Визначення коефіцієнта резерву

Що таке коефіцієнт резерву?

Коефіцієнт резервів - це частина резервів, що резервуються, комерційні банки повинні утримувати, а не позичати чи інвестувати. Це вимога, визначена центральним банком країни, який у США є Федеральним резервом. Він також відомий як коефіцієнт резервів грошових коштів.

Американські комерційні банки зобов'язані утримувати резерви під загальні резервні зобов'язання (депозити), які не можуть бути позичені банком. Резерви, що підлягають заборгованості, включають чисті трансакційні рахунки, неособисті строкові депозити та зобов’язання євровалюти.

Сума резерву називається резервною вимогою і виражається у відсотках, відомих як коефіцієнт резерву. Коефіцієнт резервів визначений Положенням Федеральної резервної ради D. Положення D створило набір єдиних вимог до резервів для всіх депозитарних установ, що мають трансакційні рахунки, і вимагає від банків регулярних звітів до Федеральної резервної системи.

Формула резервного коефіцієнта

Коефіцієнт резерву = Депозити x Вимога резерву \ текст {Коефіцієнт резервування} = \ текст {Депозити х Вимога резерву} Коефіцієнт резерву = Депозити x Вимога резерву

1:29

Коефіцієнт запасу

Як розрахувати коефіцієнт резерву

Як спрощений приклад, припустимо, що Федеральний резерв визначив коефіцієнт резерву 11%. Це означає, що якщо банк має депозити в розмірі 1 мільярд доларів, йому потрібно мати 110 мільйонів доларів у резерві (1 мільярд доларів x .11 = 110 мільйонів доларів).

Що говорить вам коефіцієнт резерву?

Федеральний резерв використовує коефіцієнт резервів як один із основних інструментів грошово-кредитної політики. ФРС може вирішити знизити коефіцієнт резервів для збільшення грошової маси в економіці. Низька вимога резервного резерву дає банкам більше грошей на кредитування за нижчими процентними ставками, що робить запозичення більш привабливими для клієнтів.

І навпаки, ФРС збільшує вимогу резервного коефіцієнта для зменшення обсягу коштів, які банки мають позичати. ФРС використовує цей механізм для зменшення пропозиції грошей в економіці та контролю інфляції, сповільнюючи економіку.

ФРС також встановлює коефіцієнт резервів, щоб гарантувати, що банки мають гроші на руках, щоб запобігти вичерпанню грошових коштів у випадку панікованих вкладників, які хочуть зробити масове зняття коштів. Якщо у банку немає коштів для забезпечення резерву, він може позичити кошти у ФРС для задоволення цієї вимоги.

Банки повинні зберігати резерви або як готівку у своїх сховищах, або як депозити у Федеральному резервному банку. 1 жовтня 2008 року Федеральна резервна система почала виплачувати відсотки банкам за ці резерви. Ця ставка називається процентною ставкою за обов'язковими резервами (IORR). Існує також процентна ставка за надлишковими резервами (IOER), яка виплачується за будь-які кошти банківських депозитів у Федеральній резерві, що перевищують їхні резервні вимоги.

Ключові вивезення

• Коефіцієнт резервів, встановлений Федеральною резервною системою, - це відсоток депозитів комерційного банку, який він повинен зберігати готівкою як резерв у разі масових вилучень клієнтів.
• ФРС використовує коефіцієнт резервів як важливий інструмент грошово-кредитної політики для збільшення або зменшення грошової маси економіки
• ФРС знижує коефіцієнт резервів, щоб дати банкам більше грошей на кредитування та посилення економіки, і збільшує коефіцієнт резервів, коли це потрібно для зменшення грошової маси та контролю інфляції

Рекомендації щодо резервного коефіцієнта

У межах, визначених законом, Рада керуючих Федеральної резервної системи має єдине повноваження щодо зміни резервних вимог. У січні 2019 року ФРС оновив свої резервні вимоги до депозитарних установ різного розміру.

Банки з чистими транзакційними рахунками понад 124, 2 млн. Дол. США повинні підтримувати резерв у розмірі 10% від чистих транзакційних рахунків. Банки з більш ніж 16, 3 млн. До 124, 2 млн. Дол. Повинні резервувати 3% від чистих транзакційних рахунків. Банки з чистими транзакційними рахунками до 16, 3 млн. Доларів США або менше не мають резервної вимоги. Більшість банків США належать до першої категорії. ФРС встановив вимогу 0% для безособових строкових депозитів та зобов'язань з обміну валют.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Фракційний банківський резерв Фракційний банківський резерв - це система, в якій лише частина банківських депозитів підкріплюється фактичними готівковими коштами та є доступними для зняття. більше Вимоги до резерву Визначення Резервні вимоги стосуються суми грошових коштів, які банки повинні зберігати в резерві за депозитами, зробленими своїми клієнтами. докладніше Розуміння мультиплікаторів депозитів Мультиплікатор депозитів - це процес, за допомогою якого створюється основна грошова маса економіки і відображає можливу зміну депозитів, що перевіряються, внаслідок зміни резервів. детальніше Визначення резервів готівкових коштів Грошові резерви відносяться до грошей, які компанія чи фізична особа зберігає під рукою для задоволення короткострокових та надзвичайних потреб у фінансуванні. докладніше Чому Банківські резерви Матеріальні резерви в банку - це мінімум грошових коштів, який повинні мати фінансові установи, щоб відповідати вимогам центрального банку. більше Забазовані резерви Відстані резерви - це метод розрахунку банківських резервів, згідно з яким установа повинна зберігати певний рівень резервів у банку Федерального резерву. більше Посилання партнерів