Чи є облікові записи пенсійного фонду взаємних фондів?

Інвестиційні та пенсійні заощадження заповнюються умовами, які можуть бентежити початківця інвестора та помилково застосовуватись взаємозамінно. Наприклад, 401 (k) або індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) використовується для проведення інвестицій, таких як пайові фонди. Але самі кошти не є пенсійними рахунками.

Взаємні фонди - це інвестиції, розроблені компанією з управління активами. Роботодавці спонсорують 401 (k) s, а не самі кошти, а IRS не пропонує жодних податкових пільг на рахунках взаємних фондів, як це стосується планів 401 (k) або IRA. Заробіток від кваліфікованих пенсійних планів часто не оподатковується, поки людина не зніме гроші з рахунку.

Але інвестування у взаємні фонди може бути ефективною тактикою для економії на пенсії. Насправді багато планів 401 (k) пропонують можливість інвестувати у різноманітні пайові фонди.

Ключові вивезення

• Взаємні фонди - це варіант інвестування на пенсійні рахунки.
• У IRA або 401 (k) пайові фонди можуть бути придбані та додані до загального портфеля.
• Пенсійний рахунок може містити інші види інвестицій, такі як ETF, акції, облігації, товари або нерухомість.

Пояснені взаємні фонди

Взаємний фонд - це пул сотень, а то й тисяч акцій, облігацій та інших класів активів. Хоча він підпадає під ті ж ринкові примхи, що й окремі інвестиції, притаманна диверсифікація взаємного фонду робить його більш безпечним та менш мінливим. Інвестування в окремі акції створює додатковий ризик, оскільки гроші інвестора прив’язані до однієї компанії, невдача якої може означати фінансовий розорення для тих, хто вкладає в неї великі кошти.

Вкладення коштів безпосередньо у пайові фонди може бути ефективним способом економії на пенсії.

Навпаки, невдача однієї компанії має набагато менший вплив на інвесторів, які піддаються їй лише як частина пайового фонду, оскільки їх гроші розподіляються на сотні компаній. Взаємні фонди забезпечують диверсифікований підхід до інвестування, який також може відстежувати ринкові індекси або сектори, такі як охорона здоров'я, дорогоцінні метали, енергетика чи технології.

Як взаємні фонди вписуються в плани виходу на пенсію

Плани виходу на пенсію, такі як 401 (k) s, 403 (b) s або IRA, дозволяють заощаджувати певний контроль над тим, як вкладаються їх гроші. Інвестори можуть вибирати між пайовими фондами, індексними фондами та іншими видами інвестицій. Взаємні фонди є популярним вибором для власників 401 (k), які мають автономію щодо того, як інвестуються їх пенсійні заощадження. Пенсійні рахунки можуть містити пайові фонди на додаток до різноманітних інших інвестицій, що охоплюють декілька класів активів - від акцій до облігацій до товарів на нерухомість тощо.

Деякі пайові фонди функціонують для задоволення конкретних фінансових потреб пенсіонерів. Наприклад, фонди пенсійного доходу - це взаємні фонди, які поєднують захист диверсифікації (у таких змішаних фондах, як облігації та великі та середні акції) з можливістю помірних прибутків. Наприклад, Фонд цільових доходів на пенсію Vanguard, розроблений для інвесторів, які вже вийшли на пенсію, інвестує в п'ять індексних фондів інвестиційної компанії; фонд має приблизно 30% активів в акціях та 70% в облігаціях.

Ця та подібні стратегії фонду можуть створити найбезпечніший шлях до стабільного доходу після роботи. Типові RIF мають на меті повернення близько 4%, рекомендованого розміру щорічних вилучень з пенсійних рахунків.

Суть

Взаємні фонди можуть запропонувати ефективний спосіб накопичення багатства для виходу на пенсію, але не є фактичними пенсійними рахунками. Вони не отримують спеціального податкового режиму і, як і інші інвестиції, підлягають ринкові підйоми та падіння.