Що проводить наступне десятиліття для фінансових радників

Фінансовий сектор багато в чому змінюється. Але що тут має майбутнє? Хоча цього неможливо сказати напевно, кілька останніх тенденцій швидко набули сили на ринку і, ймовірно, виграють себе протягом наступного десятиліття. Фінансові консультанти мають готуватися до них зараз.

Ключові вивезення

• Протягом десятиліть фінансові консультанти робили щось більш-менш однаково - перевіряючи один-два рази на рік і зосереджуючи увагу на накопиченні.
• У наступні кілька років, однак, відбудеться зміна тенденцій, що обіцяє змінити шляхи, про які успішні консультанти повинні задуматися, щоб залишатися вперед.
• Технологічні тенденції в роботодавчому консультуванні, стареча клієнтська група, яка прагне доходу, а не ризик і накопичення, та регуляторні зміни щодо довіреного обов'язку - це одне з майбутніх міркувань, про які слід звертати увагу радників.

Технологічні тенденції

Майже ніде цифрова революція не робить такого великого впливу, як у фінансовій галузі. Зараз інвесторам простіше, ніж будь-коли, отримати доступ до своїх рахунків і побачити, як працюють їхні портфелі, не кажучи вже про самі ринки. Майбутнє, швидше за все, зробить безшовні цифрові портали настільки звичними, як сьогодні мобільні телефони, що дозволяє клієнтам увійти та керувати своїми грошима, спілкуватися з радниками та планувальниками цілодобово та проводити торги.

Робо-консультанти також, ймовірно, будуть зайняті кожною фірмою в тій чи іншій якості. Через 10 років вони, ймовірно, зможуть дотримуватися дуже складних стратегій, які застосовують міру судження щодо рішень про купівлю та продаж. Доступ до цих послуг, ймовірно, стане повністю мобільним та хмарним, і ці нововведення можуть поєднатись для різкого зниження цін на фінансове планування та управління активами для населення.

Насправді існує припущення, що фінансове планування може стати доступним безкоштовно, коли комп'ютерна технологія досягне того рівня, коли вона зможе використовувати автоматизовані програми, щоб допомогти клієнтам визначити їх терпимість до ризику та часовий горизонт та сформувати інвестиційну стратегію.

Фідуціарна тенденція

Повідоме Міністерство праці, яке передбачало, що всі, хто бере участь у плануванні пенсій, продажі продукції та консультаціях зберігають довірений статус, було скасовано федеральним судом у червні 2018 року. Але воно все ж може залишити спадщину. Багато фірм, що надають фінансові послуги, вже почали змінювати ділову практику, щоб зменшити конфлікт інтересів (або виникнення таких).

Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) також працює над набором нових правил, що вимагають від посередників ставити фінансові інтереси своїх клієнтів перед своїми. Багато футуристів у цій галузі бачать більш прозору політику ціноутворення та розкриття інформації, а також модель компенсації радників, яка базується на регулярному періодичному зберіганні, а не на комісіях чи комісіях.

Розрив поколінь

Радники, які ігнорують потенційних клієнтів покоління X та тисячоліття, роблять це під загрозу. У наступні кілька років від покоління Бебі-бумерів перейде від 18 мільйонів доларів США до їхніх нащадків. Планувальники повинні заздалегідь познайомити дітей своїх старших клієнтів, щоб утримати їх після того, як їх батьків не буде. Це означає перехід від ризику та зростання до стабільності, збереження та отримання пенсійного доходу з портфельних активів.

Глобалізація

Зростаюча глобалізація світової економіки призведе до величезних нових маркетингових можливостей для радників, які зможуть дістатись до клієнтів, які раніше не розуміли їх. Кількість людей з мобільними телефонами зросте до п'яти мільярдів протягом наступних кількох років, що вдвічі перевищує кількість, яка їх зараз має. Об'єм приватного багатства у світі також очікується, що до 2021 року зросте до 400 трильйонів доларів, 73 мільйони доларів - лише в Північній Америці, з 220 доларів плюс трильйон там. І жінки незабаром контролюватимуть близько 60% ліквідних інвестиційних активів у США

Борг за освіту

Виплата студентських кредитів є величезним тягарем для багатьох випускників та батьків, і зараз в Америці більше боргів за освіту, ніж борг за кредитними картками. Більше клієнтів шукатимуть поради щодо вирішення цього питання, і, можливо, знадобиться законодавчий ремонт, щоб вирішити цю проблему в національному масштабі.

Планування виходу на пенсію

Якщо планування виходу на пенсію зараз здасться складним, для багатьох молодих працівників, які можуть значно пережити своїх батьків, буде важче. Сучасні досягнення медицини в таких сферах, як дослідження раку, поєднуються, щоб підштовхнути середні прогнозовані тривалість життя у 90-ті та минуле століття в певний момент. Попит на нові товари, такі як довгострокові ануїтети, швидше за все, буде грибнутий у найближчі кілька років.

Інші транспортні засоби можуть стати доступними на ринку страхування, що може допомогти заощадникам зберегти свої доходи до тих пір, поки вони живуть. Прискорені користувачі, які надають допомогу, що дозволяють страхувальникам страхування життя отримувати доступ до частини виплат за випадок смерті за такі витрати, як довгострокова медична допомога, також можуть стати невід'ємними частинами кожного строкового та постійного страхового полісу.

Суть

Фінансова індустрія перебуває у розпалі цифрової та ринкової революції, що може призвести до наявності недорогих фінансових планувань для мас. Безшовна технологія, що базується на хмарі, дасть можливість цілодобової мобільності для торговців та молодших клієнтів, які виросли в епоху Інтернету. Автоматизовані послуги та прозоре ціноутворення на горизонті, поряд із суворішими правилами та правилами для радників, які обслуговують пенсійні плани та рахунки.