Кредитний ліміт
Термін кредитний ліміт означає максимальну суму кредиту, яку фінансова установа поширює на клієнта. Кредитна установа розширює ліміт кредитування на кредитній картці або лінії кредитування. Кредитори, як правило, встановлюють кредитні ліміти на основі інформації у заяві особи, яка шукає кредит.
Кредитний ліміт є одним із факторів, які впливають на кредитні показники споживачів і можуть впливати на їх здатність отримувати кредит у майбутньому.
Ключові вивезення
- Термін кредитний ліміт означає максимальну суму кредиту, яку фінансова установа поширює на клієнта.
- Кредитори зазвичай встановлюють кредитні ліміти на основі кредитного звіту споживача.
- Кредитор, як правило, дає позичальникам високого ризику нижчі кредитні ліміти, оскільки вони можуть не мати змоги повернути борг. Боржники з низьким рівнем ризику зазвичай отримують більш високі кредитні ліміти, що дає їм більшу гнучкість при витрачанні.
6 Переваги збільшення кредитного ліміту
Розуміння кредитних лімітів
Кредитні ліміти - це максимальна сума грошей, яку кредитор дозволить споживачеві витратити за допомогою кредитної картки чи револьверної кредитної лінії. Ліміти визначаються банками, альтернативними позикодавцями та компаніями з кредитних карт на основі декількох відомостей, пов'язаних із позичальником. Вони вивчають кредитний рейтинг позичальника, особистий дохід, історію повернення позики та інші фактори.
Радник Insight
Дерек Нотман, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Подаючи заявку на отримання кредиту, розгляньте наступний контрольний список як найбільш підготовлений:
- Переконайтеся, що позикодавець знає, навіщо вам потрібні гроші. Чому ви просите кредит? Наявність чіткої причини змусить їх відчувати себе більш комфортно.
- Майте персональну фінансову звітність вже заповнену. Банк буде просити цього, тому будьте готові.
- Майте ваші податкові декларації за останні два-три роки - банк також запитає про це.
- Будьте готові перерахувати ваш актив як заставу, щоб забезпечити частину або весь кредит. Це можуть бути такі речі, як нерухомість, страхування життя грошовими коштами або комерційний актив. Не пропонуйте цього одразу, а використовуйте це як фішку для переговорів.
- Не бійтеся пробувати і домовлятися про процентну ставку по кредиту.
- Підготувавшись, ви покажете позикодавцю, що ви організовані, серйозні, і, сподіваємось, змусите їх відчути себе позичальником з меншим ризиком.
Ліміти можна встановити як для незабезпеченого кредиту, так і для забезпеченого кредиту. Незабезпечений кредит з лімітами зазвичай включає кредитні картки та незабезпечені кредитні лінії. Якщо кредитна лінія забезпечена - забезпечена заставою - позикодавець враховує вартість застави. Наприклад, якщо хтось бере кредитну лінію власного капіталу, кредитний ліміт змінюється залежно від власного капіталу в будинку позичальника.
Кредитори не хочуть видавати високий кредитний ліміт тому, хто не зможе повернути його. Якщо споживач має високий кредитний ліміт, це означає, що кредитор розглядає позичальника як позичальника з низьким рівнем ризику. Ця позичальник також має більшу гнучкість витрачати, як і коли їй потрібно з більш високим лімітом.
Важливо
Високі кредитні ліміти можуть бути клопіткими, оскільки перевитрата коштів може ускладнити здійснення платежів.
Як працюють кредитні ліміти?
Кредитний ліміт працює так само, незалежно від того, має позичальник кредитну карту чи кредитну лінію. Позичальник може витратити до кредитного ліміту, але якщо він перевищує цю суму, він, як правило, загрожує штрафами або штрафами, крім регулярних платежів. Якщо позичальник витрачає менше ліміту, він може продовжувати користуватися карткою або кредитною лінією до досягнення ліміту.
Ліміт кредиту проти наявного кредиту
Кредитний ліміт та доступний кредит - це не одне і те ж. Якщо у позичальника є кредитна картка з кредитним лімітом у розмірі 1000 доларів, а вона витрачає 600 доларів, у неї є додаткові 400 доларів. Якщо позичальник здійснює платіж у розмірі 40 доларів США та вимагає плату за фінансування в розмірі 6 доларів США, її сальдо падає до 566 доларів, і тепер у неї є 434 долари наявного кредиту.
Чи можуть кредитори змінити кредитні ліміти?
У більшості випадків кредитори залишають за собою право змінювати кредитні ліміти. Якщо позичальник щомісяця сплачує свої рахунки вчасно і не збільшує кредитну карту чи кредитну лінію, позикодавець може збільшити кредитну лінію, яка має ряд переваг. Сюди можна віднести підвищення загальної кредитної оцінки та отримання доступу до більшої та дешевшої позики.
На противагу цьому, якщо позичальник не зможе здійснити погашення коштів або якщо є інші ознаки ризику, позикодавець може вирішити зменшити кредитний ліміт. Зниження кредитного ліміту позичальника збільшує відношення ліміту до балансу. Якщо позичальник використовує багато свого кредиту, він стає вищим ризиком для нинішніх та майбутніх кредиторів.
Кредитні ліміти та кредитні оцінки
Кредитний звіт людини показує його кредитні засоби, а також кредитний ліміт рахунку, високий залишок та поточний баланс. Високі кредитні ліміти та кілька кредитних ліній можуть зашкодити загальному кредитному рейтингу людини.
Потенційні нові кредитори можуть бачити, що заявник має доступ до великої суми відкритого кредиту. Це надсилає червоний прапор позикодавцю просто тому, що позичальник може вирішити максимально використовувати свої кредитні та кредитні картки, перебільшувати свої борги та не може їх погасити. Оскільки високі кредитні ліміти мають такий потенційний вплив на кредитні показники, деякі позичальники час від часу просять кредиторів знизити свої кредитні ліміти.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.