Розуміння страхової вигоди від урагану

Якщо у вас є дім в регіоні, який має високий ризик урагану, краще перевірте страховий поліс свого власника на наявність деталей його франшизи для урагану. Це відносно нове доповнення до страхових полісів - це не єдина сума долара, а відсоток від вартості вашого будинку, і він може значно доповнити фінансовий тягар, який ви несете, якщо ваш будинок пошкоджений в ураган.

Коли застосовується вирахування на ураган

Національна служба погоди або Національний центр ураганів США віднесена до урагану. Так звана вітряна відрахування застосовується до будь-яких інших пошкоджень вітром. Кожна страхова компанія визначає свій власний "спусковий механізм" - подія, яка викликає вирахування на ураган або вітер.

Катріна Фоллоут

Коли ураган Ендрю потрапив у південну Флориду в 1992 році, він завдав приблизно 26 мільярдів доларів збитків. Тоді ураган Катріна потрапив у 2005 році, спричинивши страхові вимоги понад 41 мільярд доларів. Після цих катастроф перестраховики, компанії, які резервують витрати на страхування власників будинків для первинних страхових компаній, вимагали від страховиків знайти спосіб знизити витрати на вимоги.

Компанії розробили новий метод підрахунку того, скільки власник будинку повинен заплатити за шкоду, пов'язану з бурею, перед тим, як почати відшкодування страхового відшкодування. Це збільшило суму, яку повинен сплатити власник будинку, і зменшило фінансову відповідальність страховика та перестраховика.

Як працює вирахування

Стандартний поліс власників будинків забезпечує фінансовий захист від катастроф у вигляді страхування будинку та його змісту. Страхова виплата - це сума грошей, яку ви повинні заплатити на шкоду, перш ніж ваша страхова компанія почне виплачувати. Це викладено в політиці.

Політика власників будинків щодо об'єктів нерухомості в районах, які, швидше за все, постраждали від урагану, може включати урахування страхових відрахувань на ураган та шторм як додаткові вимоги, що перевищують звичайні франшизи.

Коли застосовується відрахування

Незалежно від того, чи будете ви платити за ураганом або відрахуванням вітрів, залежить від визначення страховою компанією тригерної події. Вирахування застосовуватиметься лише за певних обставин, які описані у вашому страховому договорі.

Провідники страхування урагану залежать від штатів, а також серед страховиків. Ось чому важливо переглянути реквізити страхування урагану в полісі страхування домовласників. Переконайтеся, що у екстреній сумці, яку ви готуєте, є копії відповідних документів, якщо вам доведеться поспішати виходити з дому. Див. Вісім фінансових гарантій у випадку катастрофи .

Розрахунок вашого дедуциту

Сума страхового відрахування на ураган обчислюється як відсоток від страхової вартості будинку, а не як сума в доларі.

Наприклад, стандартна політика для власників будинків із відрахуванням у розмірі 500 доларів вимагає від власника будинку сплатити перші 500 доларів страхового збитку за претензією, незалежно від страхової вартості будинку. Однак страхування від урагану, що підлягає сплаті в розмірі 5% від вартості будинку на суму 300 000 доларів США, вимагає від власника будинку сплатити перші 15 000 доларів страхового збитку.

Типовий відрахування на ураган становить від 1% до 5% від страхової вартості будинку, хоча поліси в деяких вразливих прибережних районах можуть мати ще більшу вирахування.

Ці штати мають ураганні дедукти

Наступні 19 штатів, плюс округ Колумбія, мають певну форму урагану чи вітрів, що підлягають вирахуванню з кінця 2018 року: Алабама, Коннектикут, Делавер, Флорида, Джорджія, Гаваї, Луїзіана, Мен, Меріленд, Массачусетс, Міссісіпі, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північна Кароліна, Пенсильванія, Род-Айленд, Південна Кароліна, Техас, Вірджинія та округ Колумбія.

Інститут страхової інформації оновлює закони в кожному штаті щодо урагану та вітрових відрахувань.

Суть

Страхові компанії почали застосовувати франшизи щодо урагану та шторму після випробування величезних витрат, пов'язаних з бурями на початку 2000-х. У більшості випадків ці відсоткові вирахування збільшують суму, яку сплачує власник будинку. Власники будинків у районах урагану з високим рівнем ризику повинні переглянути свої страхові поліси, щоб вони знали, скільки вони можуть заплатити, якщо ураган вдарить.