Краще додати банківські можливості
Betterment, одна з оригінальних робото-консультативних послуг, оголосила про два нові продукти - Betterment Everyday Savings та Betterment Everyday Checking, які допоможуть своїм клієнтам консолідувати свої фінанси під одним віртуальним дахом. Цей крок до консолідації повертає тенденцію, яка вже десятиліттями є частиною інвестиційного та банківського ландшафту.
Майк Реуст, головний технічний директор Betterment, працює з фірмою вже шість років. Він зауважив, коли почав відчувати, що клієнти відчувають, що існує великий ризик при консолідації активів в одній фінансовій установі. "Те, що ми спостерігаємо останнім часом, особливо завдяки дослідженню, яке ми проводили щодо банківської справи, полягає в тому, що апетит до консолідації та спрощення переважає страх мати всі яйця в одному кошику", - говорить Реуст. Він вважає, що люди переживають страх, який виникає, коли банки та брокерські товари перейшли в 2008 рік, і хоче простості менших фінансових відносин, якщо вони відчувають себе в безпеці. Ощадні рахунки Betterment мають страхування FDIC до $ 1 000 000, а чекові рахунки включають до 250 000 доларів страхування FDIC.
Віртуальний заощадження доступний негайно
Реуст каже, що як продукти перевірки, так і заощадження з'явилися в ході розмови зі своєю клієнтською базою, яка наразі нараховує близько 450 000. "Ми розмовляли з клієнтами і намагалися зрозуміти їхні проблеми та визначити пріоритетність їх потреб", - пояснює Реуст. "Ми хочемо вирішити проблеми, які є у наших існуючих клієнтів, але ми також розраховуємо на залучення нових клієнтів".
Щоденні заощадження доступні вже зараз, а вже існуючі клієнти Betterment можуть пройти швидкий процес реєстрації. Щоденна перевірка розпочнеться у вересні, і клієнти, які перебувають у списку очікування, першими отримають доступ. "Щоденна перевірка - це великий, складний процес, тому ми його трохи придушуємо", - каже Реуст. "Це буде загальнодоступне, сподіваємось, до кінця 2019 року або на початку 2020 року."
Щоденні заощадження, які не мають мінімального балансу або комісійних платежів, платять 2, 69% APY при запуску. Крім страхування FDIC, клієнти можуть здійснювати необмежену зняття з цього рахунку; Більшість ощадних рахунків мають обмеження кількості знятих, які клієнт може зробити на місяць.
Під капюшоном Betterment виступає каналом для переміщення грошей клієнтів в один із банків-партнерів, до запуску яких входять Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust та Valley National Bank. Оскільки Betterment бере на себе роль придбання рахунків, їхні банки-партнери сплачують вищі відсотки за цими депозитами, ніж вони платять власникам власних ощадних рахунків. "Ми дбаємо про важкий підйом, щоб вони могли запропонувати нам більший інтерес, ніж вони можуть запропонувати самостійно", - пояснює Реуст.
Реуст говорить, що Betterment не ставив за мету сплачувати високу процентну ставку, коли ця послуга була розроблена. "Ми намагалися вирішити проблему для наших клієнтів, і в кінцевому підсумку було досягнуто великої швидкості. Ціль був хорошим продуктом, і ми хотіли бути конкурентоспроможними, але ми не усвідомили це далеко після того, як ми працювали над цим і домовлялися з банками. що у нас була велика швидкість, - каже Реуст.
В даний час Betterment пропонує своїм клієнтам продукт Smart Saver, який зазвичай використовується для створення фонду надзвичайних ситуацій. Цей продукт буде припинено протягом наступного місяця, і клієнти отримають сповіщення, коли їхній обліковий запис Smart Saver буде перетворено на щоденні заощадження. Клієнти все ще зможуть створити загальну ціль інвестування із 100% розподілом облігацій, якщо вони хочуть продовжувати відображати стратегію портфоліо Smart Saver. Продукт Smart Saver не був застрахований FDIC.
Перевірка на запуск у вересні
На рахунку, що перевіряється, буде включена дебетова картка, яка буде працювати де завгодно дебетові картки. Betterment має єдиного банківського партнера по цьому, Національний банк Канзас-Сіті, і відносини набагато складніші, ніж партнерства з банками, що надають ощадний рахунок. Комісії за рахунок рахунку, плата за овердрафт, мінімальний залишок, а також будь-які збори на банкоматах не будуть відшкодовуватися у всьому світі.
Контрольний рахунок та дебетова картка можуть використовуватися на терміналах «оплата та оплата», але вони не будуть пов’язані з Apple Pay або Google Pay. "У нас є список оновлень, який базуватиметься на тому, що хочуть клієнти", - каже Реуст. "Ми побачимо, що хочуть користувачі, і підемо звідти. Ми розраховуємо налагодити більш глибокі відносини з нашими клієнтами".
Чи є улов ">
Як Betterment заробляє гроші на цих нових продуктах? З боку перевірки фірма заробляє гроші, беручи частку чистої процентної маржі, яка сплачується на чековому рахунку. Краще може охопити частину, а решту передасть клієнтам. Вони планують сплачувати відсотки за готівку, що зберігається на чековому рахунку, але ставка ще не оголошує. Прибуток на ощадних рахунках аналогічний "; Betterment приймає частку чистої процентної маржі. Під час перевірки, коли ви використовуєте дебетову карту, щоб витратити гроші, Betterment отримує зменшення розміру плати за обмін. "Ми використовуємо дохід для покриття інших витрат програми, як, наприклад, відшкодування плати за банкомати", - каже Реуст.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.