15 страхових політик, які вам не потрібні

Страх перед майбутнім продає страхування. Оскільки ми не можемо передбачити майбутнє, ми хочемо бути готовими покрити свої фінансові потреби, якщо або коли станеться щось погане. Страхові компанії розуміють цей страх і пропонують різноманітні страхові поліси, покликані захистити нас від безлічі лиха, що варіюється від інвалідності до хвороб і до всього, що знаходиться між ними.

Хоча ніхто з нас не хоче, щоб сталося щось погане, проте багато потенційних катастроф, що трапляються в нашому житті, не варто страхуватися проти. У цій статті ми розглянемо 15 політик, без яких вам, мабуть, краще.

1. Приватне іпотечне страхування

Сумнівна приватна іпотечна страховка (PMI) добре відома власникам будинків, оскільки збільшує вартість щомісячних іпотечних платежів. PMI захищає позикодавця від втрат, коли позичає позичальника більш високого ризику. Позичальник платить за цю страховку, але не отримує жодної вигоди.

PMI потрібен, якщо ви купуєте будинок із початковим внеском менше 20% від вартості будинку. Малий авансовий внесок розглядається як такий, що загрожує неплатником кредиту. Відкладіть щонайменше 20% і ІМТ немає. Крім того, ви можете відкласти 10% і взяти два кредити, один на 80% від ціни продажу майна та один на 10%, хоча процентні ставки можуть перешкодити економіці цього маневру отримати користь від власника будинку.

(Детальніше про те, як прочитати, див .: 6 причин уникати приватного іпотечного страхування .)

2. Розширені гарантії

Розширені гарантії доступні на безлічі приладів та електроніки. З точки зору споживача, вони рідко використовуються, особливо на невеликих предметах, таких як DVD-програвачі та радіо. Якщо ви придбаєте надійний, фірмовий продукт, ви можете бути впевнені, що він працюватиме як рекламується, і що розширена гарантія статистично може бути непотрібною.

Якщо ви витратите 5000 доларів на гігантський телевізор з плоским екраном, політика все одно навряд чи окупиться, але, можливо, ви почуєте себе краще. Про все інше забудьте про це.

3. Страхування автомобіля від зіткнення

Страхування від зіткнення призначене для покриття витрат на ремонт вашого автомобіля, якщо ви причетні до ДТП. Якщо у вас є кредит на автомобіль, емітент кредиту, швидше за все, вимагатиме страхування від зіткнення, але якщо ваш автомобіль виплачується, зіткнення не є обов'язковим.

Тому, якщо у вас є достатньо грошей у банку, щоб покрити вартість нового автомобіля, страхування від зіткнення може бути непотрібним. Це особливо актуально, якщо ви керуєте старим автомобілем, оскільки автомобілі амортизуються так швидко, що багато автомобілів коштують лише частину їхньої покупної ціни до моменту виплати позики.

4. Страхування автомобіля на прокат

Більшість полісів автострахування пропонують додаткове покриття вартості прокату автомобіля, рекламуючи це як корисне, якщо ваш автомобіль причетний до ДТП. Це може здатися непоганим, але більшість людей рідко орендують машину, а коли це роблять, вартість порівняно низька і навряд чи варто страхуватися проти.

Незважаючи на те, що страхування автомобіля на прокат коштує порівняно недорого, амортизується протягом усього життя, ви все одно можете витратити більше, ніж вам принесе користь.

(Детальніше про те, як прочитати, див. 8 речей, які потрібно знати, перш ніж взяти напрокат автомобіль .)

5. Страхування від пошкодження прокату автомобіля

Багато полісів автострахування вже покривають оренду, тому за це не потрібно платити двічі. Перевірте свою політику, перш ніж платити. Залежно від того, де ви орендуєте транспортний засіб, ви також зможете сплатити невелику плату за страхування за оренду, коли ви забрали його в орендному центрі. Якщо ця плата менша від тієї, яку ви заплатили за рік у своїй старій політиці, виберіть плату за політику.

6. Страхування польоту

Повітряне страхування польотів абсолютно непотрібне. Незважаючи на зображення у ЗМІ, авіакатастрофи зустрічаються досить рідко, і ваш поліс страхування життя вже повинен забезпечувати висвітлення у випадку катастрофи.

7. Покриття водопроводу

Водопостачальні компанії здійснили агресивний поштовх щодо продажу полісів, які охоплюють ремонт водопроводу, який проходить від вулиці до вашого будинку. Шанси на вашу користь, що ви ніколи не будете користуватися цим покриттям, особливо якщо ви живете в новій оселі.

