За допомогою страховки HO5 ви несете відповідальність
У більшості випадків страхування будинку ви зобов’язані довести, що ваша особиста претензія на майно сталася через одну з названих небезпек, перелічених у вашому полісі. Однак існують преміальні поліси, де єдиний спосіб, коли ви не отримаєте відшкодування збитків за особисту власність, це якщо небезпека спеціально звільнена від вашої політики.
Небезпеки
Небезпека - це "висловлювання страхування" за конкретні небезпеки, які можуть завдати шкоди вашому майну. Наприклад, підривна труба, пожежа, урагани або смерчі - це небезпека. Іменовані небезпеки - це небезпеки, на які ви поширюєтесь, які конкретно вказані у вашому страховому полісі. Якщо ви поширюєтесь на всі небезпеки, крім тих, що згадуються як винятки, ви отримуєте відкриту політику небезпеки.
Різниця HO5
Найпоширеніший поліс, HO3, стосується всього ризику для фактичної будівельної конструкції вашого будинку, тобто означає, що ви будете застраховані від будь-якої небезпеки, яка може трапитися за межами вашого будинку. Усі ризики також називають "відкритою небезпекою", тому що, якщо конкретна небезпека не виключена, ви покриваєтесь. Однак ваша особиста власність, вміст вашого будинку, тобто ваш стерео, комп’ютер та меблі, підпадають під дію політик H03 лише названими небезпеками.
У політиці HO5 як особиста власність, так і ваш будинок охоплені політикою відкритого ризику. Таким чином, якщо у вас є претензія через що-небудь, що завдає шкоди вашій особистій власності всередині вашого будинку, вам не доведеться доводити, що це сталося через названу небезпеку. Наприклад, якщо на вашому даху виникає витік води, а ваше майно пошкоджено, вам не доведеться доводити, що це сталося на підставі причини, на яку поширюється ваша політика, наприклад, град. Якщо небезпека спеціально не виключається, вас охоплюють.
Небезпеки, охоплені традиційною політикою
Є 16 названих небезпек, які, як правило, застраховані в типовому полісі H03 (традиційний). Це охоплює більшість випадків, які можуть трапитися, і досить добре, що більшість людей закінчують цей поліс, щоб уникнути вищих страхових внесків. Деякі з небезпек, які можуть бути включені до H03, - це вандалізм, пошкодження від талого льоду, цвілі, крадіжок та виверження вулкана.
Причини отримати політику HO5
Якщо у вас є фантастичний кредит, а різниця в ціні порівняно невелика, поліси HO5 не дають вам суєти, не мусують страхування, оскільки тягар доказування будь-яких вимог особистого майна лежить на страховій компанії.
Оцінка вашої власності
Вигода від політики HO5 полягає в тому, що ви поширюєтесь на додаткові обставини за шкоду вашій особистій власності. Тож чи варто того зайвих грошей чи ні - це питання, скільки варті ваші речі. Об’їжджайте свій будинок за допомогою прокладки та паперу та запишіть усе, що у вас є. Обов’язково введіть серійні номери, тому що вам це знадобиться для вашої страхової компанії, якщо у вас коли-небудь будуть вкрадені речі з вашого будинку.
Запишіть те, що ви думаєте, що кожен предмет вартий. Потім перейдіть до Інтернету, щоб знайти замінні значення, якщо ви купили той же товар новий. Загальні значення, і тепер, коли ви знаєте, чого варті ваші речі, ви можете вирішити, чи потрібна вам політика HO5.
Політика HO5 за іншою назвою
Назва політики може змінюватись від штату до штату. Якщо ви шукаєте політику HO5, важливо пояснити страховим агентам чи брокерам, що ви шукаєте поліс, який включає всі ризики або відкрите покриття небезпеки для особистої власності.
Питання, які слід задати про будь-яку політику
Незалежно від того, ви обираєте політику власника дому HO3 чи HO5, вам слід задати цьому своєму агенту чи брокеру наступні питання:
Що таке звільнення? Навіть якщо у вас є політика щодо HO5, ви можете мати виключення - деякі елементи, які не охоплені вашою політикою, - для кількох предметів.
Чи покрита вартість заміни або грошова вартість? Якщо ви покриті заміною вартості замість грошової вартості, вам платять достатньо, щоб придбати товар новий, а не те, що стоїть на момент його пошкодження.
Суть
Поліси HO5 захищають вас від вашої страхової компанії, не відшкодовуючи певні типи шкоди особистої власності. Однак вибір цієї політики залежить від того, скільки варті ваші володіння, і якщо ви можете дозволити собі додаткову премію. Незалежно від того, який страховий поліс ви виберете, задайте конкретні питання щодо того, які предмети не покриваються. Ви не хочете виділяти зайві грошові кошти на політику HO5, а потім виявите, що те, що шкодить вашій власності, - це одне, що не покривається.