План систематичного відкликання (СЗП)
Систематичний план виведення коштів (SWP) - це плановий план виведення інвестицій, який зазвичай використовується на пенсії. Інвестори можуть структурувати СВП різними способами. Взаємні фонди, як правило, дозволяють інвестору визначити планомірний план виведення коштів, що включає інтервальні виплати щомісяця, щокварталу, півроку або щорічно.
Ключові вивезення
- Систематичний план виведення коштів (СЗП) дозволяє передбачити грошові потоки, що генеруються за рахунок інвестицій як доходу.
- Пенсіонери найчастіше покладаються на ДКП, щоб отримувати пенсійний дохід, отриманий від інвестицій, накопичених на пенсійних рахунках, таких як IRAs або 401 (k) плани, або за рахунок ануїтування активів.
- Розуміння того, який дохід вам, ймовірно, знадобиться на пенсії, є важливим кроком у створенні ДПП. Інтернет-калькулятори пенсій можуть допомогти врахувати такі речі, як інфляція, податки та соціальне забезпечення.
Розуміння системних планів відкликання
Систематичний план виведення найчастіше використовується для виходу на пенсію. Однак інвестори можуть структурувати та використовувати SWP для різних потреб у виплатах. Систематичні плани виведення коштів можуть бути створені для виведення коштів майже з будь-якого типу інвестиційного механізму на ринку.
Загальні інвестиційні засоби, що використовуються для ДПП, включають пайові фонди, ануїтети, брокерські рахунки, плани 401 тис. Та індивідуальні пенсійні рахунки (ІР). Ануїтети - це поширений тип систематичного плану зняття коштів, який забезпечує набір ряду грошових потоків на основі деяких початкових внесків.
Планування SWP
Для активного планування систематичних вилучень інвестор може використовувати такі ресурси, як калькулятори SWP або стандартні пенсійні калькулятори. Калькулятори планування інвестицій допоможуть інвестору визначити цільову суму, яка їм знадобиться для покриття своїх потреб у виведенні через заздалегідь визначений етап використання.
Калькулятор доходів на пенсію Vanguard - один із прикладів. Змінні, що беруть участь, включають вік, річну зарплату, розподіл доходів на пенсійні заощадження, поточне розподіл, потреби в пенсійному доході, очікувана річна віддача від інвестицій, кошторис соціального страхування та інші кошториси пенсійного фонду. Калькулятори можуть надати вам щомісячну суму, яку потрібно зняти для систематичного плану зняття коштів, а також допоможуть визначити, скільки потрібно заощадити, щоб досягти своєї мети.
Налаштування SWP
Налаштування SWP може зайняти час. Розуміння ваших варіантів та залучених процесів може допомогти інвестору ефективніше отримувати свої грошові потоки від доходу. Більшість видів інвестицій запропонують систематичний план виведення коштів. Інвестори можуть здійснювати систематичні зняття коштів з пайових фондів, ануїтетів, брокерських рахунків, планів 401 тис. Доларів, МРП тощо. Ретельна ретельна перевірка пенсійних рахунків буде особливо важливою, оскільки вони можуть вимагати обов'язкового зняття коштів у визначеному віці.
Стандартні інвестиційні рахунки, пайові фонди та інші постачальники рахунків потребують форми SWP, яка також може бути відома як форма розподілу. Інвестори можуть визначати різні графіки розподілу, включаючи щомісячні, квартальні, піврічні або щорічні. Для рахунків зазвичай є мінімальна вимога залишку для початку систематичних вилучень. Для зручності інвестори можуть мати можливість визначати відсотки ліквідації за рахунок коштів на рахунки з декількома пакетами. Це може статися з власними фондами компаній, брокерськими рахунками або портфелями, якими керує фінансовий консультант.
ДПП на рахунку для виплат на пенсію вимагає додаткової ретельної перевірки, оскільки вони регулюються керівництвом служби внутрішніх доходів (IRS). IRS вимагає, щоб інвестори почали знімати кошти з традиційного IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA або пенсійного рахунку у віці 70½.
Інші міркування SWP
Готуючись до та запроваджуючи СВП, інвестори можуть також захотіти розглянути податки та, можливо, систематичний план передачі. Податковий радник може допомогти вам визначити ставку податку, яку ви будете платити за зняття з стандартних та пенсійних рахунків. Оскільки для зняття коштів потрібні продажі цінних паперів для здійснення розподілу з стандартних рахунків, зняття коштів, як правило, оподатковується як дохід. Зняття пенсійного рахунку матиме власну структуру оподаткування.
У деяких випадках інвестори можуть також мати можливість здійснювати планові систематичні трансферти. Це потенційно може бути хорошим варіантом для структуризації грошових коштів у грошовий, ощадний або грошовий ринок.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.