Що таке фінансове подвійне занурення?

У фінансовій галузі подвійне спринцювання відбувається, коли фінансовий професіонал, такий як брокер, розміщує замовлені товари на комісійному рахунку і потім заробляє гроші як від комісії, так і збору.

Рахунки з керованими грошима

Щоб зрозуміти, як робиться подвійне спринцювання, ви повинні зрозуміти рахунки з керованими грошима або обробляти рахунки. Два терміни стосуються одного типу рахунку.

При такому типі рахунку фінансова фірма професійно управляє портфелем інвесторів за рівну щоквартальну або річну комісію, яка покриває всі витрати на управління, адміністративні витрати та комісії. Керовані акаунти такого роду спочатку створювалися для заможних клієнтів. Однак тепер більше інвесторів мають доступ до них, оскільки мінімум рахунків в багатьох випадках знизився до приблизно 25 000 доларів. Типові комісії на цих рахунках становлять від 1% до 3% активів клієнта.

Як виглядає подвійне занурення

Прикладом подвійного занурення може бути радник, який купує взаємний фонд переднього завантаження, який сплачує комісію і вносить його на рахунок на платній основі, який також буде платити раднику. Етичний радник, оскільки він або вона вже заробив плату за управління рахунком, негайно зараховуватимуть рахунок клієнта на суму комісійної комісії. Якщо цього не зробити, це буде подвійне спринцювання.

Подвійне спринцювання може також мати форму маніпулювання даними, щоб збори та комісії були поховані в протоколах транзакцій. Наприклад, Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) встановила, що один дисконтний брокер мав неточні дані та двічі стягував кошти з клієнтів.

Штрафи за подвійне занурення

Подвійне занурення, хоча і рідкісне, сильно відлякує фінансову індустрію взагалі, що вважає практику вкрай неетичною.

Брокерів, які потрапляють до цього, можна суворо оштрафувати, і їхню компанію також можуть оштрафувати. SEC може заборонити брокера, а Орган регулювання фінансової промисловості (FINRA) може також заборонити посередників. Обидві організації можуть стягувати штрафи, в результаті чого фактично є подвійний штраф.

Як дізнатись, якщо ваш брокер подвійний занурений

Якщо ваш брокер стягує плату за управління, тоді пропонуються пайові фонди, які випускаються тією ж компанією, в якій працює брокер, червоні прапори повинні підніматися. Компанія, як правило, дає брокерам комісію за продаж своїх власних пайових фондів. Таким чином, брокеру виплачують двічі - один раз ви і один раз компанія.

Інша річ, на яку слід звернути увагу, - це надмірна легалізація комунікацій та заяв компанії. Докази подвійного занурення можуть бути прямо перед вами, але це так заплутано, що ви не можете його зрозуміти. Нехай адвокат прочитає будь-які заяви про збори та комісії та пояснить це вам.

Якщо ви отримаєте багато запевнень від свого брокера, що якась сумнівна цифра у вашому обліковому записі - це нічого, можливо, щось не вийде. Знайдіть адвоката чи бухгалтера, щоб пояснити це. Не варто покладатися на словесні запевнення від брокерської справи.

Три помилки інвестори часто роблять

1. Не відкривати пошту від посередництва: завжди відкривайте кожну пошту від свого брокера. У більшості випадків брокер за законом вимагає надіслати вам цю пошту. Якщо ви не відкриєте його, тягар на вас не знає, що відбувається з вашими грошима.
2. Не читаючи пошту з вашого посередництва: багато людей відкривають свою пошту і дивляться на неї, можливо, дивлячись на підсумок, щоб побачити, як вони в цілому. Не залишайте непрочитану пошту, коли вона може містити важливу для вас інформацію.
3. Не отримуючи фінансової освіти: Вам потрібно зрозуміти, в що ви вклали гроші. Ви також повинні знати, як працюють інвестиції, як підрахувати прибуток та як зрозуміти витрати. Невелике дослідження може пройти довгий шлях. Брокер не замінює вашу належну ретельність.

Суть

Подвійне спринцювання відбувається в таємниці. Він або прихований брокером, або прихований, тому що ви не заглядали в нього. Так, регулятори стежать за цією аферою, але до моменту їх виявлення у вас можуть бути багато грошей. Освітуйте себе, будьте уважні та переконайтеся, що ви розумієте трансакції на своєму рахунку.