Змінений чек
Змінений чек - це чек або інший переговорний інструмент, який було істотно та зловмисно змінено, щоб зробити шахрайство. Зазвичай змінюється або ім'я одержувача платежу, або сума чека.
Змінено чек пояснено
Змінений чек - це один із чотирьох поширених типів шахрайських перевірок, інші три - підробки (імітований підпис), підроблені чеки (підроблені) та віддалені чеки (замість підпису є хибне твердження, що власник рахунку санкціонував чек ). Змінені чеки конкретно розглядаються у розділі 3-407 Єдиного комерційного кодексу. Термін "зміна" визначається як:
- несанкціонована зміна документа, який передбачає будь-яку зміну зобов'язання сторони
- самовільне додавання слів або цифр або інша зміна неповного документа, що стосується зобов'язання сторони.
Відповідно до UCC, відповідальність за змінений чек може покладатися на різні задіяні сторони, включаючи клієнта, який оформляє чек, банк, на якому оформляється чек, і банк, який пред'являє чек, залежно від очевидної недбалості. Зазвичай клієнту потрібно вивчити його банківський виписку та повідомити про втрати протягом 30 днів. Незалежно від будь-якої недбалості з боку банку-векселедавця, клієнту буде заборонено стягнення, якщо він або вона не повідомить про втрати протягом одного року.
Охорона від змінених перевірок
Управління контролера валюти (OCC) Міністерства фінансів США вносить пропозиції щодо захисту від такого типу шахрайств. По-перше, клієнти повинні уникати великих порожніх пробілів у рядках кількості чи кількості, коли вони пишуть чеки; по-друге, вони повинні звітувати перед трасатом або платником фінансової установи про викрадення їх чеків. Фінансові установи повинні переглянути чеки, щоб переконатися, що почерк букв чи цифр є послідовним протягом усього часу та щоб не було видимих ознак стирання чи зміни.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.