Споживчий кредит
Споживчий кредит - це особистий борг, взятий на придбання товарів та послуг. Кредитна картка - одна з форм споживчого кредитування.
Хоча будь-який тип особистого кредиту може бути названий споживчим кредитом, цей термін зазвичай використовується для опису незабезпеченої заборгованості, яка береться на придбання повсякденних товарів та послуг. Зазвичай він не використовується для опису придбання будинку, наприклад, який вважається довгостроковою інвестицією і зазвичай купується під заставу застави.
Споживчий кредит також відомий як споживчий борг.
[Важливо: На початку 2019 року середній американець мав залишок кредитних карток у розмірі 5 700 доларів США.]
Розуміння споживчого кредиту
Споживчий кредит надається банками, роздрібними торговцями та іншими особами, щоб дати можливість споживачам негайно придбати товари та погасити витрати з часом із відсотками. Він широко поділяється на дві класифікації: розстрочку та револьверний кредит.
Кредит на розстрочку
Кредит на розстрочку використовується з певною метою та видається у визначеній сумі протягом визначеного періоду часу. Виплати, як правило, проводяться щомісяця рівними частинами. Кредитний внесок використовується для придбання великих квитків, таких як основна техніка, машини та меблі. Кредитний внесок зазвичай пропонує нижчі відсоткові ставки, ніж револьверний кредит як стимул для споживача. Придбаний товар слугує заставою у випадку, якщо споживач замовчується.
Поворотний кредит
Поворотний кредит, що включає кредитні картки, може використовуватися для будь-якої покупки. Кредит "обертається" в тому сенсі, що кредитна лінія залишається відкритою і може бути використана до максимального ліміту багаторазово, поки позичальник продовжує сплачувати мінімальний щомісячний платіж вчасно.
Фактично, це ніколи не може бути погашено в повному обсязі, оскільки споживач платить мінімум і дозволяє залишку боргу накопичувати відсотки з місяця в місяць. Поворотний кредит доступний за високою процентною ставкою, оскільки він не забезпечений заставою.
Ключові вивезення
- Кредит на розстрочку використовується з певною метою та видається на певний проміжок часу.
- Поворотний кредит - це відкритий кредит, який можна використовувати для будь-якої покупки.
- Недоліком револьверного кредиту є вартість тих, хто не сплачує цілі залишки щомісяця і продовжує нараховувати додаткові відсоткові витрати.
- Середній американець мав залишок кредитних карт на рівні 5 700 доларів на початок 2019 року.
Спеціальні міркування
Використання споживчого кредиту відображає частину витрат сім'ї чи фізичної особи, яка спрямована на товари та послуги, що швидко знецінюються. Він включає необхідні речі, такі як покупка продуктів харчування та дискреційні покупки, такі як косметика або послуги хімчистки.
Використання споживчого кредиту з місяця в місяць економічно ретельно оцінюється, оскільки воно вважається показником економічного зростання чи скорочення. Якщо споживачі загалом готові позичати і впевнені, що можуть вчасно погасити борги, економіка отримує поштовх. Якщо споживачі скорочують свої витрати, вони висловлюють занепокоєння щодо власної фінансової стабільності найближчим часом. Економіка скоротиться.
Переваги споживчого кредиту
Споживчий кредит дозволяє споживачам отримати аванс на прибуток, щоб придбати товари та послуги. У надзвичайних ситуаціях, таких як поломка автомобіля, це може бути рятувальником. Оскільки кредитні картки відносно безпечні для перевезення, Америка все більше перетворюється на безготівкове суспільство, в якому люди звичайно покладаються на кредит для великих і малих покупок.
Револьверний споживчий кредит є високоприбутковою галуззю. Банки та фінансові установи, універмаги та багато інших підприємств пропонують споживчий кредит.
Недоліки споживчого кредиту
Основним недоліком використання револьверного споживчого кредиту є вартість споживачів, які не виплачують цілих залишків щомісяця і продовжують нараховувати додаткові відсоткові збори з місяця в місяць. Середньорічна відсоткова ставка за новими пропозиціями кредитних карток становила 19, 24% станом на квітень 2019 року. Кредитні картки універмагу становили в середньому 25, 74%. Одночасний прострочений платіж може підвищити процентну ставку власника картки ще вище.
На початку 2019 року середній американець мав залишок кредитних карток у розмірі 5 700 доларів, згідно з даними Федеральної резервної системи. В цілому американці заборгували емітентам кредитних карток загалом 1, 04 трлн дол.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.