Поради щодо переказів сімейного багатства

Грошові розмови між батьками та дорослими дітьми в кращому випадку важкі. Такі питання, як інвестиції, пенсійне планування, побажання щодо планування нерухомості та догляд за старими людьми, ніколи не бувають простими. "Внутрішньосімейне покоління в галузі фінансів", дослідження Fidelity Investments, висвітлює деякі ключові проблеми.

Відсутність спілкування та планування може дорого коштувати сім’ї з точки зору податків та інших питань, пов’язаних з передачею батьківського багатства наступному поколінню та переконанням, що вони доглядають належним чином у старості. Хоча це може здатися, що це стосується лише дуже заможних, це не зовсім так. (Для отримання більш детальної інформації ви можете вивчити поради щодо планування нерухомості для фінансових консультантів.)

Бесіди з сімейними грошима є важливими, і довірений фінансовий консультант може допомогти у сприянні та модерації цих сімейних дискусій, а також в проведенні їх через весь процес планування нерухомості.

Сімейні фінансові дискусії

У дослідженні Fidelity пропонується чотири основні правила успішного обговорення сімейних грошей:

• Початок сімейних дискусій рано.
• Не соромтеся ставити детальні запитання.
• Нехай батьки мають остаточно сказати про свої фінанси та турботу.
• Проводьте подальші розмови.

PREP

Ця абревіатура від Fidelity означає пріоритети, готовність, план нерухомості та статті. Підхід PREP може допомогти кожному бути готовим до змістовних та продуктивних сімейних грошових розмов про наближення до виходу на пенсію.

Що таке передача багатства?

Пріоритети

Йдеться про повне розуміння батьківських цілей та завдань на пенсію. Батьки повинні мати уявлення про те, чого хочуть вийти на пенсію, бачення свого життя. Дітей слід підготувати до обговорення будь-яких проблем щодо цих планів. Якщо батьки, наприклад, планують вийти на пенсію за кордон, як збиратиметься сім'я та хто буде доглядати за ними у випадку серйозних захворювань?

Готовність

Це тягне за собою знання фінансового становища батьків. Батьки повинні мати інформацію про всі джерела пенсійного доходу, оцінку витрат, пов’язаних із їхнім способом життя, та детальну інформацію про те, як вони будуть справлятися з витратами на охорону здоров'я. Діти повинні допомогти батькам тестувати свій план, щоб зрозуміти, чи це можливо, оскільки залишити спадщину дітям можна простіше, ніж зробити.

План нерухомості

Йдеться про те, щоб документи планування нерухомості батьків були впорядковані та оновлені. Батьки повинні приймати рішення щодо своєї опіки у випадку, якщо вони стають недієздатними. Хто б про них піклувався? Хто мав би довіреності на свої активи? Хто є виконавцем чи піклувальником їхнього маєтку на випадок їх смерті? З погляду дітей, вони можуть припустити, що найкращий член сім'ї справляється з кожним із цих завдань. Фактори можуть включати фізичну близькість до своїх батьків і хто найкраще вирішує проблеми з грошима.

Папери

Важливо, щоб усі знали, де знаходяться ключові документи та документи. Батьки повинні скласти список своїх ключових документів та паперів та де вони знаходяться. Діти можуть допомогти батькам визначити, які документи існують та які можуть потребувати оновлення чи створення.

Роль фінансового радника

Фінансові консультанти можуть допомогти клієнтам планувати трансфер багатства всередині покоління різними способами. У дорослих дітей можуть виникнути питання, як підійти до теми з батьками, якщо в їх сім’ї немає звичних дискусій про сімейні гроші. Фінансовий радник може допомогти їм зрозуміти пов'язані з цим питання та деякі питання. Вони також можуть запропонувати криголам, які допоможуть дітям відкрити ці важкі дискусії з батьками чи іншими старшими родичами.

Для батьків фінансовий радник може стати чудовою радою щодо їх уявлення про передачу багатства. Кому вони хочуть, щоб їх гроші отримували користь? Чи є у когось із їхніх дітей особливі потреби, які необхідно вирішувати у плані фінансування? Чого хочуть батьки після виходу на пенсію? Які їх почуття щодо тривалого догляду? Чи мають вони страхування на тривалий догляд чи вони передбачили інші положення для вирішення цих витрат? Радник часто може запропонувати ідеї та стратегії, які клієнт, можливо, не розглядав.

Крім того, більшість фінансових консультантів матимуть стосунки з адвокатами з планування нерухомості та джерелами, щоб отримати страхування на довгострокову допомогу, якщо це потрібно, і можуть надати направлення до цих перевірених фахівців, що може сильно допомогти при плануванні витрат на охорону здоров'я на пенсію.

Фінансовий радник також може бути ідеальною людиною, яка допоможе пом'якшити та полегшити сімейну фінансову розмову. Як незацікавлена ​​третя сторона, вони відриваються від емоційних питань, властивих цим типам розмов. Як досвідчені фінансові фахівці, які бачили ряд різних сімейних ситуацій, вони можуть запропонувати ідеї, які батьки та сім'я, можливо, не розглядали.

Нарешті, більшість фінансових радників стикаються з дорослими дітьми, цілі яких більше схожі на їх власне фінансове благополуччя, ніж на їх батьків. Зрештою, обговорення передачі багатства має бути перш за все щодо того, щоб переконатися у задоволенні потреб та бажань родича чи старшого родича, перш ніж турбуватися про наступне покоління. Сюди входять їхні пенсійні цілі та належний догляд надається на наступні роки. Радник може допомогти запобігти негативному впливу батьків на цілі, здавалося б, жадібних дітей, іноді через відкликану живу довіру.

Суть

Сімейні фінансові дискусії ніколи не бувають легкими, але вони можуть бути життєво важливими для належного виконання побажань батьків щодо можливої ​​передачі свого багатства наступному поколінню. Фінансовий радник може допомогти обом поколінням через цей складний та емоційний процес різними способами.