Коли пенсіонери повинні зменшувати свої будинки?

Розглядаючи, чи зменшувати розмір будинку після виходу на пенсію, відповідь буде ґрунтуватися на багатьох індивідуальних обставинах. Деякі речі, які слід враховувати, включають пов'язані з цим витрати, нематеріальні та медичні проблеми. В кінцевому рахунку, незалежно від настроїв, це може мати більше сенсу продавати.

Ключові вивезення

• Переїзд у менший будинок після виходу на пенсію може мати свої переваги, такі як вирішення проблем мобільності - де краще й менше кроків - і дозволяти вам подорожувати.
• Однак, перш ніж продати, слід враховувати основні речі, які стосуються вартості переїзду та можливої ​​втрати стосунків з друзями та родинами.
• Альтернативні варіанти продажу вашого будинку включають здачу його в оренду або здачу в оренду його частини.

Зменшення домашніх обставин для роздумів

Більшість людей, свіжих поза школою, або щойно одружених з невеликими грошима, починаються в квартирі з голими кістками. З часом, коли родина росте в тандемі з доходами, багатокімнатний будинок, як правило, стає резиденцією вибору. Пізніше в житті діти переїжджають, і будинок наповнюється більше спогадами, ніж люди.

Зазвичай в цей момент більше не потрібно оплачувати витрати, пов'язані з великим будинком. Після виходу на пенсію повністю, і люди або пари часто живуть з меншими доходами, а останні гроші можуть стати серйозною проблемою.

"Скорочення скорочення є як фінансовим, так і емоційним рішенням", - говорить Аллан Кац, CFP, ChFC, CLU, президент групи всебічного управління багатством. «Це часто стає необхідністю, оскільки пенсійний дохід може не покривати витрати. Це також має сенс, якщо це означає зменшення витрат, які тепер можна використовувати для інших речей, таких як сімейні канікули, піклування про онуків тощо ».

Продаж будинку може бути ідеальним способом зменшити витрати, але це не завжди так.

Домашнє скорочення: витрати на продаж

Продаж вашого будинку пов'язаний з досить високими витратами. Ймовірно, вам доведеться зробити кілька оновлень стилю обличчя / стилю, щоб отримати найкращу ціну, у комісіях з ріелторів ви можете мати 6% або більше. Якщо ви заробляєте достатньо грошей на продажі, податки на приріст капіталу можуть призвести до великого перекусу від вашого заробітку.

Домашнє скорочення: витрати на переміщення

Тоді вам доведеться придбати чи орендувати десь нове для проживання. Якщо нового місця набагато менше, можливо, вам доведеться купувати менші меблі, а не просто використовувати те, що у вас є. Тоді є всі витрати, які пов'язані з переїздом: витрати на закриття, фактичні переїзди (і цього разу вам може знадобитися допомога з упаковкою, щоб запасти спину) та багато інших випадків, про які ви не дізнаєтесь, поки не зробите цього.

Домашнє скорочення: нематеріальні

Можливо, перехід до сонячного клімату здається реальністю мрії, але ви залишаєте на все життя друзів, сім'ю, спільноту та лікарів, з якими ви будували стосунки з часом. Пляж приємний, але мати друзів та родину, з якими проводити час, може бути і краще.

"Стосунки важливі, і їх не так легко розвивати, як ми хотіли б припустити. Через цей факт не слід ставитися до цього питання надто легковажно. Ви не можете заводити нові дружні стосунки у своєму новому будинку так легко, як у старому ... враховуючи, що зараз ви перебуваєте в іншому етапі життя ", - говорить Брюс Вінг, ChFC, CLU, RHU, REBC, президент Стратегічного Багатство.

До речі, ви, напевно, думаєте, що ваш будинок коштує більше, ніж є насправді, тому обов'язково ознайомтеся з можливою ціною продажу з кількома агентами з нерухомості та, можливо, заплатите за оцінку майна, перш ніж взяти на себе зміни.

Все це означає одне: Ви маєте підключити всі витрати, пов’язані з переїздом, щоб побачити, чи є це сенсом. «Важливим є також підготовка порівняння старих витрат на будинок та нових витрат на житло. Чи матиме новий будинок вищі або нижчі комунальні послуги, наприклад? Чи матиме новий будинок більші або менші витрати на поїздки або поїздки для відвідування близьких людей, виконання доручень, отримання роботи? Розгляньте витрати на страхування, податки на майно, збори з ВООЗ та витрати перед тим, як рухатися. Відмінності можуть бути величезними та дивовижними залежно від регіону, - каже Елізе Фостер, директор CFP®, директор Harbour Financial Group.

