Краса бюджетування

Чи можете ви назвати компанію Fortune 500, яка не має бюджету? Не витрачайте занадто багато часу на роздуми над цим - адже таких немає. Успішний бізнес у всьому світі має одне спільне: вони бюджетують свої гроші. І вони це роблять, бо це працює.

Але, хоча заробляти гроші та робити бюджет, як здається, йде рука об руку, опитування Gallup в 2013 році виявило, що лише кожен третій американця підготував детальний письмовий або комп’ютеризований бюджет домогосподарств. Можливо, ситуація дещо покращується: опитування Bankrate.com у 2015 році виявило набагато більшу кількість заяв, що вони склали бюджет (36% на папері та 26% на комп’ютері чи смартфоні). З іншого боку, ще 18% не бюджетували, а відповідне число відповіло "так", щоб зберегти інформацію "все в голові".

Якщо ви один із бюджетників, які не входять в бюджет (або схематичні бюджети), ми покажемо вам, як краще зрозуміти, як ви витрачаєте гроші, збираючи - і дотримуючись - особистого бюджету.

Отримайте термінологію

Частина відрази Америки до бюджетування може бути пов'язана з мовою. Слово "бюджет" - як і слово "дієта" - має негативні конотації. Бюджети та дієти розглядаються як обмежувальні нагадування про речі, які ми не можемо мати. Це мовна нісенітниця. Бюджет і дієта - це обидва інструменти. Якщо інструменти використовуються правильно, вони призводять до бажаного результату. Нікому не подобається слово "лопата", навіть якщо використання лопати вимагає зусиль. Люди використовують лопату, щоб викопати яму; вони використовують дієту для розвитку здорового тіла, а вони використовують бюджет для розробки фіскально відповідального способу життя. Якщо ви відчуваєте себе краще щодо процесу, киньте слово "бюджет" і назвіть це "план витрат". Замість того, щоб розглядати план як обмежувальний, подумайте про речі, які він дозволяє придбати. Зрештою, бюджет - це не що інше, як план того, як ви будете витрачати свої гроші.

Почніть із своїх рахунків

Багато людей скаржаться, що не можуть створити бюджет, оскільки не знають точно, скільки грошей зароблять за даний тиждень. Хоча це правда, що працівники, які заробляють на погодинну заробітну плату або працюють на комісії, можуть не отримати точно таку ж цифру долара на кожній зарплаті, сума, яку ви заробляєте, має набагато менший зв’язок з основами бюджетування, ніж сума, яку ви витрачаєте. Замість того, щоб зосереджуватися на тому, чи достатньо ви заробляєте щомісяця, зосередьтеся на щомісячних витратах. Питання просте: куди йдуть ваші гроші?

Незалежно від того, скільки ви заробляєте або коли ви заробляєте, усі мають постійні витрати, такі як:

• Якщо ваші повторювані витрати не складають суму вашого щомісячного доходу (і можна буде сподіватися, що вони цього не роблять), наступним кроком має бути збереження квитанцій від кожної покупки, яку ви зробите в наступному місяці, і використання їх як основа для створення додаткових категорій або коригування номерів у існуючих категоріях. Виплати за іпотекою або орендна плата
• Транспорт (оплата автомобіля, бензин, проїзд на поїзді чи автобусі тощо)
• Комунальні послуги
• Їжа
• Страхування
• Охорона здоров'я

Поза межами основ

Після покриття постійних витрат настав час спланувати такі змінні, як-от:

• Дні народження / свята
• Членство в спортзалі
• Догляд за домашніми тваринами
• Стрижка
• Одяг
• Відпустка
• Розваги

Ці елементи перераховані як змінні з двох причин. Перша причина полягає в тому, що ці витрати змінюються від місяця до місяця. По-друге, якщо у вас немає грошей на покриття цих витрат, витрати можна зменшити або усунути без особливих труднощів. Наприклад, якщо у вас немає грошей, бюджет розваг сприймає удар, і ви залишаєтесь вдома в п’ятницю ввечері, або ви не купуєте нове взуття, про яке ви розглядали. Частина взяття під контроль своїх грошей - це навчитися виконувати певну дисципліну у своїх витратних звичках.

Подивіться на свій дохід

Тепер настав час взяти теоретичні аспекти бюджетування та застосувати їх у своєму житті. Погляньте на свій щомісячний дохід. Скільки ви приносите в найгірший місяць? Порівняйте це число з сумою, яку ви витрачаєте. В ідеалі дохід більший, ніж обсяг виробництва. Якщо так, то час для особистого плану заощаджень. Іншими словами, не витрачайте все, що заробляєте - заощадите для себе. Якщо ви витрачаєте більше, ніж заробляєте, настав час переглянути свої звички споживання. Коли вищі витрати перевищують дохід, у вас є два варіанти: збільшити дохід або скоротити витрати.

Стратегії збільшення ваших доходів включають отримання нової високооплачуваної роботи, отримання другої роботи або пошуку сусіда по кімнаті, який допоможе вам у витратах. Стратегії скорочення ваших витрат включають усунення імпульсних покупок, які є основними витратами для більшості людей, і скорочення запланованих, але непотрібних витрат. Майте на увазі, що просто вирізавши, що капучино 3, 00 долара щоранку може заощадити близько 90 доларів на місяць. Концепція насправді досить проста - якщо це не у вашому плані витрат, не купуйте його.

Створіть свій план витрат

Майже кожен бажає отримати більше грошей у якийсь момент. Однак, усі, крім найбагатших серед нас, по суті, живуть з фіксованим доходом. Іншими словами, ви щомісяця приносите певну суму грошей, а коли її вже немає, її вже немає. Прийняття того, що реальність - це ключ до щасливішого, заможнішого життя. Майте на увазі, що ваші кредитори не працюють безкоштовно, тому витрачати гроші, яких ви насправді не маєте, також надзвичайно дорого. На щастя, отримати ваші фінанси не так вже й складно, і, хоча існують електронні таблиці та програмні програми, розроблені для того, щоб зробити процес бюджетування швидшим і простішим, все, що вам дійсно потрібно, - це папір, олівець і бажання жити всередині ( або навіть нижче) ваші засоби. Приклад нижче допоможе вам почати:

Як правило, ви також повинні планувати виділити достатньо грошей, щоб покрити ваші витрати щонайменше на три місяці в разі надзвичайної ситуації. Після того, як ці гроші будуть відкладені, вам не потрібно буде покладатися на свої кредитні картки, якщо ви втратите роботу або пережили непередбачені витрати. Як і будь-який інший повторюваний пункт у вашому бюджеті, фонд надзвичайних ситуацій - це те, що ви фінансуєте один раз за один раз, поки не досягнете своєї мети.

Суть

Незважаючи на негативні конотації, бюджет насправді є лише інструментом, який може працювати на правильному шляху ваших особистих фінансів. Якщо найуспішніші багатомільйонні компанії повинні скласти бюджет своїх витрат, має сенс, що типові домогосподарства повинні контролювати свої витрати аналогічним чином. Бюджетування своїх грошей не повинно сприйматися як справа. Зрештою, прийняття меж вашого доходу - це найкращий спосіб взяти під контроль свої витрати, жити в межах своїх коштів і, зрештою, досягти своїх фінансових цілей.