Чи варто довіряти роботу, щоб керувати своїми грошима?

Прогнози щодо зростання робото-радників, найменше, амбіційні. Але тільки те, що це тенденція, що зростає, не означає, що вона підходить саме вам. Це залежить від того, як ти любиш працювати як інвестор та які твої цілі. Отже, давайте докладніше розглянемо ці автоматизовані сервіси.

Хто такі роботодавці?

Деякі з найпопулярніших сервісів робото-консультантів сьогодні - Wealthfront, Betterment, Personal Capital та FutureAdvisor. Це все незалежні платформи, хоча гігантська фірма з управління інвестиціями BlackRock придбала FutureAdvisor у 2015 році. Кілька інших цегельних фінансових установ запустили роботодавців-консультантів для доповнення своїх послуг. Серед них: Чарльз Шваб із його інтелектуальним портфоліо; Wells Fargo з його інтуїтивним інвестором; і Vanguard, з його особистими консультантами.

Wealthfront має мінімальні інвестиції 5000 доларів. Якщо ця сума нижче 10 000 доларів, то послуга безкоштовна. Після 10 000 доларів США, лише 0, 25% гонорару. Поліпшення працює дещо інакше, не вимагаючи мінімальних інвестицій та плати 0, 35%, якщо сумарна інвестиція не перевищує 10 000 доларів. Якщо інвестиція становить від 10 000 до 100 000 доларів США, існує комісія в розмірі 0, 25%. Якщо інвестиція становить північ від 100 000 доларів США, комісія становить 0, 15%.

Роботи, що належать фінансовим установам, мають подібні, якщо дещо вищі, витрати; вони часто дають діючим клієнтам знижку. Інтелектуальні портфелі Schwab не стягують плату. Він заробляє гроші за допомогою власних фондових біржових фондів (ETF) та сторонніх ETF.

Чому популярні роботодавці?

Важливою причиною популярності роботодавців є доступність. Наприклад, 90% 30 000 клієнтів Wealthfront досягли 50-річного віку, а 60% - до 35-річного віку. Це вказує на "Міленіали", покоління, яке ще перебуває на ранній стадії формування багатства. Більшість Millennials не можуть дозволити собі плату за традиційного фінансового радника, який, як правило, вимагає мінімальних вкладень у шість цифр.

Ще однією причиною популярності роботодавців є збір податкових збитків, який автоматично мінімізує податкові зобов’язання за вашими прибутковими угодами та максимально знижує податки на ваші втрачені операції. І, найкраще, це все робиться за допомогою комп’ютера, вимагаючи нульових зусиль з вашого боку.

Що таке ризик із роботом-консультантом?

Тисячоліття спостерігали найгірше це протягом свого життя, включаючи бульбашку Dotcom та фінансову кризу 2008 року. Багато з них є несприятливими для ризику та насторожено ставляться до фондового ринку. На жаль, та ж картина, яка допомогла створити останню кризу, ймовірно, відбудеться знову, оскільки фондовий ринок все більше перегрівається станом на жовтень 2018 року. Лише цього разу проблема глобальна. І замість того, щоб корпорації перебільшувались і не могли сплачувати свої борги, коли зростання зупиняється, у цьому списку є цілі країни.

Наближається ведмежий ринок? Навіть якщо його немає на горизонті, це лише питання часу. Важливо усвідомити, що, хоча роботодавці можуть ребалансувати портфелі все, що завгодно, ці портфелі триватимуть майже 100% (без урахування касових позицій). Цим роботодавцям буде неможливо досягти позитивної віддачі. Інвестори цілком могли бачити знецінення своїх активів, що призвело до зменшення популярності роботодавців.

Оплата хорошого фінансового радника може бути грошима, витраченими на ведмежому ринку. На відміну від робота, людина може дивитися на тенденції, йти в ногу з усіма актуальними заголовками і розуміти їх таким чином, як тільки людський розум може. Принаймні, є потенціал щодо ведення ведмежого ринку, коли у вас є фінансовий радник людини. Коли ви використовуєте робото-радника і ринки прямують на південь, ваші інвестиції, ймовірно, також спрямовуються на південь.

Суть

Витратити гроші на найвищого фінансового радника, який по-справжньому розуміє економіку та ринки, буде найкращою вашою ставкою вперед. Якщо ви використовуєте робото-радника, ви робите ставку на бичачий ринок, щоб продовжувати працювати, що нереально. Однак якщо ти молодий і готовий чекати цього десятиліттями, щоб заощадити на пенсії, то робо-радник може стати життєздатним рішенням.

У той час, коли ця стаття була написана, Ден Московіц не мав жодних посад у Шарлі Швабі.