Визначення строкової позики
Терміновий кредит - це позика банку на конкретну суму, яка має визначений графік погашення, або фіксовану або плаваючу процентну ставку. Терміновий кредит часто підходить для малого бізнесу, який має надійну фінансову звітність. Крім того, строкова позика може вимагати значного внеску для зменшення суми платежу та загальної вартості позики.
1:20Термін позики
Як працює строкова позика
У корпоративних запозиченнях, як правило, строкова позика - це обладнання, нерухомість або оборотні кошти, що виплачуються між одним і 25 роками. Часто малий бізнес використовує готівку від строкової позики для придбання основних засобів, таких як обладнання або нову будівлю для свого виробничого процесу. Деякі підприємства позичають грошові кошти, необхідні для роботи з місяця в місяць. Багато банків створили програми строкових позик спеціально для допомоги компаніям таким чином.
Термін позики містить фіксовану або змінну процентну ставку - виходячи з орієнтовної ставки, як американська премійна ставка або пропонована міжбанківська міжбанківська ставка (LIBOR) - щомісячний або квартальний графік погашення, а також встановлена дата погашення. Якщо доходи від позики використовуються для фінансування придбання активу, термін корисного використання цього активу може вплинути на графік погашення. Кредит вимагає забезпечення та суворий процес затвердження для зменшення ризику невиконання платежів або невиконання платежів. Однак строкові позики, як правило, не несуть штрафних санкцій, якщо вони виплачуються достроково.
Ключові вивезення
- Терміновий кредит - це позика, видана банком за встановленою сумою та фіксованим графіком погашення з фіксованою або плаваючою процентною ставкою.
- Компанії часто використовують доходи від строкової позики для придбання основних фондів, таких як обладнання або нова будівля для свого виробничого процесу.
- Довгострокові позики можуть бути довгостроковими кредитами з фіксованими платежами, тоді як для коротко- та середньострокових позик можуть знадобитися виплати на повітряній кулі.
Види строкових позик
Термінові позики бувають декількох різновидів, як правило, відображаючи тривалість кредиту.
- Короткострокова позика, як правило, пропонується фірмам, які не мають права на кредитну лінію, зазвичай працює менше року, хоча вона може також стосуватися позики до 18 місяців або близько того.
- Проміжний термін позики зазвичай триває більше одного, але менше трьох років, і виплачується щомісячно в обіг з грошового потоку компанії.
- Довгострокова позика діє на три-25 років, використовує активи компанії в якості застави і вимагає щомісячних або щоквартальних платежів з прибутку або грошових потоків. Позика обмежує інші фінансові зобов’язання, які компанія може взяти на себе, включаючи інші борги, дивіденди або зарплати довірителів і може вимагати суми прибутку, виділеної для погашення позики.
Як середньострокові позики, так і коротші довгострокові позики також можуть бути кредитними на повітряні кулі та надходити з повітряними платежами - так називаються, оскільки остаточний внесок набухає або «на повітряні кулі» значно більший розмір, ніж будь-який з попередніх.
Хоча основна сума строкової позики технічно не належить до погашення, більшість строкових позик працюють за визначеним графіком, вимагаючи певного розміру платежу через певні проміжки часу.
Приклад строкової позики, орієнтованої на компанію
Кредит на адміністрацію малого бізнесу, офіційно відомий як гарантований кредит 7 (a), заохочує довгострокове фінансування. Короткострокові позики та револьверні кредитні лінії також доступні для вирішення негайних та циклічних потреб в оборотному капіталі компанії. Терміни погашення довгострокових позик залежать від здатності погашати, призначення позики та строку корисного використання фінансованого активу. Максимальний строк погашення кредиту становить 25 років для нерухомості, сім років для оборотних коштів та десять років для більшості інших позик. Позичальник повертає позику щомісячно з виплатою основної суми та відсотків.
Як і у випадку будь-якого кредиту, оплата за фіксованою ставкою за SBA залишається тією ж, оскільки процентна ставка є постійною. І навпаки, сума платежу за кредитом зі змінною ставкою може змінюватися, оскільки процентна ставка може коливатися. Кредитор може встановити кредит SBA за допомогою лише процентних платежів під час фази запуску чи розширення компанії. Як результат, бізнес має час отримати прибуток до здійснення повної позики. Більшість позик SBA не дозволяють виплачувати повітряні кулі.
SBA стягує з позичальника плату за попередню оплату, лише якщо термін погашення позики становить 15 років або більше. Ділові та особисті активи захищають кожну позику до тих пір, поки вартість повернення не дорівнює сумі позики або до того часу, поки позичальник не заставить усі активи як розумні.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.