Ставка за замовчуванням

Що таке ставка за замовчуванням?

Ставка за замовчуванням - це відсоток усіх непогашених позик, які позикодавець списав після тривалого пропущеного платежу. Кредит, як правило, оголошується за замовчуванням, якщо виплата затримується на 270 днів. Позики з дефолтом, як правило, списуються з фінансової звітності емітента та передаються в інкасаційне агентство.

Термін дефолт може також позначати більш високу процентну ставку, що застосовується для позичальника, який пропустив регулярні платежі за кредит.

[Важливо: запис за замовчуванням зберігається у кредитному звіті споживача протягом шести років, навіть якщо сума в підсумку виплачується.]

Розуміння ставки за замовчуванням

Ставки за замовчуванням є важливим статистичним заходом, який використовуються кредиторами для визначення їх впливу на ризик, а економісти для оцінки загального стану здоров'я економіки.

Standard & Poor's (S&P) та агентство звітності з кредитами Experian спільно виробляють ряд індексів, які допомагають кредиторам та економістам відстежувати рівні заборгованості за різними видами позик у часі. Показники S&P / Experian включають наступне:

• Композиційний індекс за замовчуванням споживчого кредиту S&P / Experian
• Індекс за замовчуванням першого іпотечного кредиту S & P / Experian
• Індекс за замовчуванням S&P / Experian II
• Індекс S & P / Experian Auto за замовчуванням
• Індекс за замовчуванням S&P / Experian Bankcard

Композиційний індекс за замовчуванням споживчого кредиту S&P / Experian є найбільш вичерпним у цій серії. Вона включає дані про першу та другу іпотеку, автокредитування та банківські кредитні картки. Станом на березень 2019 року індекс S & P / Experian Consumer Credit Composite індексував ставку за замовчуванням 0, 92%. Найвищий показник за останні п'ять років був у середині лютого 2015 року, коли він досяг 1, 12%.

Серед усіх компонентів серії банківські кредитні картки мають найвищу ставку за замовчуванням. Ставка за замовчуванням за кредитними картками становила 3, 68 в березні 2019 року. Він за останні п'ять років коливався від 3, 04% до 3, 86%.

Процес дефолту

Кредитори не надто переймаються пропущеними платежами, поки не пройде другий пропущений термін платежу. Якщо позичальник пропускає два послідовних платежі за кредитом і, таким чином, затримується на 60 днів у здійсненні платежів, рахунок вважається делінквентним, і кредитор повідомляє про це кредитні звітні установи.

Потім сплата за прострочення реєструється як чорна позначка у кредитному рейтингу позичальника. Кредитор також може підвищити процентну ставку позичальника як пеню за несвоєчасну сплату.

Якщо позичальник продовжує пропускати платежі, позикодавець продовжуватиме повідомляти про прострочення до тих пір, поки позика не буде списана та не буде оголошено про дефолт. Для кредитів, що фінансуються федеральною владою, таких як студентські позики, термін за замовчуванням становить 270 днів. Графік усіх інших видів позик встановлюється державними законами.

У будь-якому випадку, невиконання боргу завдає шкоди позиковій позиці, ускладнюючи або неможливо отримати схвалення кредиту в майбутньому. Запис про дефолт зберігається у кредитному звіті споживача протягом шести років, навіть якщо сума в кінцевому рахунку виплачена.

Останні зміни у законі про ставку за замовчуванням

Закон про підзвітність, відповідальність та розкриття інформації про кредитні картки (CARD) 2009 року створив нові правила ринку кредитних карт. Зокрема, цей акт перешкоджає кредиторам підвищувати процентну ставку власника картки, оскільки позичальник прострочує будь-яку іншу непогашену заборгованість. Насправді, стягувати більшу ставку за замовчуванням за кредитом можна лише тоді, коли обліковий запис минув 60 днів.

Ключові вивезення

• Ставка за замовчуванням - це відсоток усіх непогашених позик, які позикодавець списав після тривалого пропущеного платежу.
• Кредит, як правило, оголошується за замовчуванням, якщо виплата затримується на 270 днів.
• Ставки за замовчуванням є важливим статистичним заходом, який використовується економістами для оцінки загального стану здоров'я економіки.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Як зрозуміти ставки правопорушення Ставка деліктоздатності стосується відсотків позик у кредитному портфелі фінансової установи, виплати яких є простроченими. докладніше Що ви повинні знати про кредитні рейтинги Кредитний рейтинг - це оцінка кредитоспроможності позичальника в загальних рисах або стосовно певного боргу чи фінансового зобов'язання. більше Кредитування одноранговим: Кредитування з низьким рівним рівнем (P2P) дає змогу отримувати кредит безпосередньо від іншої фізичної особи, вирізавши традиційний банк як посередника. докладніше Дослідження видів дефолту та наслідків дефолту - це неспроможність погасити борг, включаючи відсотки або основні суми за позикою чи заставою. Дефолт може мати наслідки для позичальників. Дізнайтеся, що відбувається, коли фізичні особи, підприємства та країни опиняються у дефіциті, коли вони не можуть виконати свої боргові зобов'язання. більше Необезпечений борг Необезпечений борг - це позика, не підкріплена основним активом або вимогою забезпечення, наприклад, борг за кредитною карткою або медичні рахунки. більше делінквентний рахунок Рахунок, що не заподіюється, - це кредитний рахунок, на якому споживач не здійснив принаймні мінімальний щомісячний платіж до дати платежу. більше Посилання партнерів