Найкраща стратегія досягнення короткострокових цілей заощадження

Оскільки всі знають, наскільки критично важливо заощадити на пенсії, більшість інвесторів орієнтовані на лазерний внесок у ІРА, 401 (к) с та інші інвестиції в «гніздове яйце». А як щодо короткострокових цілей заощаджень? Можливо, ви хочете створити туристичний фонд або заощадити достатню кількість грошей, щоб придбати човен або будинок для відпочинку протягом найближчих кількох років. А може, ви просто стурбовані тим, як створити ліквідний портфель заощаджень як надзвичайний фонд.

Якщо ви плануєте зробити велику покупку протягом трьох-п’яти років або ви хочете створити фонд для надзвичайних або розкішних цілей, вам потрібно запропонувати короткострокову стратегію заощаджень для досягнення цієї мети. Ось кілька речей, про які слід пам’ятати, коли розробляєте свій план.

Спочатку розглянемо ризик

Портфелі ліквідних заощаджень прагнуть визначити найнижчий ризик та найвищі дохідні інвестиції на ринку. Таким чином, якщо мова йде про короткострокові заощадження, ви повинні підходити до речей дещо інакше, ніж до довгострокових пенсійних та інвестиційних цілей.

Наприклад, скажімо, ви плануєте виходити на пенсію через 10 - 15 років. У цьому випадку ваш фінансовий радник, швидше за все, порекомендує різноманітний пенсійний портфель, що складається щонайменше з 60% акцій. При такому великому вікні часу, якщо фондова біржа спричинить удар, у вас є достатньо часу, щоб ваш портфель відскочив назад.

З іншого боку, якщо ви хочете заощадити на чомусь у не надто віддаленому майбутньому, вам слід уникати інвестицій з високим ризиком, таких як акції. Чому? Тому що один спад на фондовому ринку може знищити ваші заощадження, а три-п’ять років, ймовірно, не будуть досить довгими, щоб ваші інвестиції оговталися від спаду. Це означає, що вам доведеться поцілувати ту поїздку до Європи чи на прощання з пляжним будинком.

У той час як інвестиції з низьким рівнем ризику, як правило, вважаються безпечними притулками, зазвичай мають постійні темпи передбачуваної віддачі щомісяця, це може дещо коливатися. Таким чином, короткотермінові, що шукають ліквідності інвестори, можливо, захочуть більше зайвої ваги на ринках, на ринках, де ставки заощаджень вищі за рахунок політики процентної ставки Федерального резерву.

Ощадні рахунки

Більшість споживачів знайомі з чековими та ощадними рахунками у стандартних банках. Однак вийти за рамки цих початкових платформ може бути чудовим першим кроком для новоспечених короткострокових інвесторів. Провівши невеликі дослідження, щоб визначити найкращі ощадні рахунки у вашому регіоні, ви зможете отримати дохідність від 2% до 5% на стандартних продуктах ощадних рахунків. Багато місцевих банків пропонують заощадження з високою дохідністю. Існує також багато варіантів в Інтернеті. Ці платформи, як правило, пропонують рахунки на грошовому ринку та депозитні сертифікати з високою прибутковістю, також часто пов'язані із збереженням високих доходів.

Переваги облігацій

Для досягнення короткострокової цілі заощаджень, ви можете поглянути на облігації. Облігації, як правило, дотримуються високих заощаджень як наступного кроку в короткострокових інвестиціях з низьким рівнем ризику, при цьому казначейські облігації є найбезпечнішими. Облігація - це боргова інвестиція, в якій ви, по суті, позичаєте гроші уряду, урядовій установі або юридичній особі. Облігації використовуються компаніями, штатами та містами для збору грошей на різноманітні проекти та ініціативи. Протягом визначеного періоду часу ви будете заробляти змінну або фіксовану процентну ставку на облігації. При індивідуальному інвестуванні облігацій ви можете утримувати свої облігації до погашення або часто продавати їх на біржах відкритого ринку.

Однією з головних переваг облігацій є те, що прибутки від відсотків, як правило, вищі, ніж прибутки від ощадного рахунку. Крім того, ви можете обрати облігації, які погашаються та будуть доступні до встановленої дати найближчим часом. Це забезпечує велику безпеку без ризику, пов'язаного із запасами. (Детальніше дивіться у розділі: Переваги облігацій та наш підручник, Основи облігацій .) Багато інвесторів можуть також вибрати інвестиції в керовані фонди облігацій, які можуть бути сегментовані на багато різних класів ризику та строків погашення.

Однак облігації надходять із власними застереженнями, особливо з високою швидкістю або ризикують виходити з ринків, де дохідність зростає. Коли дохідність за новими випусками збільшується, ціни на існуючі облігації падають, зменшуючи вторинну ринкову торгову вартість облігацій. У керованих фондах цей ефект можна збільшити, оскільки менеджери володіють диверсифікованим портфелем облігацій із тісною кореляцією волатильності. Таким чином, облігації особливо важливі для того, щоб короткостроковий інвестор слідкував за ринковими ринками з метою оптимізації короткострокової віддачі.

Вибір продукту

На всьому ринку є кілька інвестиційних продуктів, орієнтованих на короткострокових або ліквідних інвесторів. Інвестиції з фіксованим доходом, як правило, будуть одними з найкращих варіантів продуктів, оскільки вони пропонують дохід з низьким ризиком. Інвестування доходу в акції також може бути варіантом для короткострокових інвесторів, готових зробити кілька вищих ставок. Інвестиції з великим капіталом доходів часто є наступним рівнем варіантів з низьким рівнем ризику, а дохід допомагає підтримати короткострокові цілі ліквідності багатьох інвесторів.

Суть

Оскільки ви хочете заощадити на короткострокових цілях, важливо розумно вибирати свої інвестиції та бути в курсі змін на ринку в сегменті інвестицій з низьким рівнем ризику. Якщо ви хочете отримати доступ до грошей протягом трьох-п’яти років, висока прибутковість, інвестиції з низьким ризиком - найкраща ставка, і більшість інвестицій в акції будуть занадто ризикованими. Однак управління короткостроковим портфелем з декількома фондовими інвестиціями, зокрема, в категорії доходів з великою обмеженою вартістю, може бути одним із способів підвищення деякої прибутковості.