Подача заявки на отримання кредитної картки: Ваші шанси на затвердження

Перш ніж подати заявку на отримання кредитної картки, задайте собі це важливе запитання: Наскільки ймовірним я отримаю схвалення? Існує дві причини, чому це питання має значення. По-перше, розуміння шансів затвердження кредитної картки може заощадити ваш час. Ви можете звузити пошук картки до тієї, до якої ви, швидше за все, маєте право, і уникнути тієї, для якої ви цього не робите. По-друге, обмеження заявок на ваші кредитні картки може мінімізувати негативний вплив на ваш кредитний рахунок. Кожен новий запит на отримання кредиту може збільшити кілька балів від вашого рахунку, тому чим менше карт ви подаєте на заявку, тим краще.

Але що потрібно для затвердження кредитної картки? І чи є щось, що ви можете зробити, щоб збільшити шанси на затвердження, якщо ви новіше користуєтеся кредитом або намагаєтесь відновити кредитну історію? Цей посібник пояснює все, що потрібно знати про те, що потрібно для затвердження кредитної картки.

Ключові вивезення

• Кредитні бали можуть істотно вплинути на шанси на затвердження кредитної картки.
• Ідеальний кредит не гарантує, що ви отримаєте схвалення, а поганий кредит не гарантує, що вам відмовлять.
• Розуміння, на який діапазон потрапляє ваш бал, може допомогти вам звузити варіанти, коли ви вирішите, на які картки подавати заявку.

Перш ніж подати заявку на отримання кредитної картки, знайте діапазони кредитних показників

Подаючи заявку на отримання кредитної картки, компанії враховують кілька факторів, зокрема:

• Ваші кредитні бали
• Дохід
• Щомісячна оренда або іпотечний платіж

З цих трьох найвищу вагу в рішеннях про затвердження кредитної картки має ваша кредитна оцінка.

Один із способів оцінити шанси на затвердження кредитної картки - перевірити свої кредитні бали, щоб визначити, де вони знаходяться в діапазоні балів. Кредитні показники FICO, які є балами, якими користуються 90% перших кредиторів, становлять від 300 до 850.

Майк Пірсон, кредитний експерт та засновник сайту з ремонту кредитів Credit Takeoff, пояснює, як діапазон оцінок впливає на коефіцієнти схвалення. "Якщо у вас кредитний бал від 750 і вище, ви матимете вибір майже будь-якої кредитної картки на ринку, включаючи картки" прем'єр ", на яких є преміальні винагороди та пільги", - говорить Пірсон. "Ваш кредитний бал - не єдине, що стосується отримання схвалення для такої картки - і ви все одно можете отримати відмову на основі занадто високого коефіцієнта використання кредиту або недавнього несвоєчасного платежу", але якщо у вас є відмінний кредитний бал, ви маєте найкращі шанси отримати схвалення для більшості простих карт ».

На іншому кінці спектра - «поганий» діапазон кредитних балів, який складає бал нижче 580. Якщо ваш показник знаходиться в цьому діапазоні, Пірсон каже, що найкраща ставка на отримання схвалення кредитної картки - це захищена карта. «За допомогою захищеної кредитної картки, - пояснює Пірсон, - ви вносите внесок або внесете готівку на рахунок під час реєстрації на картці. Цей депозит виступає в якості застави ». Якщо ви не сплатите рахунок, компанія з кредитної картки може використовувати ваш депозит для покриття балансу.

Типовий американець має кредитну оцінку, яка падає десь від 300 до 850. Середній показник FICO - 695, а більшість людей, які мають кредитну оцінку, знаходяться в діапазоні від 660 до 720.

Кредитні показники впливають більше на коефіцієнти схвалення

Ваші кредитні бали мають більше значення, ніж лише отримання схвалення для отримання кредитної картки; вони також впливають на річну процентну ставку, яка застосовується до вашої картки.

Хто більш імовірно буде схвалений для отримання кредитної картки?

Виходячи лише з кредитних балів, не дивно, що люди, які мають найкращі кредитні бали, також мають найкращі шанси отримати схвалення картки. У звіті Бюро з питань захисту прав споживачів за 2017 рік було виявлено сильну кореляцію між кредитними балами та показниками схвалення:

З цих цифр можна зробити кілька висновків. Як згадував Пірсон, можна отримати відмінні кредитні бали та все-таки відмовитися від кредитної картки. Також можна отримати право на отримання кредитної картки навіть тоді, коли у вас взагалі немає кредиту, що обнадійливо, якщо ви тільки починаєте встановлювати свою кредитну історію.

Покращіть шанси на схвалення картки

Незалежно від того, чи маєте ви відмінний чи справедливий кредит, є кілька кроків, які ви можете вжити, щоб підвищити шанси на те, що ви отримаєте нову пропозицію кредитної картки.

Перевірте свій кредитний звіт і показник

Якщо ви ще не перевірили свій кредитний звіт та бали, це хороше місце для початку, намагаючись покращити шанси отримати кредитну карту. Ваш кредитний звіт - це сукупність інформації, яка використовується для підрахунку ваших кредитних балів. Сюди входять такі речі, як історія платежів, залишки на рахунках, запити про новий кредит, прострочення та публічні записи.