Якщо ви живете в середньому приміському мікрорайоні і вам потрібно відремонтувати водопровід, відстань до вулиці невелика, ймовірність виникнення проблеми низька, а витрати на ремонт становлять кілька тисяч доларів або менше. Те саме стосується політики, пропонованої іншими комунальними компаніями.

(Детальніше про те, як читати, див.: Чи покриває страхування власників житла зламані труби? )

8. Страхування життя дітей

Страхування життя покликане забезпечити мережу безпеки для ваших спадкоємців / утриманців. Оскільки діти не мають спадкоємців і, статистично кажучи, вони, ймовірно, виростуть безпечними та здоровими, більшість батьків не повинні купувати страхування життя своїх дітей. Натомість використовуйте гроші, які ви витратили б на страхування життя, щоб фінансувати план освіти або індивідуальний пенсійний рахунок (IRA).

9. Страхування від повені

Якщо ви не живете на заплаві або в районі з історією проблем з водою, не турбуйтеся купувати страхування від повеней. Якщо жоден будинок у вашій місцевості ніколи не був затоплений природними причинами, ваш навряд чи буде першим.

10. Страхування кредитної картки

Придбання покриття для оплати рахунку за вашу кредитну карту у випадку, якщо ви не можете його сплатити, це марнотрата грошей. Набагато краща ідея - у першу чергу уникати запуску кредитних карток, тому вам не доведеться турбуватися про рахунки. Ви не тільки заощадите на страхових внесках, але й заощадите відсотки за своїм боргом.

11. Страхування від втрати кредитної картки

Федеральний закон обмежує вашу відповідальність за викрадення вашої кредитної картки. Ваші витрати з власної кишені обмежені 50 доларами за карту, а не копійки більше. Насправді багато компаній з кредитних карток навіть не намагаються зібрати 50 доларів.

(Для читання, пов’язаного з читанням, див.: Чи втрачає втрачена чи викрадена кредитна картка ваш кредитний бал? )

12. Іпотечне страхування життя

Іпотечне страхування життя окупає ваш будинок у випадку вашої смерті. Замість того, щоб додати до свого списку страхових планів ще один поліс та ще один законопроект, має сенс отримати натомість поліс строкової служби. Хороший поліс страхування життя забезпечить достатньо грошей для погашення іпотеки та покриття інших витрат. Зрештою, іпотека - не єдиний рахунок, який вам доведеться сплатити потерпілим.

13. Страхування від безробіття

Це покриття робить мінімальні платежі за вашими рахунками, якщо ви без роботи, що звучить як приваблива пропозиція. Кращий план - заощадити свої гроші та створити замість цього надзвичайний фонд. Вам не доведеться покривати витрати на страховий поліс, і якщо ви ніколи не працюєте, ви взагалі не витратите гроші.

14. Страхування хвороб

Існує політика щодо раку, захворювань серця та інших захворювань. Замість того, щоб намагатися виявити всі можливі захворювання, які ви можете зіткнути, натомість отримайте хорошу політику медичного покриття. Таким чином, оплата за медичні послуги буде покрита незалежно від проблеми, з якою ви стикаєтесь.

(Детальніше про те, що читати див. У статті: Що таке страхування від критичних захворювань? )

15. Страхування від нещасного випадку

Якщо ви надзвичайно схильні до нещасних випадків, аварія навряд чи. Основні катастрофи, такі як аварії автомобілів та пожежі, підпадають під дію інших політик, як і будь-яка шкода, яка наноситься вам під час роботи. Поліси випадкової смерті часто загрожують умовами, які ускладнюють їх збирання, тому пропустіть клопоти і отримайте натомість страхування життя.

Хоча певний обсяг страхового покриття необхідний, потрібно вибирати ретельно. Загалом, широка політика, яка пропонує висвітлення безлічі потенційних подій, є кращим вибором, ніж політика обмеженого масштабу, яка зосереджена на конкретних захворюваннях або потенційних інцидентах. Перш ніж купувати будь-яку політику, уважно прочитайте її, щоб переконатися, що ви розумієте умови, покриття та витрати. Не підписуйте, поки вам не подобається покриття і ви впевнені, що вам це потрібно.

(Детальніше про те, як прочитати, див. 5 Поліс страхування, який кожен повинен мати .)