Ціле життя проти універсального страхування життя

Ціле страхування життя забезпечує довгострокові цілі, пропонуючи споживачам постійні премії та гарантоване накопичення грошової вартості. Універсальне страхування життя дає споживачам гнучкість у виплаті премій, виплатах на смерть та ощадному елементі їх політики.

Ці два види страхування життя підпадають під ковдру постійного страхування життя. На відміну від строкового страхування, яке гарантує виплату допомоги у разі смерті протягом визначеного періоду, постійні поліси забезпечують покриття протягом усього життя. Якщо ви хочете скасувати свою постійну політику життя, ви отримаєте грошову вартість полісу, якою ви хочете скористатися; наприклад, для вирішення надзвичайних ситуацій.

Ці поліси, як правило, складаються з двох частин: ощадної або інвестиційної частини та страхової частини. Це робить премії вище, ніж звичайні поліси. Застраховані люди також можуть взяти позику, запозичивши грошову вартість. З цієї причини постійне страхування життя також відоме як страхування грошової вартості.

Далі ми розглянемо два види постійного страхування життя: ціле та універсальне.

Ключові вивезення

• Ціле страхування життя пропонує постійні премії та гарантоване накопичення грошової вартості, тоді як універсальний поліс забезпечує гнучкі премії, виплати на смерть та можливість заощадження.
• Цілі життєві політики пропонують щорічні дивіденди, які можна накопичити або взяти готівкою.
• Універсальні поліси страхування життя дозволяють застрахованим перестати сплачувати премії у разі виникнення будь-яких фінансових проблем.
• Ви можете позичити під грошову вартість цілого або універсального полісу.

Ціле страхування життя

Ціле страхування життя покриває вас до тих пір, поки ви живете. Ви повинні сплатити ту саму суму премії за певний період, щоб отримати допомогу на смерть. Зазвичай ця політика залишається недоторканою протягом усього життя, незалежно від того, як довго ви можете прожити. Ця політика вкрай підходить для довгострокових обов'язків, таких як потреби в доході дружини / доходу та / або витрати після смерті.

Однією з особливостей цього виду страхування життя є те, що воно поєднує покриття із заощадженнями. Як результат, ви можете в кінцевому підсумку виплатити більш високі внески на початку, порівняно зі строковим полісом страхування життя.

Ось як це працює. Ваша страхова компанія вносить частину своїх грошей на банківський рахунок з високими відсотками. З кожним внеском премії ваша грошова вартість збільшується. Цей ощадний елемент вашої політики формує вашу грошову вартість на основі відкладеного податку. Певним чином, наявність гарантованих грошових цінностей робить цю політику доцільною, тому що ви можете позичити під свою грошову вартість або здати свою політику для отримання грошової вартості.

Щоб позичати гроші під політику, ви повинні відповідати вимозі мінімальної вартості грошових коштів, оскільки ви не можете позичати проти номіналу.

Ви також можете взяти участь у надлишку страхової компанії та отримувати дивіденди щорічно. Знову ж таки, у вас є вибір або отримати дивіденди готівкою, або дозволити їм накопичувати відсотки. Ви також можете використовувати свої дивіденди, щоб зменшити внески своєї політики або придбати додаткове покриття.

Страхування всього життя складається для того, щоб досягти довгострокових цілей людини, і важливо продовжувати це, поки ви живете. Бажано купувати страхування всього життя, коли ви молодші, щоб дозволити собі це в довгостроковій перспективі. На відміну від строкового страхування, премії за рівнем, фіксовані виплати на смерть та привабливі вигоди на життя (наприклад, позики та дивіденди) роблять цей поліс досить дорогим.

Постійна життєва політика: універсальна

Універсальне страхування життя

Універсальне страхування життя також називають "регульованим страхуванням життя", оскільки воно пропонує більшу гнучкість порівняно зі всім страхуванням життя. Ви можете в будь-який час зменшити або збільшити виплату за випадок смерті та сплатити внески в будь-якій сумі (з урахуванням певних лімітів) після здійснення першої виплати премії.

За допомогою універсального полісу ви можете збільшити номінальну вартість свого страхового покриття. Однак ви повинні пройти медичний огляд, щоб отримати право на отримання цієї вигоди. Так само ви можете зменшити покриття до мінімальної суми, не здаючи свою політику. Майте на увазі, плата за здачу може застосовуватися до грошової вартості вашої політики.

Що стосується допомоги на смерть, у вас є два варіанти: фіксований розмір допомоги на смерть або зростаюча допомога на смерть, рівний номінальній вартості вашої політики плюс сума грошової вартості.

Ви також маєте можливість змінити розмір та частоту своїх преміальних виплат. Це означає, що ви можете збільшити премії або сплатити одноразову суму, відповідно до зазначеного ліміту в політиці. Як відомо, частина вашої премії за вирахуванням вартості страхування закладається на інвестиційний рахунок, а нараховані відсотки зараховуються на ваш рахунок. Відсотки, які ви заробляєте, ростуть на основі відкладеного податку, збільшуючи вашу грошову вартість.

Ви можете зменшити або зупинити премії, щоб використовувати свою грошову вартість для сплати премій, якщо ви стикаєтеся з фінансовими труднощами. Тим не менш, на вашому рахунку з грошовою вартістю має бути достатньо грошей, щоб покрити преміальні платежі. Обов'язково обговоріть статус вашого фонду грошових цінностей зі своїм консультантом зі страхування або агентом, перш ніж зупинити премії. Ваш поліс може втратити чинність, якщо ви перестанете платити внески і не маєте достатньої грошової вартості для покриття витрат на страхування.

Можливість частково вилучати кошти - це додаткова перевага загального страхування життя. Ви не повинні робити неодноразові виведення коштів зі свого накопиченого фонду, оскільки це може зменшити суму грошових коштів і зробити безпорадною у разі потреби. Ще одна гарна річ щодо універсального страхування життя - це те, що ваша страхова компанія розкриває вам всю вартість страхування. Це дає вам уявлення про те, як працює ваша політика.

Недоліком універсального страхування життя є процентна ставка. Якщо політика працює добре, є ймовірність потенційного зростання ощадного фонду. З іншого боку, погана ефективність вашої політики означає, що приблизна прибуток не заробляється. Таким чином, ви закінчите сплачувати більші внески, щоб отримати свій рахунок грошової вартості. По-друге, стягнення плати за стягнення може стягуватися під час припинення політики або зняття грошей з рахунку.

Універсальне страхування життя пропонує всебічний захист вашим близьким завдяки безпеці, гнучкості та різноманітності інвестиційних варіантів. У періоди низької ліквідності ви можете змінити свої преміальні платежі або навіть зняти з фонду грошової вартості. Ви також можете збільшити або зменшити номінал страхування відповідно до ваших обставин.