Перекидання на 401 (к)? Розглянемо збори

Усе коштує грошей в ці дні, і якщо ви щось знаєте про фінансові послуги, ви знаєте, що робити щось зі своїми грошима також може коштувати грошей, включаючи перекидання ваших 401 (к). Незалежно від того, ви висадили нову роботу чи виходите на пенсію, ви можете внести деякі зміни до 401 (k) з попередньої роботи, і тоді ви зіткнетеся з "скільки це коштує?"

Ключові вивезення

• Зазвичай не стягується плата за переказ, коли ви перекладете свої 401 (к) на новий пенсійний рахунок з вигідною податком.
• Комісії за ваш новий рахунок можуть бути вищими, ніж старі.
• Перекидання 401 (k) на ІРА часто є способом зменшити плату.

Перекидання на 401 (к)? Це безкоштовно!

Ні, насправді, це насправді може бути безкоштовно. Якщо ви перераховуєте свій 401 (k) іншому брокеру і налаштовуєте будь-який вид пенсійного рахунку з вигідним податком, комісія, ймовірно, не буде стягуватися. Насправді брокер може вам заплатити. Не секрет, що брокери хочуть ваших грошей. Вони з нетерпінням чекають цілого життя зборів і комісій, і готові кинути трохи грошей, як привабливість для вашого бізнесу.

На час цієї статті один відомий брокер пропонував 2000 доларів за депозит на 1 мільйон доларів. Якщо це не готівка, ви можете отримати деяку кількість безкоштовних інвестиційних торгів. Незалежно від акції, ви не повинні сплачувати плату за переказ рахунку в більшості випадків.

Не точно "безкоштовно"

Перехід може бути безкоштовним, але це не означає, що рахунок буде. Зняти ваш калькулятор і приготуватися до порівнянь. У цьому старому 401 (k) було додано всі види зборів - витрати за кожен фонд, який ви утримували, адміністративні збори та будь-яку кількість можливих інших зборів. Якщо ви перераховуєте свої 401 (k) в 401 (k) нового роботодавця, порівняйте комісії. Якщо новий буде коштувати вам більше грошей на збори, ви можете розглянути можливість збереження рахунку там, де він є, або перетворення його на щось із меншими комісіями, наприклад, індивідуальний пенсійний рахунок (IRA).

Ви вибираєте інвестиції у розмір 401 (k) зі списку, наданого вашим роботодавцем, але ви або обраний вами фінансовий консультант мають карт-бланш у виборі інвестицій у вашій IRA.

Чому ІРА?

IRA має подібні податкові переваги, але він часто не пов'язаний з пакетом пільг для вашої компанії. Вам можуть запропонувати ІРА через вашу компанію, але часто це щось, що ви налаштували самостійно. Оскільки це спрямовано самостійно, ви керуєте нею, або обраний вами фінансовий радник. Якщо ви керуєте нею самостійно та купуєте акції чи інші безвідшкодні інвестиційні засоби, єдиний внесок, який ви сплатите, - це плата за транзакцію. Якщо ви вкладете гроші у взаємний фонд чи інший керований продукт, ви сплатите будь-яку плату, розкриту в проспекті цього фонду.

Навіть фінансовий радник, який сплачує лише платну плату, швидше за все, стягуватиме від 1% до 3% - часто нижче, ніж гонорари, пов’язані з роботодавцем 401 (k). Якщо ви розглядаєте питання про перекидання, ІРА може мати найбільш сенс при оцінці виключно на основі плати.

Суть

Ви, ймовірно, не будете платити будь-яку плату за переказ за переклад вашої 401 (к). Однак перед тим, як перенести гроші, врахуйте комісії, додані до нового рахунку. Якщо ви збираєтесь платити більше, напевно, це не дуже вдалий фінансовий крок.

Майте на увазі, що ця інформація базується на найбільш поширених ситуаціях. Ваша фінансова картина та вибір можуть бути різними та вимагати врахування інших факторів. Зверніться до фінансового радника, якому довіряєте, перш ніж робити будь-які великі фінансові кроки.