Кредитне страхування життя
Кредитне страхування життя - це вид полісу страхування життя, призначений для погашення непогашеної заборгованості позичальника, якщо позичальник помирає. Номінальна вартість кредитного страхування життя зменшується пропорційно до непогашеної суми позики, оскільки позика погашається з часом, поки обидва не досягнуть нульової вартості.
1:10Страхування життя
Як працює страхування життя в кредит
Кредитне страхування життя, як правило, продається банками під час закриття іпотеки; його можна також запропонувати, коли ви берете кредит на автомобіль або кредитну лінію. Завдання полягає в захисті своїх спадкоємців, якщо ви помрете, оскільки поліс окупить кредит. Якщо ваш подружжя чи хтось інший є співвласником вашої іпотеки, страхування життя за допомогою кредитів захистить їх від здійснення кредитних платежів після вашої смерті. Це може бути привабливим, якщо ви є основним годувальником у вашій родині, а позичальник не зможе здійснити платежі у випадку вашої смерті.
Але в більшості випадків будь-які спадкоємці, які не є підписантами ваших позик, не зобов’язані погашати ваші позики, коли ви помрете; борги, як правило, не передаються у спадок. Виняток становлять декілька держав, які визнають власність громади, але навіть тоді лише подружжя може нести відповідальність за ваші борги, а не ваші діти. Коли банки позичають гроші, частина прийнятого ризику полягає в тому, що позичальник може померти до погашення позики. Таким чином, страхування життя кредитних дійсно захищає кредитора, а не ваших спадкоємців. Насправді виплата за страховим полісом кредитного життя прямує безпосередньо до кредитора, а не до ваших спадкоємців.
Ключові вивезення
- Кредитне страхування життя - це спеціалізований вид полісу страхування життя, призначеного для погашення конкретних непогашених боргів у випадку, якщо позичальник помирає до того, як борг повністю погаситься.
- Таку політику можуть вимагати певні кредитори для конкретних цілей.
- Політика кредитного життя містить термін, що відповідає терміну погашення позики та зменшенню виплат від смерті, що відповідає зменшеній заборгованості, погашеній з часом.
- Політика кредитного життя, в силу їх специфіки, часто має менш жорсткі вимоги до андеррайтингу.
Кредитне страхування життя - це лише один із способів захисту спільного позичальника
Якщо ваша мета - захистити подружжя від погашення своїх боргів після смерті, це може мати більше сенсу придбати звичайне строкове страхування життя. У такому випадку, коли ви помираєте протягом строку дії полісу, вартість полісу виплачується вашому подружжю, неоподатковуваному. Потім вони можуть використати частину або всю виручку для погашення боргу. Термінове страхування життя, як правило, дешевше, ніж страхування життя за кредит на ту ж суму покриття. Більше того, страхування життя за кредитом знижується у процесі дії полісу, оскільки воно покриває лише непогашений залишок за кредитом; значення полісу строкового страхування життя залишається однаковим.
Не потрібен медичний огляд
Однією з переваг страхового страхування життя є те, що він часто вимагає менш жорсткого обстеження за станом здоров’я, а у багатьох випадках взагалі немає медичного обстеження. Це відомо як страхування життя із гарантованим випуском. Навпаки, термін страхування життя майже завжди залежить від медичного огляду; навіть якщо ви здорового здоров'я, ціна преміум-класу буде вищою, якщо ви старші.
Кредитне страхування життя є добровільним
Проти федерального закону вимагати страхування життя в кредиті або базувати рішення про позики на прийнятті страхування життя в кредит. Тим не менш, страхування життя на кредиті іноді вбудовується в позику, що збільшує щомісячні платежі вище, тому важливо поцікавитися у цього кредитора.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.