Чи можу я заробити гроші за допомогою портфеля кушетки-картоплі?

Портфель кушеток картоплі - це інвестиційна стратегія індексації, яка потребує лише щорічного моніторингу з боку інвестора. Це пасивна стратегія інвестування, розроблена для довгострокового інвестора, який готовий залишити свої кошти в спокої. Якщо ви зацікавлені в більш практичному підході і любите спостерігати і реагувати на фондовий ринок, ця стратегія не для вас.

Побудова портфоліо

Скотт Бернс, письменник з персональних фінансів, розробив Стратегію інвестування в картоплю кушетки в 1991 році як альтернативу людям, які платили грошовим менеджерам, щоб обробляти свої інвестиції. Картопляні портфелі відрізняються низьким обслуговуванням і низькою вартістю, і для їх створення потрібен мінімальний час. Початковий рецепт Бернс був простим.

Інвестор може реалізувати цю стратегію, вклавши половину своїх грошей у загальний акціонерний фонд, такий як індекс Standard & Poor's 500 (S&P 500), а іншу половину - на загальний ринок облігаційних фондів, що імітує американський агрегатний індекс облігацій Bloomberg Barclays для проміжного строку погашення облігації.

Хоча це не є обов’язковим, Бернс також запропонував два фонди індексу, які співвідносяться з описаними класами активів: фонд Vanguard Index 500 (VFINX) та фонд Vanguard Total Index Bond Market (VBMFX). Але є багато інших фондів індексу на вибір.

На початку кожного нового року інвестору потрібно лише розділити загальну вартість портфеля на два, а потім перебалансувати портфель, поклавши половину коштів у S&P 500, а другу половину - на індекс облігацій.

Продуктивність портфоліо

Давайте подивимось, як виглядала б модель кушетки-картоплі стосовно індексу S&P 500 та облігацій (заснована на розміщенні 50% коштів у S&P 500, 50% у індексі облігацій та повторному балансуванні на початку кожного рік).

Щорічна норма прибутку для S&P 500 склала в середньому 9, 8% за останні 90 років, хоча були певні періоди надзвичайної мінливості. Інвестиції в облігації розроблені набагато консервативніше, ніж акції. Портфель кушетки-картоплі призначений для використання 50% S&P 500 та 50% індексу облігацій для зменшення нестабільності портфеля при низькій вартості та з мінімальними зусиллями для інвестора.

Повернення портфоліо для зважування кушетки та картоплі

В умовах зростання фондового ринку S&P 500, як правило, перевершує інвестиції в облігації, але при більшій віддачі збільшується ризик. Під час одного з найгірших періодів ведення ведмедя в історії США, 2000-2002 рр., S&P 500 загалом втратив 43, 1%, тоді як портфель кушеток картоплі втратив лише 6, 3% за той же період.

Інвестори можуть отримати значну користь, застосовуючи більш складну стратегію індексації, використовуючи кілька класів активів, і додаючи невеликі та міжнародні акції для підвищення прибутковості. Деякі інвестори все ще віддають перевагу активному управлінню пасивними стратегіями, хоча дослідження показали, що 80% менеджерів не долають порівнянного показника.

Стратегія кушетки-картоплі працює для інвесторів, які хочуть низької вартості та невеликого обслуговування в портфелі, що містить лише акції та облігації США. Такі інвестори добре сплять вночі, знаючи, що їх ризик знижується, не маючи на фондовому ринку 100% коштів.