5 секретів, яких ви не знали про традиційні ІРА

Якщо у вас немає IRA, ви, мабуть, повинні. Зробіть свій внесок на 401 (k) або подібний пенсійний план на роботі, якщо у вас є доступ до такого, особливо якщо ваш роботодавець відповідає грошовим коштам, але IRA дає вам повний контроль над своїми внесками. Додавання IRA до виходу на пенсію для вашої компанії сприятиме збільшенню варіантів заощаджень.

Окремі платники податків можуть відкрити або традиційні ІРА, або Рот ІРА. Тільки традиційний вид дозволяє взяти податкові вирахування, коли ви відкриваєте його, і не має обмежень доходу, які обмежують, хто може його відкрити.

Пошук інформації про традиційний ІРА не є складним, але є кілька важливих факторів, які не надто очевидні. Ось п’ять.

1. Ви не інвестуєте в ІРА

Давайте не будемо прискіпливі до багатослівності, але IRA - це не те, в що ви інвестуєте. IRA - це тип інвестиційного інструменту, який дозволяє заробляти гроші без податків, поки ви не знімете кошти. Подумайте про це як про відро, яке містить ваші інвестиції - а не саме інвестиції. Якщо ви просто внесете гроші в свою ІРА, ви нічого не зробите. Як тільки ви здасте гроші, увійдіть і вкладіть гроші, якщо потрібно, фінансового професіонала.

2. Вам потрібно заповнити форму бенефіціара

Якщо вас не попросили зробити це, коли ви відкрили свій ІРА, вам потрібно зробити це негайно. Форма бенефіціара повідомляє зберігачу, що робити з коштами у випадку, якщо ви скажете. Без форми ваші близькі ризикують не отримати грошей.

Якщо ви заповнили форму, оновлюйте її - особливо якщо ви перебуваєте через розлучення чи іншу істотну зміну життя.

3. Ви повинні зняти гроші

Можливо, вам не доведеться розраховувати на свій ІРА на витрати на проживання після виходу на пенсію. Хіба це не було б здорово, якби ви могли залишити ІРА своїм дітям, як тільки пройдете мить? На жаль, традиційний ІРА не працює таким чином. Через необхідні мінімальні розподіли (RMD), ви повинні почати брати гроші з рахунку, як правило, "до 1 квітня року, наступного за роком, у якому ви набули віку 70½". Якщо ви цього не зробите, очікуйте певних податкових штрафів.

Якщо ви не хочете обмежуватись в RMD, подивіться на Roth IRA. До моменту, коли ви пройдете, немає RMD.

5 секретів, яких ви не знали про традиційні ІРА

4. Ви не можете взяти позику у своєї ІРУ (як правило)

Не впадайте в цю поширену помилку. Існують деякі пенсійні плани, які дозволяють брати короткострокові позики, але ІРА не одна з них. Якщо ви "позичаєте" у IRA, це вже не ІРА. Ви сплатите податки та пені на вартість всього ІРА.

Що ви можете зробити, це зняти гроші з ІРА та передати їх у новий ІРА протягом 60 днів. Це не вважається позикою; це розповсюдження та перекидання, і ви можете це робити лише раз на рік, і вам потрібно бути дуже обережними щодо термінів. (Для отримання додаткової інформації щодо залучення грошей із своїх пенсійних фондів див. Статтю 401 (k) Позика проти вилучення IRA)

Ви також не можете заставити свій ІРА як заставу. Якщо ви це зробите, то частина IRA, яка надається в обіг, вважається розподіленою. Іншими словами, ви повинні сплатити податки та штрафи за нього.

5. Ви можете інвестувати в нерухомість

Вашій IRA не потрібно проводити лише акції, облігації та інші інвестиції типу Уолл-стріт. Ви також можете володіти нерухомістю. Проблема полягає в тому, що нерухомість має бути якоюсь власністю бізнесу. Ви не можете придбати другий будинок або погасити свій поточний будинок. Але ви можете придбати та перевернути будинок як інвестиційну власність.

IRS має чіткі правила щодо нерухомості у вашій IRA. Через більшу вартість долара та менш ліквідний характер нерухомості, цей варіант призначений лише для більш досконалого інвестора. Перш ніж розглянути питання про додавання нерухомості, поговоріть з відповідними експертами. (Див. Кваліфікаційні активи для вашої ІРА)

Суть

Статистика показує, що більшість людей відстають у своїх пенсійних заощадженнях. IRA - це ідеальний спосіб доповнити свій пенсійний автомобіль на роботі. Ви можете депозитувати лише 5500 доларів на рік (6500 доларів, якщо ви старше 50 років), але оскільки у вас є контроль над коштами, ці гроші можуть швидко рости. Ви не відчуваєте кваліфікації інвестувати самостійно? Є безліч платних радників, які готові допомогти.

Щойно ви відкрили ІРА (це потрібно до 31 грудня, до кінця податкового року), ви маєте до року подати податковий термін (як правило, 15 квітня), щоб внести щорічний внесок.