Кредити на право власності на автомобіль: хороший варіант для швидкої готівки?

Вам потрібні гроші швидко, але що робити, якщо погана кредитна оцінка не дає доступу до традиційних короткострокових позик або кредитних ліній? Взяти кредит на право власності на автомобіль - це один із способів отримати швидку готівку без кредитної перевірки та мінімальної перевірки доходу. Це може здатися досить простим, але такий вид позики може призвести позичальників глибше до боргу і, в крайньому випадку, без автомобіля.
Як працюють кредити на право власності на автомобіль Якщо ви брали ювелірні вироби чи інші цінності в ломбард, працівник за прилавком оцінив би ваші предмети і видав вам позику, виходячи з того, що ваші предмети, як вважають, варті. У цьому випадку ломбард позичить вам гроші та стягне відсотки. Якщо ви не повернете гроші в погоджений термін, ви втратите гроші. Це схоже на те, як працює кредит на право власності на автомобіль. (Для ознайомлення з фоном див. Розділ "Чи потрібно викладати свої цінності" )
У позиці на право власності на автомобіль кредитна компанія оцінює ціну вашого автомобіля, виходячи з оптових цін, а потім надає вам позику, виходячи з того, що вона вважає вашим автомобілем. Потім кредитна компанія тримається за право власності на ваш автомобіль, поки ваш кредит не буде погашений. Кредит не схожий на придбання автомобіля. Ця позика - це короткострокова позика із здоровенною процентною ставкою; якщо ви не повернете гроші протягом встановлених строків - із відсотками - ви фактично продали свій автомобіль кредитній компанії за замовчуванням.

Хто має кваліфікацію Оскільки цей вид позики базується на капіталі, який ви створили у вашому автомобілі, з більшістю компаній, що займаються позикою, вам потрібно буде мати власний автомобіль прямо. Якщо ви все-таки заборгували гроші на автокредит, титул вашого автомобіля все ще знаходиться в руках банку, тому ви не можете використовувати його як заставу для позики. Інші вимоги можуть включати мінімальний вік, доказ проживання та підтвердження доходу.

Прочитайте великий та тонкий друк За кермом вашого автомобіля до титульної компанії, щоб доцільно отримати потрібні вам гроші, може здатися досить простим, але, перш ніж давати цьому кредиту зелене світло, вам потрібно знати, на що ви зобов’язані юридично зобов’язуватися. Шукайте в контракті таку інформацію:

• Як обчислюються відсотки та часовий період, за який обчислюється процентна ставка. Наприклад, 3% відсоткова ставка може здатися нормальною, поки ви не прочитаєте і не побачите, що це 3% на місяць, що еквівалентно 36% на рік. Також майте на увазі, що оскільки кредитори на право власності на автомобіль відносяться до іншої категорії, ніж компанії, що займаються кредитними картками або банками, вони не підпадають під дію законів про лихварство, і тому вони можуть стягувати більш високі відсотки - набагато вищі відсотки.
• Які штрафи за несвоєчасні платежі чи несплату. Чи може один із несвоєчасних платежів призвести до вивезення вашого автомобіля? Чи збільшується відсоткова ставка за кредитом чи оцінюються додаткові збори за несвоєчасні платежі?
• Які правила пом'якшення наслідків? Вам потрібно пройти посередництво, або ви можете взяти кредитну компанію до суду, якщо це стане необхідним вниз?

Альтернативи позики на право власності на автомобіль Як і у випадку будь-якого кредиту, важливо оцінити, які ще альтернативи у вас можуть бути придбані потрібні вам гроші. Порівняйте процентні ставки та пені за іншими варіантами позики, які можуть бути доступні вам.

• Кредитні картки: Якщо вам потрібні гроші в крайній мірі, переконайтеся, що ви порівнюєте ставку на своїх кредитних картках із ставкою кредиту на право власності на автомобіль. Якщо у вашої кредитної картки немає достатньо високого ліміту, щоб покрити потрібні гроші, зателефонуйте до своєї кредитної картки та попросіть більш високий ліміт. Чим краща історія платежів у них, тим більше шансів на збільшення кредитного ліміту. Ви все одно захочете порівняти ставку, яка повинна бути нижчою, ніж запозичення з кредитом на право власності на автомобіль. (Щоб дізнатися, як оцінити процентні ставки по кредитній картці, прочитайте розділ "Розуміння процентних ставок по кредитній картці" .)
• Екстрені позики на роботі: Ваша компанія може мати доступну програму надання екстреної позики для допомоги працівникам у короткострокових фінансових зобов'язаннях. Програми відрізняються від роботодавця до роботодавця, але позика може бути безпроцентною або мати низьку процентну ставку, встановлену вашим роботодавцем. Умови погашення також відрізняються. Зверніться до когось із відділу людських ресурсів вашої компанії, щоб дізнатись, чи доступна ця послуга.
• Розширення платежів: Якщо ви думаєте про позичення грошей через надзвичайну ситуацію, наприклад, потрібні гроші для оплати рахунку за комунальні послуги або оренди, дізнайтеся, чи одержувач платежу (ваше комунальне підприємство або орендодавець) надасть вам розширення платежу. 30-денне розширення платежів на ваш рахунок за комунальні послуги або п'ятиденне продовження орендної плати може врятувати вас від витрачання здоровенних відсотків за кредит на право власності на автомобіль. Якщо ви отримаєте дозвіл на несвоєчасну сплату орендної плати (розширення платежів), переконайтеся, що ви отримаєте розширення орендної плати в письмовій формі, щоб ви не ходили один день на роботу і приїжджали додому, щоб знайти замки зняті. І обов’язково запитайте у керуючої компанії вашої квартири, які будуть ваші запізнілі платежі, щоб ви могли ретельно зважити свої варіанти.
• Особистий кредит у вашому банку: Банки пропонують особисті позики із відсотковою ставкою, нижчою за позики на право власності на автомобіль, але можуть бути не кращими за ставки вашої кредитної картки. Перевага особистої позики в банку полягає в тому, що ви можете примусити себе повернути її у встановлені строки, оскільки існує певна кількість місяців, протягом яких вам потрібно буде повернути позику.
• Позики до оплати дня : Хоча позики на день виплати можуть також стягувати високі відсоткові ставки, ви не втратите автомобіль, якщо розірєте контракт через пізню або несплату. (Для подальшого ознайомлення з видачею кредитів до зарплати див. Статтю Кредити до оплати не платять .)
• Заставлення інших цінних цінностей: Якщо ви плануєте отримати позику або продати цінний актив, щоб отримати гроші, які вам потрібні, поспішайте, це може бути також активом, яким ви можете дозволити собі ризик, наприклад, гітара, на якій ви більше не граєте. або прикраси, які ви ніколи не носите. У той же самий спосіб ви можете отримати більше грошей за свої товари, якщо ви хочете почекати трохи довше, наприклад, продаючи свої речі через інтернет-аукціон або інтернет-магазин, наприклад, eBay чи Amazon.

Позики на найменування автомобілів на нижній лінії - це один із способів отримати гроші, коли вам це потрібно подвійно, але вони не єдиний спосіб. Якщо вам потрібні гроші швидко, вивчіть інші варіанти, такі як кредитні картки, особисті позики, розширення платежів, позики на день оплати праці, екстрені позики на робочому місці та продажі предметів, якими ви більше не користуєтесь.