День у житті фінансового радника

Основна вимога бути фінансовим радником - це знання в галузях фінансів, в яких вони практикуються, але справжня професійна компетентність вимагає набагато більше. Насправді, фінансові консультанти повинні носити багато капелюхів, щоб ефективно виконувати свою роботу, і ті, хто розглядає цю сферу як кар’єру, повинні дізнатися про те, що насправді повсякденне життя радників.

Кожен, хто працює у фінансовій галузі, може сказати вам, що першим кроком до досягнення успішного радника є здобуття ґрунтовної освіти з механіки будь-якого аспекту фінансів, у якому ви маєте намір працювати. У деяких випадках це може бути ступінь бакалавра або магістра, професійна сертифікація, така як сертифікований дизайн фінансового планувальника, або просто ліцензія або дві для тих, хто хоче зосередити увагу на конкретному типі фінансового продукту. Але ваша реальна освіта в цій галузі навіть не розпочнеться, поки ви не розпочнете кар'єру фінансового радника.

Типовий день фінансового радника

День середнього фінансового радника зазвичай починається рано і часто переходить у вечірні години, особливо для тих, хто є новим у галузі. Щоденний графік типового радника зазвичай включає наступне:

• Розвідка - спосіб та обсяг цього значною мірою залежатимуть від обставин радника. Новоспечений професіонал, який не має брати з себе ділову книжку, може розраховувати витрачати щонайменше половину кожного дня на те, щоб чинити так чи інакше, або розвивати мережу рефералів, або особисто зустрічатися з потенційними особами. Ті, хто починає з теплого ринку, на якому розраховувати, витратять досить багато часу на взаємодію з цими людьми; наприклад, новий радник, який тривалий час працював в іншій компанії, може зосередитися на спонсорських заходах для співробітників цієї компанії для створення бізнесу. Інші сучасні методи включають встановлення сильної цифрової присутності та написання блогу.
• Обслуговування поточних клієнтів - Коли консультанти будуватимуть свою книгу бізнесу, їх спрямованість поступово почне переходити від придбання нового бізнесу до обслуговування поточних клієнтів. Багато створених радників розпочнуть свій день з перегляду портфелів клієнтів, відповіді на запити клієнтів та вирішення невирішених питань, перш ніж перейти до нового бізнесу. Більшість відомих радників скажуть, що цей підхід є найкращим способом створення нового бізнесу, оскільки клієнти, які отримують відмінне обслуговування, є щасливими клієнтами, які звертаються до рефералів.
• Адміністративні справи - Хоча це часто може підпадати під категорію обслуговування клієнтів, будь-який потенційний радник повинен бути готовий провести значну частину свого робочого дня, займаючись бюрократичними завданнями, такими як звіти про відповідність, оновлення записів клієнтів, обробка торгових квитків та робота з іншою діловодством. процедури. Тут, мабуть, слід сказати, що більшість успішних радників здатні постійно зберігати досить велику кількість деталей у своїх головах.
• Фінансове планування - Хоча це може здатися очевидним, вам доведеться встигнути доставити основні товари та послуги до своєї клієнтури - і це може бути важко вписатись у ваш графік. Внесення даних до фінансового планування чи податкових програм може бути довгим і виснажливим процесом і вимагає великої уваги до деталей. Навіть ті, хто платить іншим, щоб зробити цю частину введення даних, повинні буде уважно стежити за цим процесом.
• Постійна освіта - Цей неминучий елемент фінансового планування може значно вийти за рамки простого задоволення галузевих чи довірчих освітніх вимог, включаючи інвестиції та дослідження продуктів. Багато цінних паперів та страхових транспортних засобів потребують спеціальної підготовки до того, як продавець затвердить радника щодо їх продажу. Деякі радники часто відвідують щотижневі семінари, що висвітлюють спеціалізовані теми, або продовжують заробляти нові позначення, щоб забезпечити рівень обслуговування, який потребують їх клієнти. Це може бути не лише трудомістким, але й дорогим у деяких випадках.

Людський елемент

Як і слід було очікувати, другим (і найважливішим) елементом будь-якої роботи фінансового консультанта є побудова та управління стосунками з клієнтами. Це починається з створення професійного враження під час фази розвідки, надання того, що ви обіцяєте на етапі планування, та постійного зв’язку з ними. І звичайно, це може бути справжньою проблемою часом, наприклад, коли клієнт, який знешкодив їх батьків, дзвонить вам і кричить, що він або вона подасть до вас позов через це, навіть якщо ви не могли бути менш залученими . Ваша здатність навчати клієнтів та переконувати їх у тому, що вони роблять правильно, суттєво вплине на ваш загальний успіх та потенційну відповідальність у цьому бізнесі.

І клієнти - не єдині люди, яких вам потрібно буде тримати на своїй стороні. Вам доведеться навчитися розмовляти та вести переговори з оптовими торговцями, співробітниками служби контролю, регуляторними посадовими особами та представниками служби обслуговування клієнтів, які можуть чи не можуть настроювати допомагати чи працювати з вами, коли вам це потрібно. Ваша здатність підтримувати свою доброзичливість може означати різницю між великою незручністю та втраченим бізнесом та безперебійною практикою.

Як підготуватися

Якщо ви відчуваєте, що можете скористатись допомогою для підготовки деяких елементів, описаних вище, можливо, вам варто подумати про кілька додаткових курсів або занять з поведінкових фінансів або психології, навичок аудіювання та спілкування та публічних виступів. Якщо ви займаєтесь собою бізнесом як незалежним радником, то певне навчання, як бути підприємцем, може також не зашкодити. Гарне місце для початку - це поговорити з деякими радниками, які застосовують той самий підхід, який ви хотіли б і домагаєтесь цього. Запитайте їх, які саме види менш відчутних навичок вони використовують у своїй щоденній роботі та як вони їх засвоїли. Існує стрімко зростаючий пул безкоштовних онлайн-курсів, який охоплює кожну тему, яку можна уявити доступній для тих, хто хоче вчитися, і це може бути дешевим і зручним місцем для початку альтернативного сегменту вашої освіти.

Суть

Ваша робота фінансового радника буде охоплювати набагато більше, ніж управління інвестиційними портфелями або закриття продажів. Розвідка, маркетинг, обслуговування клієнтів, відповідність, адміністрування та освіта також будуть частиною вашого розпорядку дня, і ваша здатність ефективно інтегрувати ці речі у свій графік може в кінцевому рахунку визначити ваш рівень успішності в бізнесі. Для отримання додаткової інформації та ресурсів щодо отримання фінансового радника відвідайте Асоціацію фінансового планування, Національну асоціацію персональних фінансових радників або Раду CFP. (Детальніше про те, як прочитати, див. "Кар'єра фінансових консультантів: плюси і мінуси")