Яка ціна та потреба клієнтів з високою чистотою

Дослідження Американського тресту щодо ставлення та переваг людей з високою чистою вартістю (HNW) виявляють, що їхній підхід до інвестування та розбудови багатства визначається їхніми пріоритетами та перспективами, що в деяких випадках заважає їм правильно планувати досягнення своїх фінансових цілей.

У дослідженні «Дослідження статистики про багатство та гідність» 2015 року США визначається те, що заможні вважають важливим для життєдіяльності, яке проживає, визначаючи здоров'я, сім’ю та фінансову безпеку як ключові. Дослідження ґрунтується на загальнонаціональному опитуванні 640 осіб з ВПО, що мають принаймні 3 мільйони доларів інвестиційних активів. (Докладніше дивіться у розділі: Як залучити людей до вашої особистості у вашій практиці. )

"Заможних рухає почуття мети та бажання досягти успіху, але те, що робить життя повноцінним, - це не гроші; це те, що вони роблять з цим ", - заявив у заяві Кейт Бенкс, президент US Trust. "Як менеджери з багатства, ми маємо можливість не тільки допомагати нашим клієнтам у зростанні своїх багатств, а й допомагати їм планувати відповідно".

Ось декілька ключових висновків опитування, які повинні враховувати фінансові консультанти, даючи поради щодо управління багатством або шукаючи клієнтів з високою чистою вартістю. (Докладніше дивіться у розділі: Захист активів для осіб з високою вартістю. )

Потрібна порада

Дослідження виявило, що більшість заможних людей шукає консультацій з одного технічного аспекту планування, такого як ефективність портфеля та планування податків та нерухомості. Але лише приблизно одна третина розмовляє з радником щодо стратегій навколо цілей, які вони вважають принципово важливішими. Сюди входить визначення сімейних потреб та цілей (36%) та планування збільшення тривалості життя (34%). Ще менше дискусій щодо стратегічного використання кредитів (21%), стратегічної філантропії (18%) та інвестицій для соціального впливу (11%).

Ті, хто отримує професійну консультацію, надалі вживають заходів, які вони визначають як важливі для повноцінного, змістовного життя. Вони відчувають себе більш фінансово захищеними та менш конфліктованими конкуруючими пріоритетами. Вони також частіше говорять про те, що їхня родина має здорові стосунки з грошима, і їхні дії більше узгоджуються з їхніми намірами, коли мова йде про вирощування, збереження та передачу багатства та зміну світу.

Будівництво багатства

Інвестори з ВПО дещо оптимістичніші у своїх перспективах на ринках цього року, ніж минулого, але їх погляди залишаються неоднозначними. Тисячоліття і жінки є найбільш невизначеними і стурбовані втратами. Хоча більше половини (55%) інвесторів з ВПО заявляють, що їх більшим пріоритетом є зростання над захистом активів, 64% не бажають шукати більш високої віддачі, якщо це означає більший ризик. (Докладніше дивіться у розділі: Найпопулярніші питання оподаткування для осіб з високою вартістю. )

Шість із 10 мають понад 10% своїх портфелів готівкою, у тому числі 22% - понад 25%. Чотири з 10 переїхали або планують перенести ще більше своїх інвестицій у грошові кошти в очікуванні підвищення процентних ставок. Близько 20% шукають поради щодо найкращого способу інвестування в умовах низької процентної ставки. Але лише 34% мають обговорення з фінансовими професіоналами, як це зробити.

У той час як чоловіки і жінки однаково зосереджені на зростанні свого багатства, американський трест виявив, що жінки більш консервативні, 25% їх портфеля готівкою. Жінки також рідше, ніж чоловіки, описують себе як опортуністичні інвестори та стратегічні користувачі кредитів як спосіб зростання свого багатства. Більшість заможних, молодших інвесторів ВНЗ, зокрема, або зараз використовують або зацікавлені в додаванні нетрадиційних активів до своїх портфелів, включаючи приватний капітал та венчурні фонди (48%). Сім з 10 власних або зацікавлені у володінні матеріальними інвестиціями, такими як земля, нерухомість, властивості нафти і газу та деревини, насамперед для диверсифікації їх портфеля. У ході дослідження вказується, що відсутність розуміння та сприйнятого ризику стримує кожного третього інвестора ВПО від цих видів інвестицій. (Докладніше див.: Диверсифікація поза запасами. )

Залишаючи спадщину

Опитування показало, що хоча троє з чотирьох заможних батьків кажуть, що важливо залишити спадщину наступному поколінню, лише кожен п’ятий твердо погоджується, що їхні діти будуть готові впоратися з цим. Тим часом майже дві третини батьків виявили мало чи нічого про сімейне багатство своїх дітей. Це головним чином тому, що вони стурбовані тим, що це позначиться на їхній трудовій етиці та сімейному конфіденційності. Незважаючи на те, що 54% ​​заможних вважають, що їхня родина отримала б вигоду від розробки формального набору принципів, спрямованих на призначення та сенс свого багатства, лише кожен 10 із них зробив це.

Інші ключові висновки

Ось деякі з інших ключових висновків, про які слід пам’ятати радники: (Докладніше див .: Швидкий посібник із планування нерухомості з високою чистотою ) . )

• Здоров'я є елементом №1 для "життя, що проживає добре". Насправді 98% погоджуються, що найціннішим активом у них є їхнє здоров'я, а вкладення коштів у здоров'я є настільки ж важливими, як і інвестиції для розбудови багатства.
• Дев'ять з 10 респондентів готові витратити більше грошей на здоров'я, а 31% старше 70 років кажуть, що витратили б будь-яку суму, якби могли мати хороше здоров'я. Незважаючи на це, половина не планувала фінансово несподівану проблему зі здоров’ям.
• Якщо потрібна була тривала допомога, більше половини заможних розраховують залишитися у власних будинках. Ще 23% переїдуть до розкішного закладу для тривалого догляду. Але 445 респондентів, які планують довгострокову допомогу, ще не планували витрати на цю допомогу, включаючи власні витрати на охорону здоров'я.
• В цілому 28% респондентів і 53% тисячолітників кажуть, що їхнє багатство приходить за рахунок їх здоров'я.
• Молоде покоління орієнтоване насамперед на роботу та фінансову безпеку. Здоров’я та сім'я стають важливішими в подальшому житті. Майже шість з 10 учасників опитування в цілому, і 83% тисячоліть, кажуть, що вони намагаються збалансувати пріоритети в роботі, сім'ї, суспільному та фінансовому житті.
• Жінки та чоловіки все частіше діляться прийняттям рішень та внеском у сімейне багатство та фінансову безпеку з кожним наступним поколінням. Половина жінок вносять рівну частку доходу домогосподарств або більше доходів, ніж їх партнери, а чверть чоловіків взяли на себе основну відповідальність за догляд за дітьми в тисячолітніх домогосподарствах з ВПС.
• Вісімдесят шість відсотків кажуть, що повернення суспільству є важливою або важливою частиною їхнього життя.

Суть

Багато людей з ВПО не консультуються з радниками у тих сферах, які вони вважають пріоритетними. Що стосується управління їхнім багатством, радники повинні зосередитися, зокрема, на тому, щоб заможні клієнти мали належний спадковий план. Вони також повинні керувати своєю толерантністю до ризику, щоб дотримуватися таких пріоритетів, як зростання над захистом активів. (Докладніше див.: Чому радники повинні зосередити увагу на заможних трудящих. )