Ви можете безкоштовно отримувати свій кредитний звіт раз на рік у трьох основних бюро кредитних послуг, Experian, Equifax та TransUnion, через веб-сайт AnnualCreditReport.com. Якщо ви ніколи раніше не перевіряли свій кредитний звіт, може бути корисним отримати всі три звіти одночасно, щоб побачити, як порівнюється ваша кредитна історія. У вас може бути кредитор, який звітує лише одне бюро замість усіх трьох, наприклад, що може вплинути на ваш кредитний рахунок.

Переглядаючи звіти, переконайтеся, що вся інформація є правильною. Якщо ви побачите помилку чи неточність, ви маєте право оскаржити її з кредитним бюро, яке повідомляє інформацію. Якщо бюро перевірить, що існує помилка, юридично потрібно її усунути або виправити, будь-яка з яких може потенційно додати кілька балів до вашої оцінки.

Практикуйте навички здорового кредитного балу

Для підрахунків балів FICO найбільш вагомою є два фактори: зокрема, історія платежів та використання кредитів. Використання кредиту - це кількість кредитного ліміту, який ви використовуєте в будь-який момент часу. Знання, як керувати цими двома факторами, є ключовим фактором для покращення вашої кредитної оцінки. "Ваша історія платежів - це річ номер один, яка враховує підрахунок вашої кредитної оцінки", - говорить Пірсон. "Лише один прострочений або пропущений платіж може надіслати ваш кредитний рахунок більш ніж на 50 балів".

Ви можете уникнути цього сценарію, здійснюючи платежі вчасно щомісяця. Якщо ви намагаєтесь керувати термінами платежів, автоматизація платежів з вашого банківського рахунку може спростити процес оплати рахунків. Крім того, ви можете налаштувати сповіщення через свій банк або за допомогою своїх платників, щоб повідомити, коли наближається термін.

Якщо у вас вже є одна чи більше кредитних карт, підтримка низьких залишків може також допомогти вашій оцінці. "Більшість кредиторів люблять бачити ваш номер використання кредиту на рівні 30% або нижче", - каже Пірсон.

Сплата поточних залишків може покращити ваш коефіцієнт використання. Інший варіант, який ви можете спробувати, - це вимагати збільшення ліміту кредиту на ваші картки. Збільшуючи наявний кредитний ліміт, ви можете покращити коефіцієнт використання, припускаючи, що не здійснюєте нових покупок проти вищого ліміту.

Ретельно порівняйте пропозиції карт перед поданням заявки

Компанії з кредитними картками регулярно змінюють пропозиції щодо кредитних карток. Хоча вони не можуть чітко вказати, який мінімальний кредитний бал вони шукають у споживачів, багато з них дають загальний діапазон, який вказує, для кого карта підходить. Наприклад, компанія, яка користується кредитною карткою, може запропонувати споживачам хороші або чесні кредитні картки повернення готівки з однією ставкою винагороди та зарезервувати картку з вищою ставкою винагороди або кращими перевагами для споживачів, які мають відмінні кредити.

Виділення часу для виконання домашніх завдань та варіантів дослідницької картки може допомогти вам звузити поле до карток, для яких вам найбільше підходить, виходячи з вашого кредитного профілю. Звідти ви можете далі упорядкувати список, визначивши, які картки найкраще відповідають вашим потребам. Наприклад, якщо ви здійснюєте баланс, ви можете віддати перевагу картці, що пропонує низьку річну процентну ставку (КВП) при покупках. Або вас може зацікавити картка, яка пропонує проїзні милі або очки, а не винагороду за повернення грошей.

Пам’ятайте, що ви не бачите кредитних балів та враховуйте інші вимоги, які може встановити позикодавець, наприклад, мінімальний поріг доходу. Також перевірте варіанти карт, які пропонує ваш банк, проти того, що рекламують інші банки. Якщо у вас є позитивна банківська історія з вашим банком або кредитною спілкою, вам може бути легше претендувати на карту. Знайдіть час для перегляду квітня та комісійних платежів за будь-яку обрану вами карту, тож ви знаєте, яка карта обійдеться вам.

Спробуйте інші варіанти залучення кредиту, якщо вам заборонено

якщо ви не зможете отримати схвалення на отримання кредитної картки, не втрачайте надії. Вам, можливо, доведеться трохи більше попрацювати, щоб підвищити свій кредитний бал. Тим часом розглядайте інші варіанти використання кредиту, наприклад, забезпечену кредитну карту чи позику кредитодавця. Це невеликі особисті позики, які ви можете використовувати для встановлення та / або створення кредиту, здійснюючи своєчасні платежі.

Якщо ви не можете отримати схвалення картки, оскільки вам не виповнилося 21 рік, віковий ліміт отримання кредитних карток, накладений Законом про CARD 2009 року, ви можете спробувати авторизований маршрут користувача. Це передбачає прохання батьків додати вас до однієї з їхніх карт як уповноважений користувач. Ви не несете відповідальності за будь-яку заборгованість по картці, але ви можете скористатися перевагами їх відповідального використання картки. Це може стати кроком до отримання схвалення власної карти вниз по лінії.

Суть

Отримавши схвалення для отримання кредитної картки, може знадобитися час, якщо у вас немає тривалої кредитної історії або ваш кредитний рахунок відновлюється від попередньої помилки. Не забудьте бути терплячими при складанні кредиту, оскільки це може зайняти час, щоб ваші зусилля відобразилися у вашому кредитному рейтингу. Тим часом продовжуйте практикувати хороші кредитні звички, наприклад, своєчасно сплачувати рахунки, і подумайте про те, щоб записатись на безкоштовну послугу моніторингу кредитів, щоб відстежувати ваш прогрес з місяця в місяць.