Дебетова картка проти кредитної картки: в чому різниця?

Багато дебетових і кредитних карт мають подібні особливості. Як правило, обидві картки містять логотип великої компанії з кредитних карт, таких як Visa або MasterCard, і обидві можуть переноситись роздрібними торговцями, щоб придбати товари та послуги.

Однак ключова відмінність між двома картками полягає в тому, звідки беруться гроші при здійсненні покупки. Коли споживач використовує дебетову карту, гроші надходять безпосередньо з його розрахункового рахунку. Коли він використовує кредитну карту, за покупку стягується кредитна лінія, за яку йому надають рахунок.

Дебетова картка може поставлятися з кредитом овердрафту, пов’язаним з розрахунковим рахунком клієнта для покриття перевитрат. Кредитна картка має певну суму кредиту, підключеного до неї, і якщо споживач намагається витратити понад кредитний ліміт, у картці буде відмовлено.

Ключові вивезення

• Кредитні картки - це боргові інструменти, дебетові картки - ні.
• Якщо чековий рахунок не має овердрафту, користувачі дебетових карток можуть витрачати лише ті гроші, які є на його рахунку.
• Стандартна дебетова картка пов'язана з розрахунковим рахунком, передплачена дебетова картка - ні.
• Кредитна картка пов'язана з кредитною лінією, запропонованою компанією, яка випустила картку.

Дебетова картка

Дебетова картка може виглядати як кредитна картка, але вона чітко відрізняється від кредитної. Дебетова картка видається банком своїм клієнтам з метою доступу до коштів без необхідності писати паперовий чек або здійснювати зняття готівки.

Дебетова картка пов’язана з контрольним рахунком, і її можна використовувати де завгодно, якщо кредитні картки дозволені. Наприклад, якщо на вашій дебетовій картці є логотип Visa, її можна використовувати будь-де, де приймається Visa.

Під час використання дебетової картки банк розміщує суму, яку ви витратили. Залежно від суми покупки та вашого банку, гроші будуть негайно виходити з вашого рахунку або зберігатись у банку протягом 24 годин або довше.

Ви можете скористатися своєю дебетовою карткою для зняття готівки зі свого чекового рахунку, використовуючи унікальний персональний ідентифікаційний номер (PIN-код). Коли ви використовуєте свою дебетову карту для покупки, вам можуть попросити свій PIN-код або вас можуть просто попросити підписати на покупку, подібно до кредитної картки.

Для людей, які намагаються скласти бюджет або не надмірно збільшити свої кошти, дебетова картка, пов’язана з розрахунковим рахунком, може бути кращим варіантом, ніж кредитна картка. Деякі дебетові картки передоплачуються, а кошти на них завантажуються фінансовою установою. Ці картки можна використовувати так само, як і стандартну емісію банківської картки боргу. Однак передплачені картки - це саме те, що передоплачено, і вони не пов’язані з чековим рахунком людини.

Кредитна карта

Кредитна картка - це борговий інструмент, який використовуватиметься для здійснення фінансових операцій замість готівкових коштів або чеків, або дебетової картки. Залежно від кредитоспроможності власника, кредитна картка може мати високий ліміт витрат або нижчу. Під час використання кредитної картки сума покупки автоматично додається до залишку.

У більшості компаній, що займаються кредитними картками, клієнт має заплатити 30 днів до нарахування відсотків за непогашеним балансом, хоча в деяких випадках відсотки починають нараховуватися відразу.

Процентні ставки за кредитними картками можуть бути надзвичайно високими; вони є головним способом заробляти гроші на кредитних картках. Кмітливі споживачі можуть уникнути його сплати, оплачуючи баланс кожен місяць.

Відповідальні користувачі кредитних карток часто можуть заробляти очки та винагороди від емітентів карт, а використання позитиву позитивно допомагає створити та підтримувати високу оцінку кредиту.

Дебетова картка проти кредитної картки: приклад

Розглянемо двох замовників, які купують телевізор у місцевому магазині електроніки за ціною 300 доларів. Один використовує стандартну дебетову карту, а другий використовує кредитну карту. Клієнт дебетової картки провела його карткою, і його банк негайно розміщує на своєму рахунку 300 доларів США, фактично виділяючи ці гроші на придбання телебачення і заважаючи витрачати їх на щось інше. Протягом наступних одного-трьох днів магазин надсилає реквізити транзакцій до банку, який в електронному вигляді передає кошти магазину.

Інший клієнт використовує традиційну кредитну карту. Коли він проводить його, компанія, яка видає кредитну карту, автоматично додає ціну придбання до залишку на рахунку свого карткового рахунку. До наступного строку виставлення рахунку він має відшкодувати компанію, сплативши частину або всю суму, вказану в його виписці.

Спеціальні міркування

За визначенням, усі кредитні картки є борговими інструментами. Щоразу, коли хтось використовує кредитну карту для транзакції, власник картки, по суті, просто позичає гроші у компанії, оскільки користувач кредитної картки все ще зобов’язаний погасити кредитну картку компанії.

Дебетові картки, з іншого боку, не є борговими інструментами, оскільки щоразу, коли хтось використовує дебетову карту для здійснення платежу, ця особа дійсно просто натискає на свій банківський рахунок. За винятком будь-яких пов’язаних з цим транзакційних витрат, дебетовий користувач не заборгував гроші жодній зовнішній стороні; купівля була здійснена власними наявними коштами.

Однак різниця між борговими та борговими інструментами стає розмитою, якщо користувач дебетової картки вирішить застосувати захист від овердрафту. У цьому випадку, кожного разу, коли особа знімає більше грошей, ніж є на її рахунку, банк сплачує непогашену суму. Власник банківського рахунку зобов’язаний повернути заборгованість за рахунком та будь-які нарахування відсотків, що застосовуються до використання захисту від овердрафту.

Захист від овердрафту призначений для запобігання неприємних ситуацій, таких як відхилені чеки або відхилені дебетові операції. Однак цей захист коштує недешево; відсоткові ставки, що стягуються банками за використання захисту від овердрафту, є настільки ж високими, якщо не вищими, ніж ті, що пов’язані з кредитними картками. Тому використання дебетової картки із захистом від овердрафту може спричинити за собою боргові наслідки.