Стаття про оцінку
Застережна норма - це положення в деяких страхових полісах, в якому визначено суму грошей, яку страхувальник отримає від страхового постачальника у разі виникнення події, пов'язаної з небезпекою. Цей пункт передбачає фіксовану суму, яку потрібно сплатити у разі втрати застрахованого майна. Можна записати кілька типів застережних статей, включаючи вартість заміни, фактичну грошову вартість, вказану суму та узгоджену вартість.
ПЕРЕГЛЯД ВНИЗУ про оцінку
Будь-яка політика, що містить норму про оцінку, повинна бути ретельно переглянута, щоб зрозуміти обставини, коли необхідна виплата допомоги. Також страхувальник повинен регулярно перевіряти вказане значення долара для цього майна. Цінності, які не встигають за розумною вартістю життя, інфляцією чи змінами місцевих будівельних норм будівельного кодексу, можуть не захистити належним чином страхувальника. Статті про оцінку базуються на масиві різних факторів щодо конкретних властивостей та окремих потреб у бюджеті.
Визначення вартості страхових статей є важливим, але трудомістким кроком для отримання страхового покриття. Розуміючи, скільки коштує товар, страхувальник може краще визначити рівень необхідного покриття. Також страхувальники повинні визначати покриття на основі максимально передбачуваних збитків. У деяких випадках страховий постачальник може очікувати, що страхувальник періодично оновлюватиме вартість предметів, охоплених полісом, використовуючи повний пункт звітності.
Також страхові провайдери можуть вимагати огляду оцінювачем або фахівцем для визначення вартості майна перед андеррайтингом. Ця вимога особливо стосується тих випадків, коли страхувальник отримує страхове покриття як для класичного, антикварного, під замовлення та єдиного в своєму роді майна, так і для історичних споруд чи предметів. Оцінка може також бути необхідною, якщо страхувальник намагається отримати страхування у розмірі долара, що перевищує оціночну вартість майна.
Застереження про фактичну грошову оцінку
Фактична грошова вартість (ACV) найчастіше є методом обчислення вартості майнових виплат у політиці власників будинків. Ця величина ґрунтується на вартості ремонту або заміни предмета нерухомості, наприклад човна, машини чи будинку, до його стану перед втратами. Страховик буде враховувати амортизацію майна. Амортизація визначає, яка частина корисної вартості активу залишається і вплине на вартість вигоди, що надається страхувальнику у випадку покритого збитку.
Ще один розгляд політики щодо АСВ - це Закон про оцінену політику (VPL). Арканзас, Каліфорнія, Флорида, Джорджія, Канзас, Луїзіана, Міннесота, Міссісіпі, Міссурі, Монтана, Небраска, Нью-Гемпшир, Північна Дакота, Огайо, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Західна Вірджинія та Вісконсін запроваджують VPL.
Відповідно до цього регламенту, страхові провайдери повинні сплачувати повну, перелічену номінальну вартість полісу у випадку повного збитку, без урахування знеціненої фактичної грошової вартості. Закон вимагає сплати повної номінальної вартості поліса, навіть якщо вартість на момент втрати є меншою сумою долара. Однак у деяких ситуаціях, коли виникають одночасні причинно-наслідкові збитки, страховик може випустити зменшений платіж.
Застереження про оцінку вартості заміни
Вартість заміни - це сума, необхідна для ремонту або заміни майна на той самий або рівний рівень якості, що і оригінальне майно. Ці витрати можуть змінюватися, як змінюються ціни на ринку. Амортизація майна не враховує покриття витрат на заміну. Однак, якщо поліс також не містить положення закону та постанови, він може не містити достатнього покриття, щоб задовольнити всі витрати на відбудову майна.
Закон та постанова збільшать суму надбавки до заміни на відсоток, щоб унести зміни до Державного будівельного кодексу. Це положення стає вирішальним у випадку покритої небезпеки, яка знищує майно до 50% або більше. Більшість місцевих будівельних кодексів потребують знесення конструкцій, які отримують збитки на загальну суму 50% або більше від страхової вартості будинку та перебудовуються на діючі коди. Також страхувальники повинні розуміти, що покриття стосується лише пошкодженої частини структури.
Інші типи застережень про оцінку
Зазначена сума вартості зазвичай знаходиться в автомобільному покритті і стосується максимальної вартості предмета, який розміщується на майні страхувальником на момент написання договору. Це сума, яку ви попросите покупця заплатити за майно, якщо ви його продасте. Однак більшість заявлених цінних паперів містять формулювання, які у випадку збитків дозволять страховику сплатити менше за вказану вартість або фактичну грошову вартість.
Політикою узгодженої вартості буде використане узгоджене резерв щодо встановлення вартості майна, що підлягає страхуванню. Застереження, розміщене в розділі відшкодування збитків, повинно визначати, що буде з майном у разі повної втрати. Узгоджена вартість може бути справедливою ринковою вартістю або іншою сумою, яка визначається страховиком і страхувальником.
Застереження про ринкову вартість стосується частини політики, яка визначає вартість покритого майна за ринковою ставкою, а не фактичну або вартість заміни. Таке застереження, наприклад, встановлювало б ціну страхувальника за втрату активу на суму, яку вони могли отримати, продаючи його на відкритому ринку.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.