Робо-консультанти та молоді інвестори

Робоадвізор уже кілька років працює на сцені завдяки новаторським компаніям, таким як Wealthfront та Betterment. Хоча вони продають себе початковим інвесторам, будьмо реальні та визнаємо, що багато початківців - це також молоді інвестори. Тож не дивно, що ці компанії націлені на покоління тисячоліття і прагнуть дати молодим інвесторам можливості, яких вони, можливо, не мали в минулому.

Ключові вивезення

• Roboadvisors - це автоматизовані інвестиційні платформи, які пропонують дуже низькі комісії та низькі стартові залишки.
• Як результат, ці послуги привабливі для початківців інвесторів, а особливо для молодших інвесторів, які тільки починають працювати.
• Якщо ви новачок не інвестуєте, ознайомтеся як із пропозиціями roboadvisor, так і з приводу того, що традиційні радники можуть подати до столу. Зважте витрати та вигоди перед тим, як зробити вибір.

Інвестування перед роботодавцями

Донедавна у вас були лише два варіанти інвестування - зробити це самостійно або найняти фінансового радника.

Перший може бути непосильним для молодого інвестора, і навіть досвідчені інвестори роблять помилки і стають жертвою емоцій. З іншого боку, другий варіант може призвести до значних платежів, які молодий інвестор може не дозволити собі, - і немає гарантії, що ваш радник зробить чудову роботу. Таким чином, робоадповідачі, здається, подолають розрив і полегшують інвестування людей. Дійсно, роботодавці автоматизують торгові рішення без будь-яких людських емоцій і пропонують дуже низькі комісії та часто не мають мінімальних залишків, щоб розпочати роботу.

З тих пір, як роботодавці прийшли в світ, молоді тенденції інвесторів, деякі фінансові консультанти і навіть великі компанії, такі як Vanguard і Fidelity, прискорили тенденцію. Однак роботодавці, безумовно, не обійшлися без своїх критиків. Саме їхнє існування породило питання про те, чи машина може інвестувати краще, ніж людина, за менших витрат.

Як працюють роботодавці

Незалежно від того, де ви можете опинитися в дебатах роботодавців, одне є абсолютно впевненим: робобоадміністратори мають певні переваги, особливо для молодих інвесторів.

Перш за все, вони прості у використанні, і більшість їхніх користувацьких інтерфейсів досить інтуїтивно зрозумілі. Наприклад, з Betterment, ви можете встановити свої пенсійні цілі та внески протягом декількох хвилин. Процес переведення виходу на пенсію з іншої установи в поліпшення також дуже простий. Крім того, використання автоматики також гарантує, що ви робите внески, навіть не думаючи про це. Багато в чому ви можете просто встановити його і забути.

Якщо вам цікаво спробувати робоадвізор, ознайомтеся з нашим рейтингом "Кращих роботодавців для початківців" на 2019 рік.

Ще одна причина роботиadadvisors є дуже привабливою для молодих інвесторів, тому що люди можуть інвестувати все, що вони мають. Отримали зайві 20 доларів за цей місяць? Ви можете легко внести це на свій рахунок і вкласти його. Тоді як раніше витрати на вступ до фондів зазвичай були недосяжними для молодих інвесторів. Деякі роботодавці вимагають мінімум 1000 доларів, 5000 доларів або більше, але деякі мають мінімум 100, 5 доларів або навіть 1 долар, що робить такі роботодавці надзвичайно доступними.

Можливо, найпереконливішим аспектом роботи роботодавця є зниження плати. Вони також пропонують безкоштовні торги та без комісій за трансакції. Якби ви робили це самостійно, ці дві речі самі по собі могли коштувати вам тисяч. Вони стягують щорічну плату за управління на основі утримуваних активів, як правило, близько 0, 25% на рік. Порівняйте порівняно з 1% або більше, що стягуються людськими радниками.

Деякі роботодавці також пропонують такі послуги, як збирання податкових втрат та автоматичне відновлення балансу. Це сервіси, які формально зарезервовані для клієнтів елітних фінансових радників, і роботодавці зробили свою роль у демократизації.

