Перевертання або перенесення 401 (k) на інший 401 (k)

Коли працівник залишає роботу через відставку або припинення роботи, швидко виникає питання про те, чи потрібно перекидати план 401 (k) або інший спонсорований роботодавцем план. План 401 (k) може бути залишений з оригінальним спонсором плану, перекладений на традиційний або Roth IRA, розподілений у вигляді одноразової грошової виплати або переведений на план 401 (k) нового роботодавця.

Кожен варіант для старого 401 (k) має переваги та недоліки, і не існує жодного вибору, який найкраще підходить для всіх працівників. Однак якщо працівник розглядає варіант перенесення старого плану 401 (k) у новий роботодавець 401 (k), необхідні певні кроки.

Ключові вивезення

• У деяких випадках план вашого нового роботодавця може не приймати перекидання з інших 401 (k), тому запитайте про це відділ кадрів вашої нової компанії.
• Найбільша перевага при здійсненні перекидання - це простота управління, що забезпечується зберіганням усіх своїх коштів в одному місці.
• Найбільшим недоліком в процесі перекидання є те, що ваші інвестиційні можливості обмежені способом виконання плану; ви мало сказали при виборі розподілу активів.

Перехід до нового 401 (k)

Перший крок у переведенні старого 401 (k) на новий кваліфікований пенсійний план роботодавця - це розмова з новим спонсором плану, зберігачем або менеджером з персоналу, який допомагає працівникам при зарахуванні на план 401 (k). Оскільки не кожен спонсорований роботодавцем план приймає перекази за межами 401 (k), у нового працівника вкрай важливо запитати, чи є варіант у його нового роботодавця. Якщо план не приймає переказів 401 (k), працівникові необхідно вибрати один із трьох інших варіантів залишку на рахунку 401 (k).

Якщо новий план роботодавців приймає 401 (k) переказів від інших компаній, часто існує значна кількість документів, яку повинен заповнити працівник. Оформлення документів надається спонсором нового плану або контактом з персоналом та вимагає прізвища, дати народження, адреси, номера соціального страхування та іншої ідентифікаційної інформації працівника, який бажає здійснити переведення.

Крім того, форма переказу 401 (k) повинна містити детальну інформацію про старий план роботодавців, включаючи загальну суму для перерахування, вибір інвестицій, що зберігаються на рахунку, початок та зупинення внесків за датами, а також тип внеску, наприклад, передподатковий чи Roth. Новий спонсор плану може також вимагати від працівника встановити нові інвестиційні інструкції для передачі рахунку у формі. Після заповнення форми передачі вона повертається спонсору плану для обробки.

Після того, як спонсори нового і старого плану схвалюють передачу, старий спонсор плану розподіляє залишок рахунку 401 (k) новому спонсору плану у формі чека. Після отримання чека новий спонсор плану здає чек, а інвестиції купуються відповідно до вибору нового працівника. Перехід від однієї 401 (k) до іншої є неоподатковуваною операцією, і штрафні санкції за дострокове вилучення не нараховуються.

Переміщення з однієї 401 (k) на іншу не вимагає жодних зборів, а також не спричиняє дострокових штрафних санкцій.

Переваги передачі

Найбільшою перевагою передачі старого 401 (k) в план з новим роботодавцем є простота управління. Замість того, щоб відстежувати вибір інвестицій, результативність чи виписки для кількох облікових записів, переказ створює єдиний обліковий запис, за яким можна легко контролювати. Крім того, плани 401 (k), як правило, несуть менші збори за інвестиції та трансакції, ніж IRA, що перекидаються, якими керують професійні консультанти.

Старші працівники мають додаткову перевагу: гроші, які зберігаються в 401 (k) компанії, де зараз працює працівник, не підлягають необхідним мінімальним розподілам (RMD). Якби цей працівник залишив гроші за попереднім планом роботодавця, їм довелося б взяти ПДМ, коли вони досягли віку, на який вони поширюються.

Недоліки передачі

Передача 401 (k) може бути не найкращим вибором для кожного працівника, оскільки існує ряд недоліків. Плани, що фінансуються роботодавцями, обмежуються певною кількістю інвестиційних варіантів, які можуть бути використані працівниками. Ці обмеження, можливо, не дозволяють учасникам плану інвестувати саме так, як вони бажають, і можуть призвести до поганого розподілу активів або недостатньої диверсифікації з часом.

Крім того, працівники, які беруть участь у 401 (k), не мають думки в компанії чи особі, яка керує планом. Спонсор плану, разом із власниками та керівниками компаній, має повний контроль за тим, як планується встановлення та підтримка плану. Процес передачі 401 (k) до нового плану також може зайняти багато часу, оскільки перед спонсором нового плану покладається перевірка кваліфікаційного статусу старого плану, дати найму та припинення, а також загальний баланс, придатний для передачі.

Суть

Перенесення старого плану 401 (k) до нового плану є прекрасним вибором для деяких працівників. Однак переваги потрібно зважити на недоліки перед початком процесу.