Короткий посібник зі страхування орендодавців

Орендодавці-початківці, вперше здаючи в оренду житлове приміщення (будинок, котедж, квартиру), можуть припустити, що страхування їх власників будинків покриє всі витрати у разі стихійного лиха, нещасного випадку чи інших згубних подій.

Це помилка новачка.

Швидше за все, ваша політика стосується лише будинків, зайнятих власником. Почніть здавати в оренду комусь іншому, і покриття більше не застосовується. А оскільки орендарі, як правило, не несуть відповідальності за несправності на великому приладі, людина зазнає травм на майно (з вини орендаря) або грабіжники не випорожнюють місце, це означає, що ви можете бути залишені сушитися за ці чи інші нещастя. викликані людьми або матір'ю-природою.

Сюди входить страхування орендодавця. Ці поліси мають усі форми та розміри; перед тим, як розпочати покупки цін, подумайте, що потрібно конкретно вирішити та захистити від орендної нерухомості.

Основні положення

Хороший, всеохоплюючий страховий поліс орендодавця матиме три основні засоби захисту:

• Пошкодження майна: Це покриття у випадку, якщо нерухомість чи меблі постраждали від стихійного лиха, пожежі, несправності в електро / газі, землетрусу, вандалізму чи безвідповідальних орендарів. Якщо можливо, спробуйте отримати політику, яка пропонує вартість заміни або вартість заміни, а не фактичну вартість (особливо, якщо світильники та предмети меблів старі) або заздалегідь визначену одноразову грошову суму.
  
• Втрачений дохід від оренди / страхування за замовчуванням: якщо щось спричинить ваше житло абсолютно непридатне для життя (жорстка цвіль, терміти, зараження щурами або раковину), ця функція забезпечує тимчасове відшкодування оренди, щоб покрити гроші за оренду, які ви в іншому випадку отримаєте, якщо орендарі можуть займати майно.
  
• Захист відповідальності: Це покриття медичних або юридичних витрат, які можуть виникнути, якщо орендар або відвідувач зазнає травм через проблеми з технічним обслуговуванням майна (наприклад, крижані доріжки, обвал архітектури або вулик, що не контролюється бджолами).
  

Можливо, ви також побачите, що андеррайтери посилаються на різні пакети як DP-1, DP-2 або DP-3 (DP означає "житлова власність"). Кожен з них стосується різного рівня покриття, DP-1 є найосновнішим та «голими кістками», а DP-3 являє собою найбільш повну доступну страховку. Дивіться також Важливість страхування майна.

Додаткове покриття

Є кілька загальних вершників, які можуть прийти з собою поліси страхування орендодавця. Вони не такі життєво важливі, як ключові положення, згадані вище, але вони можуть стати в нагоді і заощадити гроші в довгостроковій перспективі.

• Гарантоване страхування доходу: Це покриття орендодавця, якщо орендар не помічає орендної плати один місяць (або взагалі не платить).
  
• Страхування від повені: Оскільки багато полісів страхування орендодавців не включають пошкодження від повені, пов’язані із стихійними лихами чи комунальними водопроводами, це покриття варто додати, якщо майно знаходиться у зоні, схильній до повені.
  
• Покриття в надзвичайних ситуаціях: Якщо орендар зателефонує вам, щоб виправити щось на зразок витікаючої посудомийної машини або випадково було заблоковано поза домом, ця функція може допомогти покрити деякі або всі витрати, які ви понесли на поїздку до помешкання, і вирішити проблему.
  

Скільки коштує страхування орендодавця?

Останні дослідження показують, що більшість американців платять від 800 до 1100 доларів щорічно для страхування своїх будинків. Однак оскільки оренда нерухомості більш схильна до пошкоджень та інцидентів, ви можете розраховують заплатити приблизно на 15-20% більше за страхування орендодавця на тому ж майні.

Існує також зворотна залежність між ціною ваших внесків і тривалістю часу, коли майно обслуговується. Розраховуйте заплатити ще більше щорічних внесків, якщо ви орендуєте свій будинок лише на 12 тижнів, а не на цілий рік. Аргументація полягає в тому, що короткотермінові орендарі рідше помічають (або навіть згадують) проблеми технічного обслуговування. Вони можуть бути більш необережними, або вони можуть не розуміти планування будинку, а також розташування сантехніки, несучих опор або електричної проводки. Все це може збільшити ймовірність виникнення проблем, а також ризик страховика.

Купуючи поліси, не забудьте поцікавитись у постачальника страхування власників житла щодо варіантів пакетів. Якщо ви зареєструєтесь на власників будинків та орендодавців через ту саму компанію, ви можете отримати знижку.

Суть

Перш ніж ви вирішите взяти в оренду частину майна, погляньте на страховий поліс своїх власників будинків. Не припускайте, що вона покриє збитки та відповідальність, поки ви там не проживаєте. Якщо ви хочете захистити свій будинок і взяти його в оренду, страхування орендодавця є обов'язковим.

Ви також можете запропонувати своїм орендарям зняти страховий поліс орендаря, щоб їх особисті речі мали покриття у випадку аварії . ( Докладніше див . Повне керівництво про те, щоб стати орендодавцем.)