Споживчий борг

ВИЗНАЧЕННЯ споживчого боргу

Споживча заборгованість складається з боргів, які заборговані внаслідок придбання товарів, що споживаються та / або не цінують. Споживчий борг часто використовується поряд з боргом домогосподарств, оскільки обидва часто пов'язані з кредитними картками, іпотечними кредитами, автокредитами та позиками на день виплати. Слід зазначити, що іпотека на дому - це особисті інвестиції.

Ключова різниця між споживчим боргом та іншими формами боргу (наприклад, борг із корпоративного боргу) полягає в тому, що споживчий борг зазвичай використовується для споживання, а не для інвестицій або ведення бізнесу. Це сума, яку заборговують окремі споживачі, на відміну від підприємств чи урядів.

1:06

Пріоритетування заборгованості

РОЗВ'ЯЗУВАННЯ споживчого боргу

Найбільш поширені випадки споживчої заборгованості включають заборгованість за кредитними картками, позики до сплати заборгованості та інше споживче фінансування. Ці форми часто існують за більш високими процентними ставками, порівняно з довгостроковими забезпеченими позиками, такими як іпотечні.

Споживчі позики можуть бути запозичені у банку, кредитної спілки та / або федерального уряду у вигляді кредитних карток (що обертаються, що виплачуються щомісяця) або кредитів з фіксованою оплатою (неворотних, як правило, утримуються протягом життя базовий актив).

Співвідношення споживчого важеля

Коефіцієнт левереджу споживачів (CLR) вимірює величину боргу, яку має середній американський споживач, порівняно з його наявним доходом. Формула така:

Коефіцієнт споживчого важеля = загальний борг домогосподарств / наявний особистий дохід

Загальний борг домогосподарств виходить із звіту Федеральної резервної системи, тоді як наявний особистий дохід повідомляє Міністерство торгівлі США, Бюро економічного аналізу. CLR використовується як лакмус для здоров'я економіки США, поряд з показниками, такими як фондовий ринок, рівень запасів та рівень безробіття.

На індивідуальному рівні коефіцієнт вантажу споживчого важеля рекомендується складати не більше 20 відсотків від зарплати. Довгостроковий споживчий борг зазвичай вважається фіскально недооптимальним, особливо, оскільки більшість споживчих товарів (наприклад, новий телевізор з плоским екраном) не мають високого рівня корисності, що виправдовує виникнення короткострокової заборгованості.

Споживчий борг та хижацьке кредитування

Споживча заборгованість часто асоціюється з хижацьким кредитуванням, яке широко визначається FDIC як "накладення несправедливих і зловживаючих умов позики на позичальників". Хижацьке кредитування часто націлене на групи з меншим доступом до розуміння більш традиційних форм фінансування. Хижацькі кредитори можуть стягувати необґрунтовано високу суму процентні ставки та вимагають значного забезпечення в певному випадку заборгованості позичальника.

У серпні 2017 року споживча заборгованість досягла нового максимуму в $ 12, 8 трлн., Порівняно з 12, 7 трлн. Дол. США у 2008 році. Це було пов'язано із зростанням студентських та автокредитів, а також загальна заборгованість за кредитними картками досягла найвищого рівня з 4 кварталу 2009 року. Крім того, кредит карткові проступки спостерігають тенденцію до зростання.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Пікова заборгованість Пікова заборгованість - це точка, в якій виплати відсотків домогосподарства або економіки стають настільки високими порівняно з доходами, що має відбутися зупинка витрат. докладніше Розуміння звільнення боргу Звільнення боргу - це реорганізація боргу в будь-якій формі або формі, щоб забезпечити боргу боргу в повному обсязі або частково. докладніше Як працює коефіцієнт левериджу Коефіцієнт левериджу - це будь-який із декількох фінансових показників, який розглядає, скільки капіталу надходить у вигляді боргу, або який оцінює здатність компанії виконувати фінансові зобов'язання. більше Інтерес споживачів Споживчий відсоток - це будь-яка нарахування відсотків за особистими позиками, включаючи автомобільні позики та заборгованість за кредитними картками. більше Неправомірна позика Неправомірна позика - це позика, яка не виконує закони про позики, наприклад, позики з незаконно високими процентними ставками або ті, що перевищують обмеження розміру. більше Хижацьке кредитування Хижацьке кредитування накладає позичальника несправедливі, оманливі або образливі умови позики. Багато держав мають закони про боротьбу з хижаками. більше Партнерські посилання