Деякі фінансові планувачі згодні з тим, що роботодавці мають деякі основні переваги. "Це не потребує великих зусиль", - каже Кеті Брюер, сертифікований фінансовий планувальник і президент компанії "Найбагатше життя", фірма з фінансового планування, яка спеціалізується на роботі з інвесторами Gen X та Gen Y "Ваш портфель зазвичай розподіляється на різні класи активів для вас, і вони регулярно проводять балансування", - додає Брюер. Хоча створення ідеального портфеля може бути не робочим часом, його зберігання та підтримання його за цільовим вагою, а автоматичне відновлення вимагає годин моніторингу та торгівлі.

Чому вони можуть працювати не для всіх

Незалежно від того, яким способом ви намагаєтеся нарізати його, машина не може повністю замінити людину. Так, машини можуть допомогти знизити витрати та зробити перешкоду для вступу набагато простішою для молодих інвесторів, але чи можуть молоді інвестори реально отримати рентабельність своїх інвестицій?

З одного боку, це ще належить побачити. Робочади все ще досить нові порівняно з традиційними методами інвестування. Справа в тому, що нам, можливо, доведеться почекати і подивитися, щоб дійсно відповісти на це питання. Насправді, оскільки роботи роботодавців почали працювати в 2010-х, там був світський ринок биків, і ми не знаємо, як вони працюватимуть, якщо все стане негативним.

Деякі аналітики почали порівнювати портфелі, які б запропонували роботодавці, а не фінансові консультанти. На початку цього року MarketWatch порівнював рекомендації щодо портфеля деяких провідних роботодавців та порівнював їх з розподілом активів фінансового радника людини. Результати були приголомшливо різними навіть серед деяких роботодавців. Наприклад, роботодавець Чарльза Шваба був єдиним, хто рекомендував 35-річному особі, який вклав $ 40 000, придбати золото і зберегти 8, 5% портфеля готівкою. Це суворо на відміну від більш поширених порад щодо інвестування. Це дозволяє припустити, що молоді інвестори повинні зробити більше досліджень, перш ніж обрати роботодавця.

Крім того, можуть виникнути певні витрати, які інвестори не очікували. "Якщо у вас відкриті не пенсійні рахунки, а ваші інвестиції є автопілотом, ви можете сплачувати податки за інвестиції, які продавались протягом року", - попереджає Брюер. Також Brewer додає, що деякі портфелі можуть бути не налаштовані, що може бути проблемою, якщо ви володієте великою кількістю акцій компанії або RSU.

Гібридний варіант

Цей же експеримент MarketWatch також виявив цікаву тенденцію. Деякі молоді інвестори насправді беруть участь у гібриді між використанням робото-консультанта та наймом фінансового радника.

Насправді кілька фінансових радників, які працюють з Millennials, зовсім не проти роботодавців і використовують їх як частину своїх послуг. Одним із таких радників є Софія Бера з генерації Y Planning, яка використовує Betterment для обробки зібрання податкових втрат та збалансування активів для своїх клієнтів, щоб вона могла зосередитись на інших аспектах фінансового планування для них.

Фінансові консультанти для молодих інвесторів

Не було б справедливо говорити про молодих інвесторів, не зазначаючи, що зараз існують мережі фінансових консультантів, які присвячені роботі з ними.

Поширена скарга в минулому полягала в тому, що фінансові консультанти не працюватимуть з молодшими інвесторами, оскільки у них не вистачає активів. Так само молоді інвестори вважають фінансових радників занадто дорогими.

Такі рухи, як мережа XYPlanning, допомогли подолати цю прогалину, створивши базу даних платних консультантів, які працюватимуть з інвесторами Gen X та Gen Y. Вони, як правило, набагато доступніші молодим інвесторам і, як було сказано раніше, люблять використовувати технології, щоб полегшити справи собі та своїм клієнтам.

Суть

Безперечно одне, у молодих інвесторів є більше варіантів, ніж будь-коли раніше, коли мова йде про економію на пенсії та створення власних портфелів. Хоча робото-консультанти, безумовно, можуть бути хорошим варіантом, молоді інвестори не повинні бути повністю проти найму фінансового радника.