Це не означає, що ви не отримаєте прибуток: Дослідження Центру досліджень пенсіонерів Бостонського коледжу виявило, що скорочення з дому на суму 250 000 доларів до будинку на 150 000 доларів, швидше за все, позбавить вас приблизно 6 250 доларів США на рік або 520 доларів на місяць, що - значна сума для середнього пенсіонера. Числа подібні, однак, суто гіпотетичні. Вам доведеться обчислити власні цифри, щоб зробити освічений вибір. І це все, перш ніж ви почнете думати про здоров'я.

Проблеми зі здоров’ям

З віком ваше здоров'я стане більш визначальним фактором у всіх рішеннях. Якщо у вас (або у вашого подружжя) проблеми з мобільністю, двоповерховий будинок, мабуть, не найкраще місце для життя. Ви можете зробити доступне житло, але витрати можуть бути високими.

З іншого боку, якщо ваш поточний макет має менше сходів або все на одному поверсі, розширення кількох дверей для пішоходів - це не так багато порівняно з витратами на продаж та переїзд. Якщо ви молодші та думаєте про старіння батьків (чи сподіваєтесь на те, щоб стати одним із них), зробіть оновлення домашнього макіяжу, використовуючи, що називається, універсальні стандарти дизайну - розроблені для людей на всіх етапах життя. Це дозволить вам залишатися у вашому домі стільки часу, скільки ви хочете, не потребуючи внесення змін до своїх наступних років.

Серйозніші проблеми зі здоров’ям, звичайно, можуть бути причиною переїзду до якоїсь форми житла для старших, звичайно, але це не є проблемою зменшення кількості.

Середня земля

Якщо ви не впевнені, що робити, є середина для вивчення. Замість продажу ви могли орендувати свій будинок і переїхати у щось менше, скориставшись виручкою від оренди та заповнивши додаткові гроші.

«Продаж будинку прямо може призвести до великих порушень у вашій фінансовій стратегії. Завжди розглядайте альтернативу здачі в оренду вашого будинку хорошим орендарям, які заплатять премію за ваш актив. Це дозволяє вам бути гнучкими з урахуванням пенсійного способу життя. Незалежно від того, чи ви вирішили переїхати до квартири чи подорожувати світом, тепер у вас є нова форма доходу », - каже Тімоті У. Хукер, AIF®, партнер компанії Dynamic Wealth Solutions.

Можливо, вам знадобиться керуюча компанія, особливо якщо у вас немає досвіду роботи як орендодавця. Але навіть додавання цих витрат економить усі витрати на продаж і дозволяє продовжувати вносити гроші на зростаючу вартість вашого будинку. Очевидно, не робіть цього, якщо це не принесе достатньо зайвих грошей, якщо ваша інша мета - це випробування нового міста або необхідність жити на одному поверсі.

Ви також можете взяти в оренду кімнату або частину свого будинку, але вам слід злегка ступати, особливо якщо це хтось, кого ви не знаєте. І вивчіть місцеві постанови про сусідів по кімнаті, не лише про те, чи можете ви мати їх у вашому районі, а що станеться, якщо ви хочете його виселити.

Інші причини продажу

Якщо ви окупилися своїм будинком, намагатися затримати його, не обтяжуючи себе, має сенс. Однак іноді продавати все-таки найкраща ідея. Якщо ви плануєте багато подорожувати, можливо, вам знадобиться лише невелике місце, де можна зателефонувати додому. Якщо вам потрібна широка, постійно діюча медична допомога, яку ваша місцева чи регіональна лікарня не може підтримувати, також можна порадити переїзд.

Суть

Будучи пенсіонером, ви сподіваєтесь, що зможете зробити певний вибір про те, як живете, які не зосереджуються на грошах. Якщо ви любите свій будинок і всі спогади, які він зберігає, ви можете залишитися, навіть якщо це мало фінансового сенсу. Чому? Тому що ти можеш.

Звідки ви знаєте, чи варто продавати? Хрустіть числа. Обчисліть передові витрати на переїзд та порівняйте їх із щорічними заощадженнями. Невеликий прибуток, мабуть, не вартий вашого часу, але значна економія може мати сенс.