Кому потрібне страхування Medigap?

Якщо вас охоплює Medicare і цікавитеся, чи вам дійсно потрібен додатковий страховий поліс Medicare або Medigap, ви не самотні.

Веб-сайт Medicare містить сотні сторінок інформації, деякі з яких легко читати. Але важко отримати відповідь на велике питання: Чому кожен, хто має Medicare, повинен отримувати план Medigap? Власне, питання має щонайменше дев'ять частин.

Що таке Медігап?

Medigap - це доповнення до покриття Medicare. Близько 77% нинішніх отримувачів Medicare мають якесь додаткове покриття через роботодавця чи уряд, якщо не через план Medigap.

Ключові вивезення

• Medigap оплачує частину або всі витрати, які Medicare не покриває, залежно від рівня покриття, який ви вибрали.
• Витрати на те, що Medicare не покриває, можуть бути істотними, особливо якщо вам потрібно широке лікування або тривала госпіталізація.
• Приватні страхові компанії пропонують поліси Medigap, тому не забудьте покупити.
• Вибір полегшується літерною системою. F, G і N - це найпопулярніший вибір.

Навіщо купувати більше страхування?

Покриття Medicare має в ньому отвори. Оригінал Medicare, як уряд називає покриття, яке зараз визначено частинами A, B і D, оплачує більшість ваших витрат, але далеко не всі вони, якщо ви серйозно захворіли або отримаєте травму. Навіть звичайні послуги мають доплати та франшизи. Ось де починається страхування Medigap.

Наскільки великі отвори?

Ось кілька прикладів. Якщо ви потрапили до лікарні, ви отримаєте 100% охоплення госпіталізацією після виплати 1364 доларів щорічно за первинним медичним рахунком, частина А, станом на 2019 рік. Це базове ліжко та пансіон. Однак ви можете заборгувати до 20% від деяких інших витрат, таких як збори анестезіолога.

Якщо ви перебуваєте в лікарні більше 60 днів, вам доведеться платити 364 долари на день. Існують подібні доплати за тривале перебування в медичних установах та хоспісах.

Регулярні відвідування лікаря та амбулаторна медична допомога можуть вам також коштувати. Ваша відрахування становить $ 185, але після цього ви заплатите до 20% від суми, затвердженої Medicare за більшість послуг лікаря. Немає верхньої межі.

Препарати, що відпускаються за рецептом, також можуть їсти у ваш бюджет, якщо вам потрібні дорогі ліки. Ви повинні знати, що ви можете придбати автономне покриття за рецептом. Це частина D в термінології Medicare.

Відповідно до Закону про доступне догляд, отвір для пончиків з ціною за рецептом закривається щороку, але він ще не минув. На певному рівні (3820 доларів США в 2019 році) ви вводите горезвісну "пончикову дірку" в покритті, яка вимагає платити до 25% покритих фірмових витрат на ліки, або 37% за генеричні препарати. Коли витрати за рік перевищують 5100 доларів, ви проходите крізь отвір для пончиків і заборгуєте лише 5% вартості ліків.

Як працює Medigap?

Ви, можливо, вже знаєте, що частини A і B Medicare містять базове покриття, тоді як частина D - це необов'язковий план ліків за рецептом, який ви можете придбати у приватного постачальника та долучити до свого Medicare. Частина C, також відома як Medicare Advantage, замінює все базове державне покриття приватним страховим планом.

Але букв більше, і кожен представляє стандартний рівень покриття. Для планів Medicap найпопулярнішими варіантами є F, G та N.

План F - це найбільш всебічний план і був найпопулярнішим вибором протягом багатьох років. Однак план G набирає позиції, оскільки має практично таке ж покриття, за винятком відшкодування частки В, що утримується.

Середня вартість плану F становила близько 1800 доларів на рік для 65-річної жінки станом на 2019 рік. Середній план G повинен бути приблизно на 180 доларів на рік дешевшим. Однак витрати сильно різняться залежно від поштового індексу заявника, статі та вживання тютюну. Вони також збільшуються з віком.

Мета плану Medigap - отримати відшкодування витрат, які не покриваються Medicare. Як і в будь-якому плані медичного страхування, ви сплачуєте більш високу ціну за більш високе покриття. Менш дорогий план матиме більш високу франшизу.

План G Medigap має те саме покриття, що і План F, за винятком відшкодування відрахування за План Б.

Плани Medigap пропонуються приватними страховими компаніями, тому вкрай рекомендується покупок порівняння. Система букв робить її легшою. Плани, визначені як покриття F або G, матимуть однакові переваги від кожної компанії.

Який план найкращий?

Ось коротка відповідь: Якщо ви хочете 100% охопити все, план F - ваш вибір. Інші плани пропонують прогресивно менше покриття за менші витрати.

Для більш детальної відповіді:

• Порадьтеся з кваліфікованим страховим агентом або радником Medicare, щоб знайти план, який підходить вам, або,
• Прочитайте публікацію Medicare "Вибір політики" Медігап ", де ви знайдете описи кожного типу політики та те, що вона охоплює.

Що таке план C?

План переваги Medicare, або частина C у програмі Medicare, є приватною заміною для публічної програми Medicare. Це організація охорони здоров'я (HMO), яка замінює всі послуги Original Medicare та додає додаткові послуги, такі як профілактична охорона здоров'я, у попередньо вибрану мережу лікарів та лікарень.

Політика Medigap - це доповнення до вашого оригінального покриття Medicare, яке виплачує витрати, які Original Medicare не покриває. Це, ймовірно, надасть вам більше свободи вибору, ніж Medicare Advantage (до тих пір, поки ваш лікар або установа приймуть Medicare). Це кращий варіант для снігових птахів та інших, хто багато подорожує або має будинки в більш ніж одному місці.

Чи можу я мати обоє?

Ні, у вас не може бути як Medigap, так і Medicare Advantage, і ви платите за повторне покриття у багатьох випадках. Однак страховик продасть вам поліс Medigap, якщо ви покинете Medicare Advantage. Це дозволяє розпочати покриття Medigap наступного дня після закінчення плану Advantage.

Чи охоплюється мій подружжя?

Ні. Політика Medigap охоплює лише одну людину.

Чи можна скасувати мій план?

Ні, це незаконно. Поки ви платите свої внески, ваша політика може бути відновлена ​​на все життя.