Які відмінності між самокерованим ІРА та традиційним ІРА?

Індивідуальні пенсійні рахунки (ІР) - це обмежені ощадні рахунки, призначені для забезпечення джерела доходу для виходу на пенсію. Внески до ІРА вносяться власником індивідуального рахунку та залежно від конкретного типу ІРА роботодавцем. Кошти зберігаються у фінансовій установі, яка інвестує їх у традиційні варіанти портфеля, такі як акції та пайові фонди.

Відмінності між власними та регулярними ІР

Коли кошти вкладаються в IRA, що не керується ними, вони зазвичай контролюються брокерським будинком, який інвестує кошти та управляє рахунком.

Завдяки власній IRA, яка може бути або традиційною IRA, або Roth IRA, власник рахунку направляє всі інвестиційні рішення через зберігача і, таким чином, має значно більшу ступінь гнучкості у виборі інвестиційних варіантів. Цей варіант також може зменшити стягнення комісій, оскільки зберігач не бере участі в інвестиційних операціях - лише інвестор.

Самостійний ІРА може бути трохи складніше створити, ніж стандартний ІРА, але багато інвесторів вважають, що свобода варта додаткової роботи.

Заборонені операції IRA

Служба внутрішніх доходів (IRS) створює правила для всіх пенсійних рахунків, а всім IRA забороняються певні операції незалежно від конкретного типу IRA. Власники рахунків не можуть брати особисту позику під свої кошти або брати участь в інших операціях, що займаються самодіяльністю, наприклад, в бізнес-операціях, в яких вони особисто або члени сім'ї беруть участь. (Для читання, пов’язаного з цим, див. "Уникнення" заборонених "транзакцій у вашій ІР.")

Альтернативні інвестиції для самостійних ІР

В рамках обмежень IRS, самостійно спрямовані кошти IRA можуть використовуватися для інвестування у диверсифікований портфель, що перевищує традиційні акції та облігації; власник IRA, що керується, може інвестувати в партнерства, нерухомість та ринок дорогоцінних металів. Однак, самостійні IRA не можуть використовуватися для придбання страхових інструментів або предметів колекціонування, тому власник рахунку може направити зберігача самонаправленого ІРА інвестувати на срібний ринок, але не може замовити придбання колекційних срібних монет.

Популярним інвестиційним вибором для тих, хто має власні ІРА, є нерухомість. Кошти ІРА можуть бути використані для придбання обмеженого майна, наприклад, яке буде зберігатися на ім’я зберігача ІРА. Однак обмеження щодо самодіяльності застосовуються, але забороняють власнику рахунку жити у власність. (Детальніше про те, як прочитати, див. "Розміщення пенсії з власною спрямованістю на реалізацію нерухомості".)