5 Зворотні іпотечні афери
Будьте пильні проти комп’ютерних шахрайств та інших шахрайств стали природною частиною життя багатьох споживачів, але шахрайство успішно вчиняється щодня. Одна з причин: Люди, які мають намір скоїти шахрайство, стали більш креативними, ніж будь-коли, і вони обережно вибирають свої цілі. Одна з груп людей, яких аферисти хочуть націлити, - це люди похилого віку, вважаючи, що люди похилого віку менш швидкі, щоб схопитись на потенційно шкідливу схему, ніж це можуть бути молоді люди. Останніми роками кількість старших власників будинків, які вибирають зворотну іпотеку, збільшилась, а також зросла кількість випадків скасування іпотечного кредитування. (Для читання, пов'язаного з цим, також подивіться на Зворотну іпотеку: інструмент виходу на пенсію .)
НА СНИМКАХ: Викопання боргу за 8 кроків
Іпотечний кредит на конвертацію капіталу (HECM) - це програма зворотного іпотечного кредитування FHA, яка доступна для власників будинків віком від 62 років і може бути цінним фінансовим інструментом для залучення до власного капіталу та надання доходу пенсіонерам. Власники будинків, які працюють із законним іпотечним кредитором, повинні будуть брати участь у фінансовому консультуванні, щоб переконатися, що вони розуміють позику та як вона працює.
Якщо ви розглядаєте питання про зворотну іпотеку, слідкуйте за цими потенційними аферами:
Шахрайські афери
У цій афері винні особи йдуть назустріч людям похилого віку, яким загрожує втратити житло до викупу. Вони штучно завищують вартість будинку за допомогою нечесного оцінювача, а потім отримують зворотну заставу на власність. Після схвалення іпотеки, аферисти повинні старші передати право власності на них, а літні люди залишаються без будинку та без коштів від зворотної застави. Ще одним способом обману старших власників будинків є робота з підробленою фінансовою установою, яка повідомить власників, що вони не можуть претендувати на зворотну іпотеку, але що вони можуть мати позику іншого типу. Під час закриття право власності на майно буде передано подальше від власників будинків.
Афери крадіжок капіталу
Ці складні схеми часто залучають декількох осіб, які працюють разом, щоб придбати майно, що перебуває у неблагополучному стані, або викупу, а потім отримати завищену оцінку, а потім набрати старшого для викупу майна та зняття зворотної застави на майно. Зазвичай посередник по зворотній іпотеці також перебуває на шахрайстві, тому всі ці особи ухиляються від грошових коштів від зворотної іпотеки під час розрахунку, залишаючи пенсіонерам мало власного капіталу або відсутні грошові кошти.
Безкоштовні будинки
Шахраї та співавтори використовують рекламу для набору людей похилого віку, які живуть у будинку, щоб на власності можна було отримати зворотну заставу. Шахраї зберігають зворотну іпотечну виручку, а літні люди сплачують податок на майно та страхування будинку. Як правило, зворотна застава отримується за помилковою, завищеною оцінкою. Як тільки люди похилого віку проходять або переїжджають, зворотний іпотечний кредитор стикається з втратою через відсутність справжньої цінності в будинку.
Документ шахрайства
Деякі шахраї просто надсилають листи пенсіонерам про свої позичкові документи, наприклад, "ревізійний акт", вимагаючи гроші, щоб надати їм копії акта, документа, який повинен бути наданий кредитору. Інші артисти афери стягують гроші пенсіонерам, іноді тисячі доларів, за інформацію про зворотну іпотеку, яка є безкоштовною у Департаменті житлового господарства та містобудування (HUD).
Інвестиційні афери
Незважаючи на те, що сотні людей, можливо, тисячі інвестиційних шахрайств постійно діють на людей, деякі спеціально спрямовані на досягнення мети "інвестувати" в ануїтет чи фонд нерухомості, пов'язаний із зворотними іпотечними кредитами. Жертви втратять гроші, які вони вклали, коли співавтор, як правило, хтось, пов'язаний із шахрайським зворотним іпотечним кредитором, піде з коштами.
НА СНИМКАХ: Фінансування для покупців, які вперше проживають вдома
Поради ФБР щодо уникнення зворотних іпотечних афери
- Не відповідайте на небажані рекламні оголошення.
- Будьте підозрілі до тих, хто стверджує, що ви можете володіти будинком без початкового внеску.
- Не підписуйте нічого, чого ви до кінця не розумієте.
- Зверніться до власного консультанта з зворотного іпотечного кредитування.
Поради щодо зворотної іпотеки
Пенсіонери, зацікавлені дізнатися більше про їхні варіанти зворотної іпотеки, слід почати з веб-сайту HUD, де роз'яснюються основи цих позик та є посилання для пошуку радника, затвердженого HUD HECM. Ще один варіант спробувати - Національна рада на веб-сайті Aging. Власники будинків можуть зателефонувати за номером 800 / 510-0301 за безкоштовним буклетом Національної ради з питань старіння щодо зворотних іпотечних кредитів.
Доходи від зворотного іпотечного кредитування можна отримувати як одноразову суму, щомісячні платежі або як кредитну лінію. Сума, яку потрібно позичити, залежить від віку власників будинків, вартості будинку та кількості власного капіталу. Позика буде погашена, коли житло продається або власники будинків проходять. Якщо якийсь капітал залишається в будинку після погашення позики, кошти переходять до власників будинків або їх спадкоємців. Власники будинків не можуть бути вимушені виходити з дому через зворотну заставу, однак вони зобов'язані утримувати майно, зберігати податок на майно та сплачувати страхування власників будинків.
Суть
Уникнення шахрайства та отримання законної інформації про зворотну іпотеку може зробити цей позиковий продукт цінним фінансовим інструментом для людей похилого віку та членів їх сімей. Як і будь-яка іпотека, перед тим, як підписати пунктир, потрібно проконсультуватися з відповідними професіоналами та зробити власну домашню роботу, або ви ризикуєте скористатися фінансовими хижаками. (Для додаткового читання див. 6 Поради щодо захисту цінності вашого будинку .)
Для отримання останніх фінансових новин ознайомтеся з фінансами охолодження води: Ви ніколи не занадто старі для роботи.