Чи варто реінвестувати дивіденди?

Коли акція чи фонд, яким ви володієте, виплачує дивіденди, ви можете кинути гроші в кишені та використовувати їх як би будь-який інший дохід, або ви можете реінвестувати дивіденди, щоб придбати більше акцій.

Хоча мати трохи додаткових грошових коштів на руках, це може бути привабливим, але реінвестування дивідендів справді може окупитися в довгостроковій перспективі.

Ключові вивезення

• Дивіденд - це винагорода (як правило, грошова одиниця), яку компанія або фонд дає своїм акціонерам на основі акцій.
• Можна придбати грошові кошти або реінвестувати дивіденди, щоб придбати більше акцій компанії або фонду.
• Завдяки реінвестуванню дивідендів, ви купуєте більше акцій із виплатою дивідендів, а не кишенькові гроші.
• Реінвестування може допомогти вам накопичити багатство, але це може бути не правильним вибором для кожного інвестора.

Основи дивідендів

Якщо компанія отримує прибуток і має надлишковий прибуток, у неї є три варіанти. Це може:

• Реінвестуйте готівку в свої операції,
• Погасити свої боргові зобов’язання, або
• Виплатити дивіденд, щоб нагородити акціонерів за їх інвестиції та постійну підтримку.

Дивіденди, як правило, виплачуються щоквартально на основі акцій. Рішення про виплату дивіденду (або ні), як правило, приймається, коли компанія доопрацьовує свою звітність про доходи, а рада директорів переглядає фінансові результати. Після того, як компанія оголошує дивіденд на дату декларації, вона несе юридичну відповідальність за її виплату.

Хоча дивіденди можуть видаватися у формі перевірки на дивіденди, вони також можуть виплачуватися як додаткові акції акцій. Це відоме як реінвестування дивідендів. У будь-якому випадку дивіденди оподатковуються.

Ви можете уникнути сплати податку на дивіденди, якщо ви тримаєте акції або фонд, що виплачує дивіденди, у Roth IRA.

Виплачені дивіденди на основі частки

Дивіденди видаються акціонерам на основі акцій. Чим більше акцій у вас є, тим більший дивіденд ви будете отримувати.

Ось приклад. Скажімо, компанія ABC має 4 мільйони акцій з простими акціями. Вони вирішили випустити дивіденд у розмірі 0, 50 долара за акцію. Загалом ABC виплачує 2 мільйони доларів дивідендів. Якщо ви володієте 100 акціями акцій ABC, ваш дивіденд становитиме 50 доларів. Якщо ви володієте 1000 акціями, це буде 500 доларів.

Що таке реінвестування дивідендів?

Якщо ви реінвестуєте дивіденди, ви купуєте додаткові акції з дивідендом, а не берете грошові кошти. Реінвестування дивідендів може бути хорошою стратегією, оскільки це:

• Дешево. Оскільки реінвестування відбувається автоматично, ви не будете зобов’язані комісіям або іншим брокерським платежам, купуючи більше акцій.
• Легко. Після його встановлення, реінвестування дивідендів відбувається автоматично.
• Гнучка. Хоча більшість брокерів не дозволить вам купувати часткові акції, ви можете здійснити реінвестиції дивідендів.
• Послідовний. Ви купуєте акції регулярно, кожен раз, коли отримуєте дивіденд. Це усереднення в русі вартості долара.

Якщо ви реінвестуєте дивіденди, ви зможете переплатити свої довгострокові прибутки через силу сплати. Ваші дивіденди купують більше акцій, що збільшує ваш дивіденд наступного разу, що дозволяє вам купувати ще більше акцій тощо.

Плани реінвестування дивідендів

Ви можете реінвестувати дивіденди самостійно. Однак багато компаній пропонують плани реінвестування дивідендів, які спрощують процес. Ці "DRIPs", як відомо, автоматично купують більше акцій від вашого імені за допомогою ваших дивідендів. Є кілька переваг використання DRIP, включаючи:

• Знижені ціни на акції
• Угоди без комісійних
• Дробові частки

Однією з головних переваг реінвестування дивідендів є його здатність тихо рости свої статки. Коли вам потрібно буде доповнити свій дохід, як правило, після виходу на пенсію, ви вже будете мати стабільний потік інвестиційних надходжень.

Приклад зростання реінвестування

Скажімо, компанія ABC сплачує скромну ставку дивідендів у розмірі 0, 50 долара за акцію. Щоб все було просто, ми припускаємо, що ціна акцій збільшується на 10% щороку, а ставка дивідендів збільшується на 0, 05 долара щороку.

