8 можливих ризиків незабезпечених особистих позик

Потрібна позика? На вибір є багато, але найпростішим є особистий кредит, іноді відомий як незабезпечений кредит.

Ви можете використовувати цей відкритий кредит майже для будь-якої мети, яку ви хочете. Ви можете погасити кредитну карту з вищим відсотком, сплатити кошти на усиновлення або сплатити якісь інші витрати, на які не вистачає необхідних коштів.

Перш ніж підписати угоду, слід врахувати ризики, які супроводжують певні аспекти цих позик.

1. Процентна ставка

Тільки тому, що ви маєте право на особисту позику, це не означає, що ви повинні її брати. Деякі особисті позики мають відсоткові ставки значно нижче 10%, а інші можуть бути втричі-чотири рази вищими. Процентні ставки за цими позиками залежать від вашої кредитної оцінки, але кредитори можуть стягувати все, що хочуть, за умови, що ставка підпадає під певні закони.

Також будьте обережні, порівнюючи річні процентні ставки (КВП). КВП можна маніпулювати. Натомість подивіться на загальну суму, яку ви будете платити за кредитом - включаючи відсотки, збори та основну суму - протягом життя кредиту. Це кращий показник кінцевої вартості позики.

2. Штрафи за дострокове виплату

Чи дозволено ви погашати позику достроково чи передбачено штраф або плату за це? Залежно від того, який тип особистого кредиту ви отримуєте - від банку, через однорангову позику чи будь-яким іншим способом - деякі кредитори будуть сприятливіше розпоряджатися вашою погашенням кредиту раніше, ніж інші. Якщо рання виплата є важливою для вас (і вона повинна бути), уважно прочитайте тонкий шрифт, щоб переконатися, що штраф не передбачає.

Ключові вивезення

• Особисті позики можуть допомогти вам оплатити кілька типів великих покупок, але ризикують.
• Процентні ставки залежать від вашої кредитної оцінки.
• До позики може бути додано кілька різних комісій.

3. Великі збори вперед

Скільки вам буде коштувати зарахування позичкових грошей на ваш банківський рахунок? Як і у випадку з іпотекою, видаткові внески за позику можуть змінюватися в широких межах.

4. Проблеми конфіденційності

Банківські та кредитні союзи надаватимуться із суворими правилами конфіденційності, але інші варіанти можуть бути значно менш формальними. Хоча всі кредитори повинні дотримуватися законів про конфіденційність, подібних до законів, необхідних для банків, деякі можуть не робити.

5. Страховий крок

Деякі особисті позики поставлятимуться з продажем для додаткового страхування, щоб захистити позику у випадку, якщо "несподівані події в житті" перешкоджають вашій здатності повертати. Якщо ви хочете отримати страхування з цією метою, зателефонуйте агенту, якому довіряєте, і отримайте пропозицію про загальне страхування по інвалідності. Це, мабуть, дешевше і краще покриття.

6. Попередній відсоток

В основному, нараховані відсотки використовують оригінальний графік платежів для обчислення відсотків незалежно від того, скільки ви насправді сплатили за кредит. Простий інтерес розглядає те, що вам завдячують сьогодні, і обчислює ваш інтерес за цією цифрою. Обов’язково запитайте позикодавця, як нараховуються відсотки. Якщо ви сподіваєтесь погасити кредит рано, ви хочете прості відсотки.

7. Кредити до оплати

Кредити на день виплати - це форма короткострокової особистої позики, яку фінансові гуру та державні установи радять споживачам уникати. Процентні ставки дуже високі, і умови часто змушують людей перебирати позику на додаткові умови.

8. Непотрібні ускладнення

Позика - це простий товар. Хтось дає вам гроші, а ви повертаєте їх з відсотками. Якщо компанія пропонує вам оплату відпусток, пропозиції повернення готівки або інші зобов'язання, розумійте, що компанія не збирається втрачати гроші на угоду. Єдиний можливий програш - ти. Особистий кредит повинен бути простим для розуміння. Якщо ні, це червоний прапор.

Суть

Оскільки більшість споживачів не кваліфіковані у справі арбітражу, позики майже завжди складаються на користь кредитора, а не позичальника. Якщо ви шукаєте кредит на бажання, а не на потреби, подумайте про економію для покупки. Якщо ви вирішили продовжити отримання особистої позики, будьте впевнені, що знаєте про ризики, що виникають.