Перемінний ануїтет на перекидання в IRA

Ви можете перевести кваліфіковані змінні ануїтети - ті, що встановлені за доларами до оподаткування - на традиційні IRA. Кваліфіковані ануїтети часто встановлюються роботодавцями від імені своїх працівників у рамках пенсійного плану. Некваліфіковані змінні ануїтети - ті, які встановлені за доларами після сплати податку - не підлягають переходу на традиційний ІРА, але ви можете перемістити їх на інші типи некваліфікованих рахунків.

Характеристика змінних ануїтетів

Змінна ануїтет - це інвестиційний механізм у поєднанні з пільгами про страхування життя. Ці продукти користуються популярністю у пенсійному плануванні, оскільки пропонують відкладене податком зростання та певні гарантії щодо основної суми, майбутнього потоку доходу та смертної вигоди для спадкоємців.

Як і інші інвестиційні продукти, змінна ануїтет може бути розміщена як на податковому обліку, так і в рамках пенсійного плану з вигідною податком. Кошти в межах змінної ануїтету можуть розподілятися через субрахунки, подібні до пайових фондів, для участі в фондовому ринку або ринку облігацій. У поєднанні з унікальною вигодою гарантованого доходу аннуитетні договори корисні як заміна пенсії або як доповнення для багатьох заощаджень.

Перекидання ануїтету до ІРА

Деякі пенсійні плани роботодавців складаються у формі договору зі змінною ануїтетом, наприклад, 457 або 403 (b), особливо в державному секторі. Коли люди міняють роботу, вони все ще можуть перевернути один з цих податків, що захищаються від податків, на традиційний без оподаткування IRA. З 1 січня 2008 року кошти цих планів також можуть бути перераховані в Roth IRA, хоча податки будуть сплачені за конвертовану суму.

Змінні ануїтети, придбані поза робочим місцем, також можуть бути переведені на інший кваліфікований ануїтет за допомогою біржі 1035. Це неоподатковуваний трансферт, який часто використовується для отримання доступу до нового договору ануїтету з різними варіантами інвестицій, кращими учасниками або меншими витратами. Поки кошти залишаються у кваліфікованому статусі, податки не нараховуються.