен предмет під вашим дахом є застрахованим (якщо ви орендодавець, ви, звичайно, знаєте, що ваші речі не покриваються страхуванням власника майна. Див. 6 хороших причин отримати страхування орендодавця. ).

Насправді деякі політики спеціально виключають ювелірні вироби та інші цінні речі (музичні інструменти, художні твори та хутро серед них). Інші політики обмежують охоплення певними видами подій та визначеною сумою в доларах. Цей рівень покриття може бути суттєво неадекватним, особливо якщо ви хочете замінити товар, який значно оцінив свою вартість з моменту його придбання.

Що тобі потрібно

Якщо у вас є основні активи такого типу, це додаткове страхування. Відомий як вершник або, більш конкретно, плавун (який націлений на невеликі рухомі предмети), він переймається, коли закінчується традиційне страхове покриття, і, як правило, покриває застрахований предмет від пожежі, втрат, крадіжок або пошкоджень.

Більшість основних страховиків не пропонують ювелірне покриття як окремий продукт (необхідний базовий поліс страхування майна). Але власники цінностей можуть придбати покриття як доповнення до існуючої політики власників будинків. Насправді більшість більш відомих страховиків потребують додаткового обслуговування високоцінних цінностей.

Випадки в точці

Наприклад, у USAA типова політика власників будинків стосується ювелірних виробів, втрачених від пожежі чи крадіжок, але не випадкових пошкоджень чи втрат. Ліміт покриття ювелірних виробів становить 10 000 доларів США (без обмеження на предмет) та підлягає вирахуванню з полісом (сума, яку доведеться заплатити до того, як настане страхове покриття). Для більшого покриття ювелірних виробів необхідна окрема політика.

Політика USAA щодо цінної особистої власності охоплює широкий асортимент аварій та інцидентів. Наприклад, ви заплатите за алмаз заміну, якщо камінь випаде з вашого обручки, або за ремонт, якщо кільце випадково зламане. А франшиза - 0 доларів. Це висвітлення стосується також музичних інструментів та образотворчого мистецтва. Жодна оцінка не потрібна для будь-яких ювелірних предметів, застрахованих на 15 000 доларів США або менше, хоча при пред'явленні претензії потрібна квитанція або підтвердження права власності.

Аналогічний підхід має страхування фермерів. Наприклад, у типовій політиці власників будинків, наприклад, ювелірні вироби покриваються до 1000 доларів за предмет та 5000 доларів за інцидент (крадіжка, пожежа). Пошкодження внаслідок аварій не захищені. Фермери пропонують наїзників покрити цінні речі, а франшизу вибирає страхувальник (починаючи з $ 0). У більшості випадків фермери вимагають отримання квитанції або оцінки для кожного предмета страхування.

Geico та Allstate пропонують порівнянні варіанти. Стандартні правила обмежують покриття особистою власністю до $ 1000 до $ 2000. Для збільшення обсягу покриття та покриття втрат та збитків, які не покриваються основною політикою, доступні вершники або плавуни.

Що запитати

Коли ви розглядаєте кращі поліси, пам’ятайте про ці страховики:

• Як саме розглядаються претензії: чи потрібно буде придбати заміну, а потім просити відшкодування, чи страховик спочатку надішле чек?
• Чи покривається повна вартість заміни товару і як визначається ця сума (особливо якщо товар антикварний або на замовлення)?
• Чи змінюються межі покриття від ціни на дорогоцінні метали чи дорогоцінні камені?
• Як часто можна / слід подавати оновлені оцінки?
• Який доказ втрати чи шкоди буде потрібно?
• Які виключення має політика? Які види втрат та збитків не покриваються?

Додаткові поради

Перш ніж купувати свою політику - і коли вносите доповнення до неї:

• Проведіть професійну оцінку ваших предметів, щоб визначити їх вартість для цілей страхування.
• Зробіть фотографії предметів.
• Якщо у вас є можливість, як і у вищезгаданого учасника страхування фермерів, подумайте про збільшення франшизи для зниження страхових внесків.

Щойно ваша політика діє:

• Зберігайте приховані всі ваші предмети, документи про оцінку та фотографії в безпечному (але легко доступному) місці.
• Безпечно зберігайте предмети, коли ви їх не носите.
• Уникайте подорожей з незамінними або надзвичайно цінними прикрасами.

Суть

Більшість постачальників страхових послуг пропонують знижки клієнтам, які купують кілька полісів. Якщо ви придбаєте житло, авто, страхування життя та майна у одного постачальника, ви, швидше за все, отримаєте кращу угоду (див. Упевненість, що ювелірні вироби застраховані ).

Якщо у вас немає страхування власників будинків чи орендарів, можливо, ви зможете придбати автономне покриття у постачальника, який спеціалізується на страхуванні ювелірних виробів. Деякі ювеліри пропонують таку політику, або можуть рекомендувати компанію, яка займається цим.

І останнє, але не менш важливе: захист власності не означає, що ви ніколи не можете його носити. Навпаки, якщо ви страхуєте свої цінні частини, ви зможете користуватися ними та насолоджуватися ними ще більше, знаючи, що вони адекватно покриті. Для отримання додаткової інформації див., Чи варто страхувати своє обручку? )