Ви вкладаєте 20 000 доларів, коли ціна акцій становить 20 доларів, тому ви закінчуєте 1000 акцій. Наприкінці першого року ви отримуєте виплату дивідендів у розмірі 0, 50 долара за акцію, що виходить до 500 доларів (1000 × 0, 50 долара).

Ціна акцій зараз становить $ 22, 00, тому ваш реінвестований дивіденд купує додаткові 22, 73 акції ($ 500 ÷ $ 22, 00). Хоча ви не можете придбати часткові акції на відкритому ринку, вони є загальними в планах реінвестування дивідендів.

Наприкінці другого року ви заробляєте 0, 55 долара на дивіденд на акцію. Цього разу йдеться про 1022, 73 акції, тож ваш загальний виплату дивідендів становить 562, 50 долара (1, 022, 73 × 0, 55).

Ціна акцій зараз становить $ 24, 20, тому реінвестуючи цей дивіденд, викуповуєте ще 23, 24 акції ($ 562, 50 ÷ $ 24, 20). Зараз у вас є 1045, 97 акцій, які оцінюються в $ 25 312, 47.

Через три роки після початкової інвестиції ви отримуєте дивіденд 0, 60 дол. США, що виходить до $ 627, 58 (1, 045, 97 × 0, 60). Оскільки ціна акцій зросла до 26, 62 долара, дивіденд купує ще 23, 58 акцій.

Наприкінці лише трьох років власності на акції ваші інвестиції зросли з 1000 акцій до 1, 069, 55 акцій. І, завдяки прибутком акцій, вартість ваших інвестицій зросла з 20 000 до 28 471 дол.

Поки компанія продовжує процвітати і ваш портфель добре збалансований, реінвестування дивідендів принесе вам більше користі, ніж отримання грошових коштів, але коли компанія бореться або коли ваш портфель стає незбалансованим, отримання грошових коштів та вкладення грошей в інше місце можуть зробити більше сенсу.

Гроші проти реінвестованих дивідендів

Припустимо, що акції ABC працюють стабільно, і компанія продовжує підвищувати свою ставку дивідендів однакову суму щороку (майте на увазі, це гіпотетичний приклад).

Через 20 років ви володієте 1638, 62 акціями на суму 220, 476 доларів, а ваш дивіденд складе 2375, 99 дол.

Якби ви здійснили виплати дивідендів готівкою, а не реінвестували їх, ви б поклали в кишеньку 31 501 долар дивідендів. Але у вас зараз би всього 1000 акцій вартістю лише 166 051 доларів. Реінвестуючи свої дивіденди щороку, ви збільшували прибутки на 133%.

Чи варто реінвестувати дивіденди?

Проте, незважаючи на очевидні переваги від дивідендної реінвестиції, є випадки, коли це не має сенсу, наприклад, коли:

• Ви знаходитесь на пенсії або біля неї, і вам потрібен дохід. Спершу розгляньте інші джерела доходу - соціальне страхування, RMD зі своїх пенсійних рахунків, пенсій, ануїтетів - перш ніж вирішити, чи потрібен дохід від дивідендів. Якщо ні, ви можете продовжувати інвестувати та збільшувати свої інвестиції.
• Базовий актив працює погано. Усі запаси та фонди зазнають перепадів цін, тому дізнатися, чи настав час перемикати передачі, може бути важко. Однак, якщо акція чи фонд здається, що він застопорився, ви, можливо, захочете кинути дивіденди. Звичайно, якщо інвестиція вже не надає вартості - або якщо вона перестає виплачувати дивіденд - можливо, настав час продати акції та рухатися далі.
• Ви хочете урізноманітнити. Отримуючи дивіденди в грошовій формі, замість того, щоб реінвестувати їх, ви можете диверсифікуватися в інші активи, а не додавати до вже займаної посади.
• Це викидає ваш баланс з балансу. Цінні папери з високим рівнем доходу, які швидко зростають, мають спосіб нарощування набагато швидше, ніж інші активи. Це означає, що це може бути лише питанням часу, перш ніж ви зайву вагу за кілька інвестицій. Коли ці цінні папери працюють добре, це плюс. Але якщо цього не зробити, збитки будуть набагато більшими.

Суть

Однією з ключових переваг реінвестування дивідендів є те, що ваші інвестиції можуть зростати швидше, ніж якщо ви кинете свої дивіденди та покладаєтесь виключно на приріст капіталу для отримання багатства. Це також недорого, легко і гнучко.

Однак реінвестування дивідендів не є автоматично правильним вибором для кожного інвестора. Якщо у вас виникнуть запитання чи сумніви щодо реінвестування дивідендів, варто поговорити з фінансовим радником, який довіряє.